सौंपा ऋण

एक सौंपा ऋण क्या है?

एक सौंपा ऋण एक उधार व्यवस्था है जो एक एजेंट बैंक द्वारा उधारकर्ताओं और उधारदाताओं के बीच आयोजित की जाती है। एक सौंपे गए ऋण में, एजेंट बैंक को ट्रस्टी माना जाता है,. और धन प्रदान करने वाली कंपनी को ट्रस्टर माना जाता है । ट्रस्टी मूलधन और किसी भी ब्याज के संग्रह के लिए जिम्मेदार है, जिसके लिए वह एक हैंडलिंग शुल्क लेता है, लेकिन इसे किसी भी ऋण जोखिम को ग्रहण नहीं करना चाहिए।

सौंपे गए ऋण कैसे काम करते हैं

सौंपे गए ऋण चीन के जनवादी गणराज्य में सबसे अधिक जारी किए गए हैं, जो वाणिज्यिक उद्यमों के बीच प्रत्यक्ष उधार और उधार को प्रतिबंधित करता है। ऋण निष्क्रिय नकदी वाली कंपनियों को एजेंट बैंक को उन निधियों को उधार देने की अनुमति देकर अपने पैसे पर कुछ ब्याज आय अर्जित करने का अवसर प्रदान करते हैं। कंपनियां यह तय करने का अधिकार रखती हैं कि एजेंट बैंक किसे धन उधार दे सकता है।

पीपुल्स बैंक ऑफ चाइना, देश के केंद्रीय बैंक ने 2000 में सौंपे गए ऋणों की अनुमति देना शुरू कर दिया।

विशेष ध्यान

सौंपे गए ऋणों की शुरूआत ने चीन में काम करने वाली कंपनियों के लिए, राज्य के स्वामित्व वाली कंपनियों सहित, उनकी तरलता में सुधार करना संभव बना दिया। हालाँकि, सौंपे गए ऋण अन्य विकसित देशों में किए गए ऋणों की तरह पारदर्शी नहीं थे। उदाहरण के लिए, सौंपे गए ऋणों को एजेंट बैंकों के तुलन पत्र में शामिल नहीं किया गया था क्योंकि बैंकों ने, सिद्धांत रूप में, कम से कम, किसी भी क्रेडिट जोखिम को ग्रहण नहीं किया था।

हालाँकि, इन ऋणों को उनकी बैलेंस शीट से बाहर करने से एजेंट बैंकों द्वारा सामना किए जाने वाले जोखिमों को छुपा सकता है यदि उधारकर्ता चुकाने में असमर्थ हैं। पारदर्शिता की इस कमी ने यह तय करना और भी मुश्किल बना दिया कि क्या देश की अर्थव्यवस्था गर्म हो गई थी या अधिक हो गई थी , साथ ही साथ इन व्यवस्थाओं के माध्यम से ऋण प्राप्त करने वाली कंपनियों की गुणवत्ता स्थिर थी या घट रही थी।

सौंपे गए ऋण के लिए आवश्यकताएँ

इन सभी चिंताओं के परिणामस्वरूप, चीनी सरकार ने 2018 की शुरुआत में उन्हें संभव बनाने वाले ऋणों और बैंकों पर शिकंजा कस दिया। जबकि चीनी सरकार ने स्वीकार किया कि सौंपे गए ऋण व्यवसाय में तेजी से वृद्धि हुई है और अर्थव्यवस्था में सकारात्मक भूमिका निभाई है, नियमों की कमी का मतलब था कि छिपे हुए जोखिम थे। इन जोखिमों ने चीनी नियामकों को शैडो बैंकिंग और उधार प्रथाओं पर अधिक जांच करने के साथ-साथ उत्तोलन को नियंत्रित करने के उपायों को लागू करने के लिए मजबूर किया ।

