위탁대출

위탁대출이란?

차용인과 대출 기관 간의 대리인 은행 이 조직하는 대출 계약 입니다. 수탁자금의 경우 대리은행을 수탁자 로 하고 자금을 제공하는 회사를 수탁자 로 한다. 수탁자는 원금과 이자를 징수할 책임이 있으며 이에 대해 수수료를 부과하지만 대출 위험을 부담해서는 안 됩니다.

위탁 대출의 작동 원리

위탁 대출은 상업 기업 간의 직접 차입 및 대출을 제한하는 중화 인민 공화국에서 가장 일반적으로 발행되었습니다. 대출은 유휴 현금이 있는 회사에 에이전트 은행이 해당 자금을 대출할 수 있도록 함으로써 자금에 대한 이자 수입을 얻을 수 있는 기회를 제공합니다. 회사는 대리 은행이 자금을 대출할 수 있는 대상을 결정할 권리를 보유합니다.

중앙은행 인 중국인민은행은 2000년부터 위탁대출을 허용하기 시작했다.

특별 고려 사항

위탁대출의 도입으로 국가 소유 기업을 포함하여 중국에서 사업을 영위하는 기업의 유동성이 향상되었습니다. 그러나 위탁대출은 다른 선진국의 대출만큼 투명하지 못했다. 예를 들어, 은행은 이론적으로 최소한 신용 위험을 부담하지 않았기 때문에 위탁 대출은 대리 은행의 대차 대조표 에 포함되지 않았습니다.

그러나 대차 대조표에서 이러한 대출을 제외하면 차용인이 상환할 수 없는 경우 대리인 은행이 직면하는 위험을 숨길 수 있습니다. 이러한 투명성의 결여는 또한 국가 경제가 과열 되었거나 과도 하게 차입 되었는지 여부와 이러한 조치를 통해 신용을 얻는 기업의 질이 안정적으로 유지되고 있는지 또는 하락하고 있는지 여부를 판단하는 것을 더욱 어렵게 만들었습니다.

위탁대출 요건

이 모든 우려의 결과 중국 정부는 2018년 초부터 대출과 이를 가능하게 한 은행을 단속했다. 규제가 없다는 것은 숨겨진 위험이 있음을 의미했습니다. 이러한 위험으로 인해 중국 규제 당국은 레버리지를 통제하는 조치를 시행하고 그림자 은행 및 대출 관행에 대한 철저한 조사를 실시해야 했습니다.

중국 은행 및 보험 규제 위원회(CBIRC)가 발행한 규칙에 따르면 상업 은행은 이러한 대출에 대해 보증을 제공하거나 의사 결정에 관여해서는 안 됩니다. 또한 채권, 파생상품,. 자산운용, 주식 등의 투자에는 신탁대출을 사용할 수 없습니다. 은행은 자체 자금 또는 은행이 관리하는 자금을 위탁 대출에 투입할 수 없습니다.

강화된 규정에 따라 CBIRC는 위탁 대출에 필요한 감독 및 위험 관리를 강화했습니다. 또한 상업 은행은 자금의 출처와 용도에 대해 공개해야 합니다. 이 규칙은 정부가 금지한 부문에 대한 투자에 자금을 사용하는 것을 금지합니다. 위험을 통제하기 위해 은행은 자체 사업 활동과 위탁 대출 사업을 엄격하게 분리해야 합니다.

위탁대출 예시

약 2,423억 달러의 시가총액 으로 중국공상은행(ICBC)은 중국 4대 은행 중 하나입니다. ICBC의 기업 금융 부문은 정부 기관, 대기업 및 기타 금융 기관에 무역 금융, 기업 대출 및 다양한 중개 서비스를 제공합니다.

ICBC가 제공하는 중개 서비스 중 하나는 위탁 대출 과정에서 위탁 자금의 대리인 역할을 하는 것입니다. 수탁자로서 ICBC는 대출 원금이나 이자를 선지급하지 않으며 차용인이나 보증인을 추천하지도 않습니다. 웹 사이트에 따르면 대출에 대한 보증을 제공하지 않으며 어떤 형태로든 직접 또는 간접적으로 대출 위험을 감수하지 않습니다.

그러나 은행은 다음과 같은 여러 금융 중개 서비스를 제공합니다.

• 대출 사용 모니터링

• 차용인 및 보증의 성과 모니터링

• 원금을 대신하여 대출금 상환 및 이자 징수

• 모기지, 질권, 소유권 문서의 보관 지원

##하이라이트

• 위탁대출 방식은 대리인 은행을 통해 대출자와 대출자 사이에 대출이 이루어집니다.

• 2018년 중국 당국은 대출의 투명성과 규제 부족으로 인한 위험을 인식하고 위탁 대출을 단속했다.

• 대리은행은 수탁자(대여금의 원금과 이자를 징수함)의 의무를 지고 있지만 대부금에 대한 위험은 일체 부담하지 않습니다.

• 중국에서는 수탁대출이 일반적으로 유휴현금이 있는 기업에 대리은행이 자금을 대출해 줌으로써 이자 수익을 얻을 수 있는 기회를 제공합니다.

• 위탁 대출은 이제 감독 및 위험 관리 강화,. 공개 증가, 레버리지 통제를 목표로 하는 요구 사항을 충족해야 합니다.