एफआईसीओ 8

FICO 8 क्या है?

FICO 8 मानक मॉडल का सबसे व्यापक रूप से उपयोग किया जाने वाला संस्करण है जिसका उपयोग उपभोक्ताओं को उनके क्रेडिट के उपयोग पर स्कोर करने के लिए किया जाता है । 1989 ने व्यक्तिगत उपभोक्ताओं द्वारा ऋण और ऋण के उपयोग की रेटिंग के लिए प्रणाली बनाई। FICO 8 को 2009 में पेश किया गया था ।

FICO को समझना 8

प्रत्येक उपभोक्ता जो क्रेडिट का उपयोग करता है, या क्रेडिट प्राप्त करने की उम्मीद करता है, उसका क्रेडिट स्कोर होता है जो उनके क्रेडिट जोखिम को रेट करता है । जब भी क्रेडिट प्राप्त करने के लिए कोई आवेदन किया जाता है, तो ऋणदाता उस व्यक्ति की क्रेडिट रेटिंग को तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो-एक्सपेरियन, इक्विफैक्स और ट्रांसयूनियन में से किसी के साथ जांचता है-जो व्यक्तिगत भुगतान इतिहास संकलित करता है। तीनों FICO स्कोरिंग सिस्टम का उपयोग करते हैं, जो प्रत्येक उपभोक्ता को 300 से 850 के पैमाने पर रेट करता है, जिसमें "खराब," "निष्पक्ष," "अच्छा," "बहुत अच्छा," और "असाधारण" पैमाने पर चिह्नित किया गया है । सामान्य तौर पर , FICO की आधार स्कोरिंग प्रणाली एक उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास के विभिन्न तत्वों का वजन करती है ताकि यह अनुमान लगाया जा सके कि वे समय पर अपना भुगतान करने और ऋण पर चूक से बचने की कितनी संभावना रखते हैं।

FICO 8 ने FICO 5 का अनुसरण किया और इसके कुछ गणना मेट्रिक्स में महत्वपूर्ण समायोजन किए। FICO 8 में उच्च क्रेडिट कार्ड बैलेंस के प्रति संवेदनशीलता बढ़ गई है, लेकिन कभी-कभार देर से भुगतान से होने वाले नुकसान को कम करता है। यह $ 100 के तहत शेष राशि के लिए ऋण संग्रह कार्यवाही के रिकॉर्ड को भी अनदेखा करता है ।

FICO 8 ने "ट्रेडलाइन रेंटिंग" नामक एक अस्पष्ट प्रथा के खिलाफ सुरक्षा उपायों को भी जोड़ा। यह FICO प्रणाली के पिछले संस्करणों में एक खामी थी। एक शुल्क के लिए, एक खराब क्रेडिट स्कोर वाले उपभोक्ता को मौजूदा परिक्रामी क्रेडिट खाते में अधिकृत उपयोगकर्ता के रूप में जोड़ा जा सकता है। समय के साथ यह पुनर्भुगतान के एक स्पष्ट पैटर्न का संकेत देगा और व्यक्ति के क्रेडिट स्कोर को बढ़ावा देगा। FICO का इरादा उपभोक्ता ऋण जोखिम की भविष्यवाणी के लिए तत्कालीन वर्तमान सर्वोत्तम प्रथाओं को दर्शाने के लिए सूत्र में समायोजन करना था ।

पहले FICO Scores अभी भी उपयोग में हैं। बंधक ऋणदाता एफआईसीओ 2, एफआईसीओ 4, या एफआईसीओ 5 का उपयोग करते हैं, उदाहरण के लिए, वे किस क्रेडिट ब्यूरो से जानकारी के लिए संपर्क करते हैं। यह फ़ेडरल हाउस फ़ाइनेंस एजेंसी (FHFA) के जनादेश के कारण है कि इन स्कोरों का उपयोग फ़्रेडी मैक या फ़ैनी मॅई द्वारा अनुमोदित गिरवी के लिए किया जाए ।

FICO की मूल बातें

FICO ने 1989 में अपना आधार क्रेडिट स्कोरिंग सिस्टम पेश किया। इसके पांच मुख्य घटक हैं, जिनमें से प्रत्येक का अपना वजन है :

• भुगतान इतिहास (35%)

• बकाया राशि (30%)

• क्रेडिट इतिहास की लंबाई (15%)

• क्रेडिट मिक्स (10%)

• नया क्रेडिट (10%)

FICO के बेस स्कोर के अधिकांश अपडेट इन श्रेणियों में से प्रत्येक के लिए उपयोग की जाने वाली गणनाओं में समायोजन हैं। जब कंपनी इस तरह के समायोजन करती है, तो वह उधार देने वाले बाज़ार में नए संस्करण जारी करती है।

FICO के अन्य संस्करण

FICO 8 के दो उत्तराधिकारी हैं: FICO 9, 2014 में उधारदाताओं के लिए और 2016 में उपभोक्ताओं के लिए तैनात किया गया था, और FICO 10 सुइट, FICO 10 और FICO 10T से मिलकर, जनवरी 2020 में घोषित किया गया था। हालांकि , प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो और ऋणदाता, FICO नहीं, यह तय करते हैं कि क्या नए संस्करणों को अपनाना है और ऐसा करने के लिए समयरेखा, यही वजह है कि FICO 8 अभी भी सबसे लोकप्रिय स्कोर है।

नतीजतन, कई FICO स्कोर संस्करण सह-अस्तित्व में हैं। मामलों को और अधिक जटिल बनाने के लिए, FICO ऑटो ऋणदाताओं, बंधक ऋणदाताओं और बैंक कार्ड जारीकर्ताओं के लिए उपलब्ध स्कोर की संख्या में वृद्धि करते हुए, उद्योग-विशिष्ट स्कोर का एक सेट भी प्रदान करता है ।

FICO स्कोर 9 में चिकित्सा संग्रह खातों के उपचार में समायोजन, किराये के इतिहास के प्रति संवेदनशीलता में वृद्धि, और पूरी तरह से भुगतान किए गए तृतीय-पक्ष संग्रह के लिए अधिक क्षमाशील दृष्टिकोण शामिल है। FICO 10T ट्रेंड डेटा को ध्यान में रखता है। यानी, यह किसी व्यक्ति की वर्तमान वित्तीय स्थिति की अधिक सटीक तस्वीर देने के लिए पिछले 24 महीनों या उससे अधिक समय के भुगतान इतिहास को इंगित करता है ।

##हाइलाइट

• अपनी प्राथमिकताओं के आधार पर, कुछ ऋणदाता FICO स्कोरिंग सिस्टम के अन्य संस्करणों या उद्योग-अनुकूलित संस्करणों का उपयोग करते हैं।

• इसका स्कोरिंग मानदंड उच्च क्रेडिट कार्ड शेष राशि को कम क्षमा करना है, लेकिन कभी-कभार देर से भुगतान के प्रभाव को कम करता है।

• FICO 8 मानक क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल का अपडेट है जो अब प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो द्वारा व्यापक रूप से उपयोग किया जाता है।