संघीय आवास वित्त एजेंसी (FHFA)

फेडरल हाउसिंग फाइनेंस एजेंसी (FHFA) क्या है?

फेडरल हाउसिंग फाइनेंस एजेंसी (FHFA) एक अमेरिकी नियामक एजेंसी है जो द्वितीयक बंधक बाजार और उसके भीतर के खिलाड़ियों की देखरेख करती है। 2008 में स्थापित, FHFA की जिम्मेदारियों में फैनी मॅई और फ़्रेडी मैक की निगरानी शामिल है, साथ ही साथ 11 बैंक जिनमें फ़ेडरल होम लोन बैंक (FHLB) सिस्टम और FHLBanks का एक संयुक्त कार्यालय, वित्त कार्यालय (OF) शामिल है।

संघीय आवास वित्त एजेंसी क्या करती है?

संघीय आवास वित्त एजेंसी एक स्वतंत्र एजेंसी के रूप में कार्य करती है। यह वित्तीय स्थिरता निरीक्षण परिषद (एफएसओसी) का सदस्य है,. जो संयुक्त राज्य की वित्तीय प्रणालियों के लिए किसी भी जोखिम को इंगित करने और उसका निवारण करने का प्रयास करता है। एफएचएफए को कांग्रेस से कोई पैसा नहीं मिलता है, बल्कि इसके द्वारा विनियमित संस्थाओं द्वारा वित्त पोषित किया जाता है।

एफएचएफए का मिशन यह सुनिश्चित करना है कि जिन संस्थाओं को यह नियंत्रित करता है वे सुरक्षित और सुदृढ़ तरीके से काम करें और पूरे आर्थिक चक्र में प्रतिस्पर्धी, तरल, कुशल और लचीला आवास वित्त बाजार बनाए रखें। इसमें सरकार द्वारा प्रायोजित उद्यमों (जीएसई) को रिसीवरशिप या संरक्षकता में रखने की क्षमता है - यदि वे परेशानी में हैं तो उनका पर्यवेक्षण, पर्यवेक्षण और पुनर्वास करें।

एफएचएफए ने भविष्य के लिए योजना बनाने के लिए तीन लक्ष्यों की पहचान की है:

1. यह ऋण उपलब्धता को बनाए रखेगा और सभी बंधकों के लिए फौजदारी को रोकेगा।

2. यह बंधक बाजार के भीतर निजी पूंजी नाटकों के हिस्से को बढ़ाकर करदाताओं के लिए जोखिम को कम करेगा।

3. यह फैनी मॅई और फ्रेडी मैक के माध्यम से एकल-परिवार के घरों के लिए एक नया प्रतिभूतिकरण बुनियादी ढांचा तैयार करेगा, जिसे भविष्य में द्वितीयक बाजार में उपयोग के लिए संशोधित किया जा सकता है।

###नोट

उनके समान लगने वाले नामों के बावजूद, फेडरल हाउसिंग फाइनेंस एजेंसी फेडरल हाउसिंग एडमिनिस्ट्रेशन (एफएचए) से पूरी तरह से अलग है,. जो स्वीकृत उधारदाताओं को बंधक बीमा प्रदान करती है।

संघीय आवास वित्त एजेंसी और द्वितीयक बाजार

द्वितीयक बंधक बाजार मौजूदा बंधक और बंधक-समर्थित प्रतिभूतियों (एमबीएस) का व्यापार करता है । फ़ैनी मॅई और फ़्रेडी मैक के साथ, फ़ेडरल होम लोन बैंक (एफएचएलबी) प्रणाली अमेरिकी वित्तीय संस्थानों और बंधक बाजारों को निधि देने के लिए लगभग 7.2 ट्रिलियन डॉलर की पेशकश करती है। एफएचएलबी के सदस्यों में थ्रिफ्ट संस्थान, क्रेडिट यूनियन, बीमा कंपनियां, वाणिज्यिक बैंक और अन्य वित्तीय संस्थान शामिल हैं।

