Anuiti Bayaran Tertunda
Apakah Anuiti Pembayaran Tertunda?
Istilah anuiti pembayaran tertunda merujuk kepada produk insurans yang menyediakan pembayaran masa hadapan kepada pembeli dan bukannya aliran pendapatan segera. Ia membolehkan baki prinsipal pelaburan berkembang dengan caruman atau premium dan faedah sebelum pembayaran dimulakan kepada pemilik anuiti.
Pemilik anuiti boleh memilih berapa kerap mereka menerima pendapatan dan berapa lama. Sesetengah anuiti ini juga membayar faedah kematian kepada mangsa yang terselamat atau penerima lain jika pemilik meninggal dunia semasa atau selepas fasa pengumpulan.
Cara Anuiti Pembayaran Tertunda Berfungsi
Anuiti ialah kontrak kewangan yang membenarkan pembeli membuat bayaran sekaligus, atau satu siri pembayaran, sebagai pertukaran untuk menerima pengeluaran berkala masa hadapan. Anuiti terdiri daripada tetap kepada berubah dan serta-merta kepada tertunda. Anuiti pembayaran tertunda, yang juga dikenali sebagai anuiti tertunda atau anuiti tertunda,. adalah berbeza daripada anuiti lain dalam cara premium dibayar dan mengenai pengeluaran.
Anuiti jenis ini boleh dibiayai melalui caruman bulanan. Sesetengah pelabur mungkin lebih suka membuat sumbangan sekaligus, mungkin beberapa dekad sebelum pembayaran bermula. Pengeluaran tidak bermula sejurus selepas ia dibiayai, seperti dengan anuiti serta-merta. Anuiti pembayaran tertunda berkembang semasa fasa pengumpulan (atau penangguhan) dan mengeluarkan pembayaran faedah dalam fasa pengagihan (atau pendapatan).
Anuiti ini biasanya menawarkan pertumbuhan tertunda cukai pada kadar pulangan tetap atau berubah-ubah, sama seperti anuiti biasa. Perolehan dikenakan cukai sebagai pendapatan biasa selepas pengeluaran. Mereka boleh dibeli untuk kanak-kanak di bawah umur yang mula menerima bayaran faedah apabila mereka mencapai umur 18 tahun atau umur lain yang ditentukan oleh pembeli anuiti.
Pembeli anuiti pembayaran tertunda tidak perlu menukar wang dalam anuiti kepada satu siri pembayaran pendapatan. Wang boleh dikeluarkan mengikut keperluan, dalam pembayaran sekaligus,. atau dipindahkan ke akaun atau anuiti lain. Apabila anuiti pembayaran tertunda digunakan dengan cara ini, pembeli anuiti mengekalkan kawalan ke atas wang mereka, dan bukannya dikunci dalam pembayaran dengan memulakan pengeluaran dalam fasa pengagihan atau anuiti .
Kebanyakan syarikat yang menawarkan jenis anuiti ini tidak membenarkan perubahan pada kontrak selepas tempoh awal berlalu.
Pertimbangan Khas
Jika anda tertanya-tanya apa yang berlaku kepada akaun anda jika anda mati, adalah penting untuk bertanya kepada syarikat dan menyemak kontrak anuiti sebelum mendaftar. Syarikat yang menawarkan anuiti mungkin tidak perlu membayar faedah kepada mangsa yang terselamat jika pemiliknya meninggal dunia semasa atau selepas fasa pengumpulan.
Sesetengah syarikat insurans menawarkan manfaat kematian untuk sebahagian atau semua nilai anuiti kepada benefisiari pemilik. Jika anda ingin memastikan bahawa keluarga anda atau benefisiari lain menerima wang daripada anuiti anda sekiranya anda meninggal dunia, pastikan terdapat manfaat kematian dalam kontrak anda.
Jenis Anuiti Bayaran Tertunda
Seperti yang dinyatakan di atas, terdapat beberapa jenis anuiti pembayaran tertunda. Kami telah menyatakan hanya beberapa yang paling biasa di bawah.
Anuiti Tertunda Tetap
Anuiti tertunda tetap, yang lebih dikenali sebagai anuiti tertunda tetap, berfungsi sama seperti sijil deposit (CD). Kadar faedah pada CD adalah tetap sepanjang tempoh pelaburan tetapi ia cenderung berbeza-beza disebabkan oleh keadaan pasaran. Sebarang pendapatan faedah yang diperoleh dikenakan cukai pada tahun yang sama ia terkumpul.
Kadar untuk anuiti tertunda tetap berfungsi sedikit berbeza. Kadar faedah cenderung untuk dijamin untuk tempoh masa tertentu, selepas itu ia diselaraskan setiap tahun. Cukai ke atas faedah ditangguhkan sehingga pengeluaran untuk anuiti tertunda tetap. Penulis anuiti biasanya menentukan kadar faedah terjamin yang akan dibayar oleh anuiti.
Anuiti Tertunda Pembolehubah
Membeli anuiti tertunda boleh ubah tidak berbeza dengan membeli dana bersama. Pulangan bagi kedua-dua jenis pelaburan bergantung pada prestasi sekumpulan sub-akaun. Pemilik boleh memutuskan cara premium mereka dilaburkan, termasuk dalam akaun pendapatan tetap yang menawarkan kadar faedah minimum yang dijamin. Walaupun potensi pembayaran yang lebih tinggi adalah mungkin, anuiti ini boleh menjadi lebih berisiko dan lebih mahal daripada anuiti tertunda yang lain.
Anuiti Panjang Umur
Anuiti umur panjang berfungsi seperti anuiti kehidupan biasa. Ia juga dipanggil anuiti pendapatan tertunda. Ia cenderung untuk bermula lebih lewat daripada umur persaraan biasa. Ia bertindak seperti insurans panjang umur kerana pembayaran mungkin tidak bermula sehingga aset lain pesara dibelanjakan. Pemilik anuiti mendepositkan bayaran premium pada masa pembelian tetapi mereka tidak menerima sebarang pendapatan sehingga tarikh tertentu pada masa hadapan.
Bayaran pendapatan adalah berdasarkan beberapa faktor, termasuk jumlah premium, tarikh pendapatan dijangka diterima, umur pemilik dan jangka hayat mereka. Perubahan dalam keadaan pasaran tidak menjejaskan jumlah pendapatan yang diterima oleh pemilik anuiti.
Sorotan
Anuiti tertunda tetap, tertunda berubah dan anuiti umur panjang ialah semua jenis anuiti pembayaran tertunda.
Anuiti pembayaran tertunda ialah produk insurans yang menyediakan pembeli dengan bayaran masa hadapan dan bukannya aliran pendapatan segera.
Anuiti jenis ini membolehkan prinsipal pelaburan berkembang melalui caruman dan faedah sebelum pemilik menerima bayaran.
Anuiti ini menawarkan pertumbuhan tertunda cukai pada kadar pulangan tetap atau berubah-ubah, sama seperti anuiti biasa.
Pendapatan boleh diterima secara bulanan, suku tahunan, tahunan, atau sekaligus.
