Betrodd lån

Hva er et betrodd lån?

Et betrodd lån er en utlånsordning organisert av en agentbank mellom låntakere og långivere. I et betrodd lån regnes agentbanken som tillitsmann,. og selskapet som gir midlene regnes som tillitsmannen. Forvalteren er ansvarlig for innkreving av hovedstol og eventuelle renter, som den krever et håndteringsgebyr for, men det er ikke ment å påta seg noen av lånerisikoen.

Hvordan betrodde lån fungerer

Betrodde lån er oftest utstedt i Folkerepublikken Kina, som begrenser direkte lån og utlån mellom kommersielle foretak. Lånene gir selskaper med ledige kontanter sjansen til å tjene noen renteinntekter på pengene sine ved å la agentbanken låne ut disse midlene. Selskapene beholder retten til å bestemme hvem agentbanken kan låne ut midlene til.

People's Bank of China, landets sentralbank,. begynte å tillate betrodde lån i 2000.

Spesielle hensyn

Innføringen av betrodde lån gjorde det mulig for selskaper som opererer i Kina, inkludert de som eies av staten, å forbedre sin likviditet. Imidlertid var betrodde lån ikke like gjennomsiktige som lån gitt i andre utviklede land. For eksempel ble betrodde lån ikke inkludert i balansene til agentbankene fordi bankene i hvert fall i teorien ikke påtok seg noen av kredittrisikoene.

Utelukkelse av disse lånene fra balansen kan imidlertid skjule risikoen som agentbankene står overfor dersom låntakerne ikke er i stand til å betale tilbake. Denne mangelen på åpenhet gjorde det også vanskeligere å bedømme om landets økonomi var overopphetet eller overbelastet , samt om kvaliteten på selskaper som fikk kreditt gjennom disse ordningene holdt seg stabil eller falt.

Krav for betrodde lån

Som et resultat av alle disse bekymringene, slo den kinesiske regjeringen ned på lånene og bankene som gjorde dem mulige tidlig i 2018. Mens den kinesiske regjeringen erkjente at den betrodde lånevirksomheten hadde vokst raskt og hadde spilt en positiv rolle i økonomien, mangelen på regelverk betydde at det var skjulte risikoer. Disse risikoene tvang kinesiske regulatorer til å iverksette tiltak for å kontrollere innflytelse, sammen med å sette større kontroll på skyggebank- og utlånspraksis.

Reglene, utstedt av China Banking and Insurance Regulatory Commission (CBIRC), fastslo at kommersielle banker ikke må gi garantier eller involvere seg i beslutningstaking for disse lånene. I tillegg kan betrodde lån ikke brukes til investeringer i obligasjoner, derivater,. kapitalforvaltning eller aksjer. Banker har ikke lov til å sette sine egne penger – eller midler de forvalter – i betrodde lån.

Under de skjerpede reglene styrket CBIRC tilsynet og risikostyringen som kreves for betrodde lån. I tillegg er forretningsbanker pålagt å gi opplysninger om kilden og tiltenkt bruk av midlene. Reglene forbyr bruk av midler til investeringer i statlig forbudte sektorer. For å kontrollere risiko må bankene også lage strenge skiller mellom egen forretningsvirksomhet og betrodd lånevirksomhet.

Eksempel på betrodd lån

Med en estimert markedsverdi på omtrent 242,3 milliarder dollar, er Industrial & Commercial Bank of China (ICBC) en av de fire største bankene i Kina. ICBCs bedriftsbanksegment tilbyr handelsfinansiering, bedriftslån og ulike formidlingstjenester til offentlige etater, store selskaper og andre finansinstitusjoner.

En av formidlingstjenestene ICBC tilbyr, er å fungere som en agent for betrodde midler i den betrodde låneprosessen. Som bobestyrer forskutterer ikke ICBC lånets hovedstol eller rente, og anbefaler heller ikke låntakeren eller garantisten. I følge nettstedet tilbyr det ikke garantier for lånet, og det tar ikke, direkte eller indirekte, noen lånerisiko i noen form.

Banken tilbyr imidlertid flere finansielle formidlingstjenester,. for eksempel:

• Overvåking av bruken av lånet

• Overvåking av ytelsen til låntakere og garantier

• Innkreving av nedbetaling av lån og renter på vegne av hovedstolen

• Bistand til oppbevaring av pante-, pante- og hjemmelsdokumenter

##Høydepunkter

• I en betrodd låneordning organiseres lånet mellom låntaker og långiver av en agentbank.

– I 2018 slo kinesiske tjenestemenn ned på betrodde lån etter å ha erkjent risikoer forårsaket av lånenes mangel på åpenhet og regulering.

• Agentbanken påtar seg oppgavene som tillitsmann—ansvarlig for innkreving av lånehovedstol og renter—men tar ikke på seg noen av lånerisikoen.

– Betrodde lån er vanlig i Kina, hvor de tilbyr selskaper med ledige kontanter muligheten til å tjene renteinntekter ved å la agentbanken låne ut midlene.

• Betrodde lån må nå oppfylle krav som tar sikte på å styrke tilsyn og risikostyring,. øke avsløringen og kontrollere innflytelse.