कम लागत वाले बंधक के अलावा, एफएचएलबी प्रणाली अपने सदस्यों को परिसंपत्ति-देयता प्रबंधन और सदस्यों की अंतरिम जरूरतों के लिए तरलता, साथ ही सामुदायिक विकास से जुड़ी परियोजनाओं के लिए धन प्रदान करती है। FHLB प्रणाली अमेरिकी वित्तीय प्रणाली का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है; लगभग 80% अमेरिकी ऋणदाता FHLBanks पर निर्भर हैं। एफएचएफए वित्तीय स्थिरता निरीक्षण परिषद (एफएसओसी) का हिस्सा है , जो संयुक्त राज्य की वित्तीय सुरक्षा के लिए किसी भी जोखिम को इंगित करने और उसका निवारण करने का प्रयास करता है।

###महत्वपूर्ण

एफएचएफए को कांग्रेस से पैसा नहीं मिलता है, बल्कि इसके द्वारा विनियमित संस्थाओं द्वारा वित्त पोषित किया जाता है।

संघीय आवास वित्त एजेंसी का इतिहास

FHFA की स्थापना फेडरल हाउसिंग फाइनेंस रेगुलेटरी रिफॉर्म एक्ट के तहत की गई थी, जो हाउसिंग एंड इकोनॉमिक रिकवरी एक्ट (HERA) का एक उप-अधिनियम है, जिसे 30 जुलाई, 2008 को कानून में हस्ताक्षरित किया गया था। इसे अमेरिकी हाउसिंग-फाइनेंस सिस्टम को मजबूत करने में मदद करने के लिए बनाया गया था। 2007 के सबप्राइम मॉर्गेज मेल्टडाउन का नतीजा, जिसने दुनिया भर में वित्तीय संकट और अंततः महान मंदी को जन्म दिया ।

एफएचएफए ने दो संस्थाओं को बदल दिया: फेडरल हाउसिंग एंटरप्राइज ओवरसाइट का कार्यालय और फेडरल हाउसिंग फाइनेंस बोर्ड, एफएचएलबी सिस्टम का मूल पर्यवेक्षक (यह 1 9 32 के संघीय गृह ऋण बैंक अधिनियम द्वारा बनाया गया था )। एफएचएफए ने इन एजेंसियों के कानूनी और नियामक प्राधिकरण का अधिग्रहण किया, जो हेरा पारित होने के एक साल बाद अस्तित्व में आ गया।

हाउसिंग एंड इकोनॉमिक रिकवरी एक्ट का अंतर्निहित उद्देश्य सरकार द्वारा प्रायोजित उद्यमों (GSEs) में जनता के विश्वास को बहाल करना था, जिन्होंने होम लोन का समर्थन किया और खरीदा - अर्थात्, फैनी मॅई और फ़्रेडी मैक- और FHFA को उसमें महत्वपूर्ण भूमिका निभानी थी। जैसा कि इसके निदेशक जेम्स लॉकहार्ट ने कहा, इसे "अपने पूर्ववर्तियों की तुलना में कहीं अधिक बड़े अधिकार" से संपन्न किया गया था। और वास्तव में, इसने दो परेशान जीएसई का कार्यभार संभालने के लिए उस अधिकार का जल्दी से प्रयोग किया।

फ़ैनी मॅई और फ़्रेडी मैक का फ़ेडरल टेकओवर

एक नई एजेंसी के रूप में, एफएचएफए जल्दी से कार्रवाई में आ गया: इसने 6 सितंबर, 2008 को फैनी मॅई और फ़्रेडी मैक को संरक्षण के तहत रखने के लिए अपनी शक्तियों का इस्तेमाल किया।