चाइना बैंकिंग एंड इंश्योरेंस रेगुलेटरी कमीशन (CBIRC) द्वारा जारी नियमों में कहा गया है कि वाणिज्यिक बैंकों को इन ऋणों के लिए गारंटी प्रदान नहीं करनी चाहिए या निर्णय लेने में शामिल नहीं होना चाहिए। इसके अतिरिक्त, सौंपे गए ऋण का उपयोग बांड, डेरिवेटिव,. परिसंपत्ति प्रबंधन या इक्विटी में निवेश के लिए नहीं किया जा सकता है । बैंकों को सौंपे गए ऋणों में अपने स्वयं के धन-या किसी भी निधि का प्रबंधन करने की अनुमति नहीं है।

कड़े नियमों के तहत, सीबीआईआरसी ने सौंपे गए ऋणों के लिए आवश्यक पर्यवेक्षण और जोखिम प्रबंधन को मजबूत किया। इसके अतिरिक्त, वाणिज्यिक बैंकों को धन के स्रोत और इच्छित उपयोग पर प्रकटीकरण जारी करना आवश्यक है। नियम सरकार द्वारा प्रतिबंधित क्षेत्रों में निवेश के लिए धन के उपयोग पर रोक लगाते हैं। जोखिम को नियंत्रित करने के लिए, बैंकों को अपनी व्यावसायिक गतिविधियों और अपने सौंपे गए ऋण व्यवसाय के बीच सख्त अलगाव भी बनाना चाहिए।

सौंपे गए ऋण का उदाहरण

अनुमानित बाजार पूंजीकरण के साथ, चीन का औद्योगिक और वाणिज्यिक बैंक (ICBC) चीन के चार सबसे बड़े बैंकों में से एक है। ICBC का कॉर्पोरेट बैंकिंग खंड सरकारी एजेंसियों, बड़े निगमों और अन्य वित्तीय संस्थानों को व्यापार वित्तपोषण, कॉर्पोरेट ऋण और विभिन्न मध्यस्थ सेवाएं प्रदान करता है।

ICBC द्वारा प्रदान की जाने वाली मध्यस्थ सेवाओं में से एक सौंपी गई ऋण प्रक्रिया में सौंपी गई निधि के एजेंट के रूप में कार्य करना है। एक ट्रस्टी के रूप में, ICBC ऋण मूलधन या ब्याज को अग्रिम नहीं करता है, न ही यह उधारकर्ता या गारंटर की अनुशंसा करता है। अपनी वेबसाइट के अनुसार, यह ऋण के लिए कोई गारंटी नहीं देता है और यह प्रत्यक्ष या परोक्ष रूप से किसी भी रूप में ऋण जोखिम नहीं लेता है।

हालाँकि, बैंक कई वित्तीय मध्यस्थ सेवाएँ प्रदान करता है, जैसे:

• ऋण के उपयोग की निगरानी

• उधारकर्ताओं और गारंटियों के प्रदर्शन की निगरानी करना

• मूलधन की ओर से ऋण चुकौती और ब्याज की वसूली

• गिरवी, गिरवी, और शीर्षक दस्तावेजों को सुरक्षित रखने में सहायता

##हाइलाइट

• एक सौंपी गई ऋण व्यवस्था में, ऋण लेने वाले और ऋणदाता के बीच एक एजेंट बैंक द्वारा ऋण का आयोजन किया जाता है।

• 2018 में, चीनी अधिकारियों ने ऋण की पारदर्शिता और विनियमन की कमी के कारण होने वाले जोखिमों को पहचानने के बाद सौंपे गए ऋणों पर रोक लगा दी।

• एजेंट बैंक ट्रस्टी के कर्तव्यों को लेता है - ऋण मूलधन और ब्याज एकत्र करने के लिए जिम्मेदार - लेकिन ऋण जोखिम में से कोई भी नहीं लेता है।

• सौंपे गए ऋण चीन में आम हैं, जहां वे निष्क्रिय नकदी वाली कंपनियों को एजेंट बैंक को धन उधार देने की अनुमति देकर ब्याज आय अर्जित करने का अवसर प्रदान करते हैं।

• सौंपे गए ऋणों को अब पर्यवेक्षण और जोखिम प्रबंधन को मजबूत करने,. प्रकटीकरण बढ़ाने और उत्तोलन को नियंत्रित करने के उद्देश्य से आवश्यकताओं को पूरा करना चाहिए।