FICO 8

什么是 FICO 8？

FICO 8 是使用最广泛的标准模型版本，用于对消费者的信用使用情况进行评分。FICO评分的名称来自Fair Isaac Corporation （现称为 FICO），这是一家总部位于加利福尼亚州的数据分析公司，在1989 年创建了个人消费者信用和债务使用评级系统。 FICO 8 于 2009 年推出。

了解 FICO 8

每个使用信用或希望获得信用的消费者都有一个信用评分来评估他们的信用风险。每当申请获得信贷时，贷方都会与三个主要征信机构（Experian、Equifax 和 TransUnion）中的任何一个检查该人的信用评级，这些信用机构编制个人付款历史记录。这三者都使用 FICO 评分系统，该系统对每个消费者进行评分，范围从 300 到 850，范围标记为“差”、“一般”、“好”、“非常好”和“异常” 。一般而言，FICO 的基本评分系统对借款人信用记录的各种要素进行加权，以预测他们按时还款和避免拖欠贷款的可能性有多大。

FICO 8 紧随 FICO 5 之后，对其部分计算指标进行了关键调整。 FICO 8 对高信用卡余额的敏感性增加，但减少了偶尔延迟付款造成的损害。它还忽略了余额低于 100 美元的收债程序记录。

FICO 8 还增加了针对称为“贸易线租赁”的晦涩做法的保护措施。这是以前版本的 FICO 系统中的一个漏洞。付费后，可以将信用评分较差的消费者作为授权用户添加到现有的循环信用账户中。随着时间的推移，这将表明一种明显的还款模式并提高该人的信用评分。 FICO 打算对公式进行调整，以反映当时预测消费者信用风险的最佳实践。

早期的 FICO 分数也仍在使用中。例如，抵押贷款人使用 FICO 2、FICO 4 或 FICO 5，具体取决于他们向哪个征信机构寻求信息。这是由于联邦众议院金融机构 (FHFA)要求这些分数用于房地美或房利美批准的抵押贷款。

FICO 的基础知识

FICO 于 1989 年推出了基本信用评分系统。它有五个主要部分，每个部分都有自己的权重：

• 付款历史 (35%)

• 欠款 (30%)

• 信用记录的长度（15%）

• 信贷组合 (10%)

• 新学分 (10%)

FICO 基本分数的大多数更新都是对用于每个类别的计算进行调整。当公司进行此类调整时，它会向借贷市场发布新版本。

FICO 的其他版本

年1 月宣布的由 FICO 10 和 FICO 10T 组成的 FICO 10 Suite。局和贷方，而不是 FICO，决定是否采用新版本和这样做的时间表，这就是为什么 FICO 8 目前仍然是最受欢迎的分数。

因此，多个 FICO 分数版本并存。更复杂的是，FICO 还为汽车贷款机构、抵押贷款机构和银行卡发行机构提供了一套量身定制的行业特定分数，从而增加了可用分数的数量。

FICO 评分 9 对医疗收款账户的处理进行了调整，提高了对租赁历史的敏感性，以及对全额支付的第三方收款采取更宽容的方法。FICO 10T 将趋势数据考虑在内。也就是说，它显示了个人过去 24 个月或更长时间的付款历史，以便更准确地了解个人当前的财务状况。

＃＃ 强调

• 根据他们的优先级，一些贷方使用 FICO 评分系统的其他版本或行业定制版本。

• 它的评分标准是对高额信用卡余额的宽容度较低，但减少了偶尔延迟付款的影响。

• FICO 8 是对标准信用评分模型的更新，现已被主要信用局广泛使用。