दो जीएसई, जो बैंकों और अन्य उधारदाताओं के माध्यम से जारी किए गए बंधक खरीदते हैं और गारंटी देते हैं, सबप्राइम बंधक मंदी से बुरी तरह प्रभावित हुए थे। 2007 में, उन्होंने अपने ऋण पोर्टफोलियो पर बड़े नुकसान का अनुभव करना शुरू किया; 2008 तक, वे अरबों डॉलर के कर्ज में थे। क्योंकि फैनी और फ़्रेडी अमेरिका में अब तक के सबसे बड़े बंधक बाज़ार-निर्माता हैं—उनके पास, वास्तव में, देश के अधिकांश द्वितीयक गिरवी बाज़ारों में सरकार द्वारा प्रायोजित एकाधिकार है—उनकी समस्याओं ने पूरे बैंकिंग और निवेश जगत में दहशत पैदा कर दी है, जिससे […] वित्तीय संकट।

इसलिए, 2008 की शरद ऋतु में, एफएचएफए ने कदम रखा। यूएस ट्रेजरी के लिए दो 190 मिलियन डॉलर बेलआउट मनी देने की व्यवस्था की गई है। लेकिन इसने उनके निदेशक मंडल को भी नया रूप दिया और उनके नुकसान और परिचालन और क्रेडिट जोखिम को कम करने के लिए योजनाओं को लागू करना शुरू कर दिया।

फैनी और फ्रेडी धीरे-धीरे शोधन क्षमता में लौट आए। उन्होंने 190 मिलियन डॉलर का भुगतान किया। सितंबर 2019 में, ट्रेजरी और एफएचएफए ने घोषणा की कि फैनी मॅई और फ़्रेडी मैक क्रमशः 25 अरब डॉलर और 20 अरब डॉलर के पूंजीगत भंडार को बढ़ाने के लिए अपनी कमाई रखना शुरू कर सकते हैं।

अक्टूबर 2019 में, FHFA ने फैनी मॅई और फ़्रेडी मैक के संरक्षकों के लिए एक नई रणनीतिक योजना जारी की। रणनीतिक योजना के तीन व्यापक उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि उद्यम:

1. प्रतिस्पर्धी, तरल, कुशल और लचीला (क्लियर) राष्ट्रीय आवास वित्त बाजारों को बढ़ावा देने के लिए उनके मुख्य मिशन जिम्मेदारियों पर ध्यान केंद्रित करें जो स्थायी गृहस्वामी और किफायती किराये के आवास का समर्थन करते हैं;

2. संरक्षकता में संस्थाओं के लिए उपयुक्त सुरक्षित और सुदृढ़ तरीके से कार्य करें; तथा

3. संरक्षकों से उनके अंतिम निकास की तैयारी करें।

इन उद्देश्यों को 2020 और 2021 में नवीनीकृत किया गया था।

###चेतावनी

बंधक ऋण भेदभाव अवैध है और अगर आपको लगता है कि आपके साथ जाति, धर्म, लिंग, वैवाहिक स्थिति, सार्वजनिक सहायता के उपयोग, राष्ट्रीय मूल, विकलांगता, या उम्र के आधार पर भेदभाव किया गया है, तो आप कुछ कदम उठा सकते हैं। ऐसा ही एक कदम उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो (सीएफपीबी) या अमेरिकी आवास और शहरी विकास विभाग (एचयूडी) के पास रिपोर्ट दर्ज करना है ।

तल - रेखा

फेडरल हाउसिंग फाइनेंस एजेंसी (FHFA) एक अमेरिकी नियामक एजेंसी है जो द्वितीयक बंधक बाजार की देखरेख करती है। हाउसिंग एंड इकोनॉमिक रिकवरी एक्ट द्वारा बनाया गया, एफएचएफए ने 2008 के वित्तीय संकट के मद्देनजर बंधक बाजार में विश्वास और स्थिरता बहाल करने का काम किया। इसकी नीतियों को आवास पतन की पुनरावृत्ति को रोकने और स्थिरता को बढ़ावा देने के लिए डिज़ाइन किया गया है ताकि अमेरिकी विश्वास के साथ घर खरीद सकें। हालांकि सामान्य होमबॉयर इस एजेंसी के कार्यों के बारे में ज्यादा विचार नहीं कर सकता है, यह समझना महत्वपूर्ण है कि यह यू.एस. में बंधक वित्तपोषण को विनियमित करने में क्या भूमिका निभाता है।

