Anförtrott lån
Vad Àr ett betrodd lÄn?
Ett anförtrott lÄn Àr ett utlÄningsarrangemang som organiseras av en agentbank mellan lÄntagare och lÄngivare. I ett anförtrott lÄn anses agentbanken vara förvaltaren och företaget som tillhandahÄller medlen anses vara förvaltaren. Förvaltaren ansvarar för indrivning av kapitalbelopp och eventuell rÀnta, för vilken den tar ut en hanteringsavgift, men den Àr inte tÀnkt att ta pÄ sig nÄgon av lÄneriskerna.
Hur betrodda lÄn fungerar
Anförtrodda lÄn har oftast utfÀrdats i Folkrepubliken Kina, vilket begrÀnsar direkt upplÄning och utlÄning mellan kommersiella företag. LÄnen ger företag med lediga kontanter chansen att tjÀna lite rÀnteintÀkter pÄ sina pengar genom att lÄta agentbanken lÄna ut dessa medel. Bolagen behÄller rÀtten att bestÀmma vem agentbanken kan lÄna ut medlen till.
People's Bank of China, landets centralbank,. började tillÄta anförtrodda lÄn 2000.
SÀrskilda övervÀganden
Införandet av anförtrodda lÄn gjorde det möjligt för företag verksamma i Kina, inklusive de som Àgs av staten, att förbÀttra sin likviditet. Anförtrodda lÄn var dock inte lika transparenta som lÄn gjorda i andra utvecklade lÀnder. Till exempel ingick inte anförtrodda lÄn i agentbankernas balansrÀkningar eftersom bankerna Ätminstone i teorin inte tog nÄgon av kreditriskerna.
Att utesluta dessa lÄn frÄn deras balansrÀkningar kan dock dölja de risker som agentbankerna stÄr inför om lÄntagarna inte kan betala tillbaka. Denna brist pÄ transparens gjorde det ocksÄ svÄrare att bedöma om landets ekonomi var överhettad eller överhÀvd , samt om kvaliteten pÄ företag som fick krediter genom dessa arrangemang höll sig stabil eller minskade.
Krav för betrodda lÄn
Som ett resultat av alla dessa farhÄgor slog den kinesiska regeringen ned pÄ lÄnen och bankerna som gjorde dem möjliga i början av 2018. Medan den kinesiska regeringen erkÀnde att den anförtrodda lÄneverksamheten hade vuxit snabbt och hade spelat en positiv roll i ekonomin, bristen pÄ bestÀmmelser innebar att det fanns dolda risker. Dessa risker tvingade kinesiska tillsynsmyndigheter att vidta ÄtgÀrder för att kontrollera hÀvstÄngseffekten, tillsammans med att lÀgga större granskning pÄ skuggbanker och utlÄningsmetoder.
Reglerna, utfĂ€rdade av China Banking and Insurance Regulatory Commission (CBIRC), fastslog att affĂ€rsbanker inte fĂ„r lĂ€mna garantier eller engagera sig i beslutsfattandet för dessa lĂ„n. Dessutom kan anförtrodda lĂ„n inte anvĂ€ndas för investeringar i obligationer, derivat,. kapitalförvaltning eller aktier. Banker fĂ„r inte lĂ€gga sina egna pengar â eller nĂ„gra medel som de förvaltar â i anförtrodda lĂ„n.
Under de skÀrpta reglerna stÀrkte CBIRC den övervakning och riskhantering som krÀvs för anförtrodda lÄn. Dessutom Àr affÀrsbanker skyldiga att lÀmna upplysningar om kÀllan och den avsedda anvÀndningen av medlen. Reglerna förbjuder anvÀndning av medel för investeringar i statligt förbjudna sektorer. För att kontrollera risken mÄste bankerna ocksÄ skapa strikta Ätskillnad mellan sin egen affÀrsverksamhet och sin anförtrodda lÄneverksamhet.
Exempel pÄ betrodd lÄn
Med ett uppskattat börsvÀrde pÄ cirka 242,3 miljarder dollar Àr Industrial & Commercial Bank of China (ICBC) en av de fyra största bankerna i Kina. ICBC:s företagsbanksegment erbjuder handelsfinansiering, företagslÄn och olika förmedlingstjÀnster till statliga myndigheter, stora företag och andra finansiella institutioner.
En av de förmedlingstjÀnster som ICBC erbjuder Àr att agera som en agent för anförtrodda medel i den anförtrodda lÄneprocessen. Som förvaltare förskotter ICBC inte lÄnebeloppet eller rÀntan, och rekommenderar inte heller lÄntagaren eller borgensmannen. Enligt sin hemsida erbjuder det inga garantier för lÄnet och det tar inte, direkt eller indirekt, nÄgon lÄnerisk i nÄgon form.
Banken tillhandahÄller dock flera finansiella förmedlingstjÀnster,. sÄsom:
Ăvervakning av anvĂ€ndningen av lĂ„net
Ăvervakning av lĂ„ntagarnas prestationer och garantier
Indrivning av Äterbetalning av lÄn och rÀnta för huvudmannens rÀkning
Assistans vid förvaring av pant-, pant- och ÀganderÀttshandlingar
##Höjdpunkter
- I ett anförtrottslÄn arrangeras lÄnet mellan lÄntagaren och lÄngivaren av en agentbank.
â Under 2018 slog kinesiska tjĂ€nstemĂ€n ner pĂ„ anförtrodda lĂ„n efter att ha insett risker orsakade av lĂ„nens bristande transparens och reglering.
- Agentbanken tar pĂ„ sig uppdraget som förvaltare â ansvarig för att driva in lĂ„nebeloppet och rĂ€ntan â men tar inte pĂ„ sig nĂ„gon av lĂ„neriskerna.
â Anförtrodda lĂ„n Ă€r vanliga i Kina, dĂ€r de erbjuder företag med lediga kontanter möjlighet att tjĂ€na rĂ€nteintĂ€kter genom att lĂ„ta agentbanken lĂ„na ut medlen.
- Anförtrodda lÄn mÄste nu uppfylla krav som syftar till att stÀrka tillsynen och riskhanteringen,. öka avslöjandet och kontrollera hÀvstÄngseffekten.
