후불 연금

후불 연금이란 무엇입니까?

후불 연금이라는 용어 는 즉각적인 소득 흐름이 아닌 구매자에게 미래 지불을 제공 하는 보험 상품을 말합니다. 연금 소유자에게 지불이 시작되기 전에 투자 원금 잔액이 기여금이나 보험료 및 이자로 증가할 수 있습니다.

연금 소유자는 소득을 받는 빈도와 기간을 선택할 수 있습니다. 이러한 연금 중 일부는 축적 단계 중 또는 후에 소유자가 사망한 경우 생존자 또는 기타 수혜자에게도 사망 혜택을 지급합니다.

후불 연금의 작동 원리

연금 은 구매자가 미래의 정기 지출을 받는 대가로 일시불 또는 일련의 지불을 할 수 있도록 하는 금융 계약입니다 . 연금은 고정에서 변동까지, 즉시에서 연기까지 다양합니다. 이연 연금 또는 지연 연금 이라고도 하는 이연 지급 연금은 보험료가 지급되는 방식과 인출 시점이 다른 연금과 다릅니다.

이러한 종류의 연금은 월간 기부금을 통해 자금을 조달할 수 있습니다. 일부 투자자는 지불이 시작되기 수십 년 전에 일시불 기부를 선호할 수 있습니다. 즉시 연금 과 같이 자금이 조달된 직후 인출이 시작되지는 않습니다 . 이연 지급 연금은 적립(또는 연기) 단계에서 증가하고 분배(또는 소득) 단계에서 급여 지급을 분배합니다.

이러한 연금은 일반적으로 일반 연금과 마찬가지로 고정 또는 변동 수익률로 세금 유예 성장률을 제공합니다. 소득은 인출 시 경상 소득 으로 과세됩니다 . 18세가 되거나 연금 구매자가 지정한 다른 연령이 되었을 때 혜택 지급을 받기 시작하는 미성년 자녀를 위해 구매할 수 있습니다.

후불 연금 구매자는 연금의 돈을 일련의 소득 지급으로 전환할 필요가 없습니다. 필요에 따라 일시불 로 돈을 인출 하거나 다른 계좌나 연금으로 이체할 수 있습니다. 후불 연금이 이런 방식으로 사용되면 연금 구매자는 분배 또는 연금화 단계 에서 인출을 시작하여 지불에 고정되지 않고 돈을 통제할 수 있습니다.

이러한 종류의 연금을 제공하는 대부분의 회사는 초기 기간이 지나면 계약 변경을 허용하지 않습니다.

특별 고려 사항

죽으면 계정이 어떻게 되는지 궁금하다면 가입 전 회사에 물어보고 연금 계약을 검토하는 것이 중요하다. 연금을 제공하는 회사는 소유자가 축적 단계 중이나 후에 사망한 경우 생존자에게 혜택을 지급하지 않아도 됩니다 .

일부 보험 회사는 소유주의 수혜자에게 연금 가치의 일부 또는 전체에 대한 사망 혜택을 제공합니다. 귀하가 사망한 경우 귀하의 가족이나 다른 수혜자가 귀하의 연금에서 돈을 받을 수 있도록 하려면 귀하의 계약 에 사망 혜택 이 있는지 확인하십시오 .

후불 연금 유형

위에서 언급한 바와 같이 여러 유형의 후불 연금이 있습니다. 아래에서 가장 일반적인 몇 가지만 언급했습니다.

고정 지연 연금

은 예금 증명서 (CD) 처럼 작동합니다 . CD 금리는 전체 투자 기간 동안 고정되어 있지만 시장 상황에 따라 변동되는 경향이 있습니다. 모든 이자 소득은 누적된 연도에 과세됩니다.

고정 지연 연금의 요율은 약간 다르게 작동합니다. 이자율 은 특정 기간 동안 보장되는 경향이 있으며 그 이후에는 매년 조정됩니다. 이자에 대한 세금은 고정 지연 연금에 대해 인출할 때까지 이연됩니다. 연금 작성자는 일반적으로 연금이 지불할 보장 이자율을 지정합니다.

가변 지연 연금

뮤추얼 펀드 를 사는 것과 다르지 않습니다 . 두 가지 유형의 투자에 대한 수익은 하위 계정 그룹의 실적에 따라 다릅니다. 소유자는 보장되는 최소 이자율을 제공하는 고정 수입 계좌를 포함하여 보험료를 투자하는 방법을 결정할 수 있습니다. 더 높은 지불금의 가능성이 있지만 이러한 연금은 다른 이연 연금보다 더 위험하고 더 비쌀 수 있습니다.

장수 연금

장수 연금은 일반 생명 연금 처럼 작동합니다. 이연 소득 연금이라고도 합니다. 일반적인 퇴직 연령보다 훨씬 늦게 시작하는 경향이 있습니다. 퇴직자의 다른 자산이 소진될 때까지 지불이 시작되지 않을 수 있다는 점에서 장수 보험과 같은 역할을 합니다. 연금 소유자는 구매할 때 보험료를 예치하지만 미래의 지정된 날짜까지 수입을 얻지 못합니다.

소득 지급은 보험료 총액, 소득이 예상되는 날짜, 소유자의 연령 및 기대 수명 을 비롯한 여러 요소를 기반으로 합니다. 시장 상황의 변화는 연금 소유자가 받는 소득에 영향을 미치지 않습니다.

하이라이트

• 고정연기, 변동연기, 장수연금은 모두 후불연금의 일종이다.

• 후불 연금은 즉각적인 소득 흐름이 아닌 구매자에게 미래 지불을 제공하는 보험 상품입니다.

• 이러한 종류의 연금은 소유자가 지불을 받기 전에 기여금과 이자를 통해 투자 원금을 늘릴 수 있습니다.

• 이 연금은 일반 연금과 마찬가지로 고정 또는 변동 수익률로 세금 유예 성장률을 제공합니다.

• 소득은 월별, 분기별, 연간 또는 일시불로 받을 수 있습니다.