##हाइलाइट

• फेडरल हाउसिंग फाइनेंस एजेंसी (FHFA) एक अमेरिकी नियामक एजेंसी है जो सेकेंडरी मॉर्गेज मार्केट की देखरेख करती है।

• हाउसिंग एंड इकोनॉमिक रिकवरी एक्ट द्वारा बनाया गया, एफएचएफए का उद्देश्य 2008 के वित्तीय संकट के मद्देनजर बंधक बाजार में विश्वास और स्थिरता बहाल करना था।

• एफएचएफए का एक प्रारंभिक कदम फैनी मॅई और फ़्रेडी मैक को कंज़र्वेटरशिप में रखना था, जिससे उन्हें सॉल्वेंसी में बहाल करने में मदद मिली।

• एफएचएफए सरकार द्वारा प्रायोजित दो बड़े बंधक निर्माताओं, और फेडरल होम लोन बैंक सिस्टम के बैंकों, फैनी मॅई और फ़्रेडी मैक की देखरेख करता है।

##सामान्य प्रश्न

एफएचएफए द्वारा कौन से जीएसई विनियमित हैं?

एफएचएफए कई हाउसिंग जीएसई को नियंत्रित करता है, जिसमें फैनी मॅई और फ्रेडी मैक (सामूहिक रूप से एंटरप्राइजेज के रूप में जाना जाता है), फेडरल होम लोन बैंक और एफएचएलबैंक्स का वित्त का संयुक्त कार्यालय शामिल है, जिसे फेडरल होम लोन बैंक सिस्टम भी कहा जाता है। .

क्या एफएचएफए एक कार्यकारी एजेंसी है?

FHFA की स्थापना 2008 के हाउसिंग एंड इकोनॉमिक रिकवरी एक्ट द्वारा की गई थी। इसे संयुक्त राज्य सरकार की कार्यकारी शाखा में एक स्वतंत्र एजेंसी के रूप में नामित किया गया था।

क्या एफएचएफए एचयूडी का हिस्सा है?

एफएचएफए एक स्वतंत्र नियामक एजेंसी है जो एचयूडी का हिस्सा नहीं है लेकिन बंधक वित्त बाजार की देखरेख के लिए इस एजेंसी के साथ मिलकर काम करती है। FHFA कई संस्थाओं के संयुक्त कर्मचारियों से बना है, जिसमें पूर्व फेडरल हाउसिंग एंटरप्राइज ओवरसाइट (OFHEO), पूर्व फेडरल हाउसिंग फाइनेंस बोर्ड (FHFB) और HUD में GSE मिशन कार्यालय शामिल हैं।

संघीय आवास वित्त एजेंसी को कौन नियंत्रित करता है?

एफएचएफए वित्तीय स्थिरता निरीक्षण परिषद की एक सदस्य एजेंसी है। इस परिषद को संयुक्त राज्य की वित्तीय स्थिरता के लिए जोखिमों की पहचान करने का काम सौंपा गया है। यह बाजार अनुशासन को बढ़ावा देने और उभरते जोखिमों का जवाब देने के लिए भी जिम्मेदार है जो अमेरिकी वित्तीय प्रणाली को संभावित रूप से खतरे में डाल सकते हैं।

क्या एफएचएफए एफएचए के समान है?

फ़ेडरल हाउसिंग फ़ाइनेंस एजेंसी (FHFA) फ़ेडरल हाउसिंग एडमिनिस्ट्रेशन (FHA) से अलग इकाई है। एफएचए आवास और शहरी विकास कार्यालय (एचयूडी) का हिस्सा है और देश भर में स्वीकृत उधारदाताओं के लिए बंधक बीमा प्रदान करने के लिए जिम्मेदार है।