Emanet Kredi
Emanet Kredisi Nedir?
Bir emanet kredisi, bir aracı banka tarafından borç alanlar ve borç verenler arasında düzenlenen bir borç verme düzenlemesidir. Bir emanet kredisinde, aracı banka mütevelli olarak kabul edilir ve fonları sağlayan şirket mütevelli olarak kabul edilir. Mütevelli, bir işlem ücreti aldığı anapara ve faiz tahsilatından sorumludur, ancak kredi risklerinden herhangi birini üstlenmemesi gerekir.
Emanet Krediler Nasıl Çalışır?
Teminatlı krediler, ticari işletmeler arasında doğrudan borçlanmayı ve borç vermeyi kısıtlayan Çin Halk Cumhuriyeti'nde en yaygın olarak verilir. Krediler, atıl nakiti olan şirketlere, aracı bankanın bu fonları ödünç vermesine izin vererek paralarından bir miktar faiz geliri elde etme şansı sunuyor. Şirketler, aracı bankanın fonları kime ödünç verebileceğine karar verme hakkını saklı tutar.
Ülkenin merkez bankası olan Çin Halk Bankası,. 2000 yılında emanet kredilerine izin vermeye başladı.
Özel Hususlar
Teminatlı kredilerin getirilmesi, devlete ait olanlar da dahil olmak üzere Çin'de faaliyet gösteren şirketlerin likiditelerini iyileştirmelerini mümkün kıldı. Ancak, emanet edilen krediler diğer gelişmiş ülkelerde verilen krediler kadar şeffaf değildi. Örneğin, bankalar en azından teoride kredi risklerinin hiçbirini üstlenmediği için emanet kredileri aracı bankaların bilançolarına dahil edilmemiştir.
Ancak, bu kredilerin bilançolarından çıkarılması, borçluların geri ödeyememesi durumunda aracı bankaların karşılaştıkları riskleri gizleyebilmektedir. Bu şeffaflık eksikliği, ülke ekonomisinin aşırı ısınmış mı yoksa aşırı borçlanmış mı olduğunu ve bu düzenlemelerle kredi alan şirketlerin kalitesinin sabit mi yoksa azalıyor mu olduğuna karar vermeyi daha da zorlaştırdı.
Emanet Edilen Krediler için Gereksinimler
Tüm bu endişelerin bir sonucu olarak, Çin hükümeti 2018 yılının başında kredileri ve bunları mümkün kılan bankaları kıstı. Çin hükümeti, emanet edilen kredi işinin hızla büyüdüğünü ve ekonomide olumlu bir rol oynadığını kabul ederken, düzenlemelerin olmaması, gizli riskler olduğu anlamına geliyordu. Bu riskler, Çinli düzenleyicileri gölge bankacılık ve borç verme uygulamalarını daha fazla incelemenin yanı sıra kaldıracı kontrol etmek için önlemler almaya zorladı .
Çin Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Komisyonu (CBIRC) tarafından yayınlanan kurallarda, ticari bankaların bu krediler için garanti vermemeleri veya karar alma süreçlerine dahil olmamaları gerektiği belirtildi. Ayrıca, emanet edilen krediler tahvil, türev,. varlık yönetimi veya hisse senedi yatırımları için kullanılamaz . Bankaların, kendi paralarını veya yönettikleri herhangi bir fonu, emanet edilen kredilere koymalarına izin verilmez.
Sıkılaştırılan kurallar kapsamında, CBIRC, emanet edilen krediler için gerekli olan denetim ve risk yönetimini güçlendirdi. Ayrıca, ticari bankaların fonların kaynağı ve kullanım amacı hakkında açıklama yapmaları gerekmektedir. Kurallar, hükümetin yasakladığı sektörlerde yatırım için fon kullanımını yasaklıyor. Riski kontrol etmek için, bankalar ayrıca kendi ticari faaliyetleri ile kendilerine emanet edilen kredi işleri arasında katı ayrımlar oluşturmalıdır.
Emanet Kredi Örneği
tahmini piyasa değeri ile Çin Sanayi ve Ticaret Bankası (ICBC), Çin'deki en büyük dört bankadan biridir. ICBC'nin kurumsal bankacılık bölümü, devlet kurumlarına, büyük şirketlere ve diğer finansal kurumlara ticaret finansmanı, kurumsal krediler ve çeşitli aracılık hizmetleri sunmaktadır.
ICBC'nin sunduğu aracı hizmetlerden biri, emanet edilen kredi sürecinde emanet edilen fonların aracısı olarak hareket etmektir. Bir mütevelli olarak, ICBC kredi anaparasını veya faizini avans vermez ve borçlu veya garantörü tavsiye etmez. Web sitesine göre, kredi için garanti vermemekte ve doğrudan veya dolaylı olarak hiçbir şekilde kredi riski almamaktadır.
Bununla birlikte, banka aşağıdakiler gibi çeşitli finansal aracılık hizmetleri sunmaktadır:
Kredi kullanımının takibi
Borçluların ve garantilerin performansının izlenmesi
Anapara adına kredi geri ödemesi ve faiz tahsilatı
İpotek, rehin ve tapu belgelerinin saklanmasında yardım
##Öne çıkanlar
Emanetli kredi düzenlemesinde kredi, borçlu ile borç veren arasında bir aracı banka tarafından düzenlenir.
2018'de Çinli yetkililer, kredilerin şeffaflık ve düzenleme eksikliğinden kaynaklanan riskleri fark ettikten sonra emanet edilen kredilere kısıtlama getirdi.
Aracı banka, kredi anaparasını ve faizini tahsil etmekten sorumlu olan mütevelli görevini üstlenir, ancak kredi risklerinin hiçbirini üstlenmez.
Teminatlı krediler, atıl nakiti olan şirketlere aracı bankanın fonları ödünç vermesine izin vererek faiz geliri elde etme fırsatı sundukları Çin'de yaygındır.
risk yönetimini güçlendirmeyi,. açıklamaları artırmayı ve kaldıracı kontrol etmeyi amaçlayan gereksinimleri karşılamalıdır .
