पानी के नीचे

पानी के नीचे का क्या मतलब है?

"अंडरवाटर" एक वित्तीय अनुबंध या संपत्ति के लिए शब्द है जिसका मूल्य उसके काल्पनिक मूल्य से कम है । अधिक सामान्यतः हालांकि, इस शब्द का उपयोग किसी घर, या किसी अन्य पर्याप्त संपत्ति के संबंध में किया जाता है, जिसमें संपत्ति पर बकाया बंधक या ऋण होता है जो कि संपत्ति की कीमत से बड़ी राशि होती है।

किसी भी मामले में, धारक के पास आंतरिक मूल्य के बिना संपत्ति होती है। बंधक या ऋण के मामले में, संपत्ति का धारक वास्तव में संपत्ति के मूल्य से अधिक बकाया है।

अंडरवाटर को कभी-कभी "उल्टा-नीचे" भी कहा जाता है।

##अंडरवाटर

एक परिसंपत्ति पानी के भीतर है यदि इसके लिए भुगतान की गई कीमत उसके मौजूदा बाजार मूल्यांकन से अधिक है। मोटे तौर पर किसी भी कागज़ ( अवास्तविक ) हानि को पानी के नीचे की संपत्ति से संबंधित है।

अधिक सामान्यतः, पानी के नीचे का संबंध उत्तोलन या उधार लेने से है, जहां इसका अर्थ उस संपत्ति का मालिक होना है जो उस संपत्ति पर बकाया ऋण से कम है। सिक्योरिटीज ट्रेडिंग में, यह एक मार्जिन खाते में हो सकता है,. जहां एक ट्रेडर के पास लीवरेज पर स्टॉक होता है, लेकिन कंपनी (स्टॉक) दिवालिया होने की घोषणा करती है, और स्टॉक होल्डिंग्स अब मार्जिन को कवर नहीं करती हैं या ब्रोकर द्वारा शुरू में स्टॉक खरीदने के लिए प्रदान किए गए ऋण को कवर नहीं करती हैं। खाता पानी के भीतर है, और निवेशक को शेयर बाजार में खोए हुए धन (ऋण) का भुगतान करने के लिए कहीं और धन खोजने की आवश्यकता होगी। इसे मार्जिन कॉल के रूप में जाना जाता है ।

ऐसी स्थिति गैर-वित्तीय संपत्ति के साथ भी हो सकती है। यदि एक नई कार ऋण के साथ खरीदी जाती है, तो खरीद लगभग तुरंत खरीदार को पानी के नीचे होने का परिणाम देती है क्योंकि कार एक बार बहुत दूर हो जाने पर तुरंत मूल्यह्रास हो जाएगी, जबकि ऋण धीरे-धीरे वर्षों से भुगतान किया जाएगा। आखिरकार, जैसे ही अधिक भुगतान किया जाता है, और कार धीमी दर से मूल्यह्रास करती है, कार पानी के ऊपर वापस आ जाएगी। उदाहरण के लिए, 10 वर्षों में ऋण का भुगतान किया जाता है, लेकिन वाहन के मेक और कंडीशन के आधार पर मालिक कार को कुछ हज़ार डॉलर में बेच सकता है।

विशेष ध्यान

ऋण पर पानी के नीचे होना हमेशा एक भयानक बात नहीं होती है। जब तक भुगतान किया जाता है, ऋण का भुगतान किया जाता है और पानी के नीचे की स्थिति अस्थायी हो सकती है। उस ने कहा, खरीदी जा रही संपत्ति और ऋण राशि के संबंध में सुरक्षा के एक मार्जिन की तलाश करके पानी के नीचे की स्थितियों से बचा जा सकता है ।

एक घर या कार पर एक अच्छा सौदा प्राप्त करना, जहां संपत्ति का मूल्य भुगतान से अधिक के लिए बेचा जा सकता है (कुछ समय दिया गया है) इसका मतलब होगा कि ऋण राशि छोटी है और संपत्ति के मूल्य और ऋण के बीच एक बड़ा बफर है रकम। इसका मतलब है कि पानी के नीचे रहने के लिए संपत्ति को और अधिक मूल्य में गिरावट की आवश्यकता होगी। उस जोड़े से तुलना करें जो एक घर के लिए अधिक भुगतान करता है, एक घर के लिए बोली लगाने के युद्ध में $ 300,000 का भुगतान करता है जो वास्तव में केवल $ 280,000 के लायक है। वे कितना नीचे डालते हैं, इस पर निर्भर करते हुए, वे तुरंत पानी के नीचे हो सकते हैं, या यदि आवास की कीमतों में गिरावट आती है तो वे थोड़े समय में काफी हद तक पानी के नीचे हो सकते हैं।

ऋण की शर्तों का उल्लंघन करने के लिए गुम भुगतान या अतिरिक्त शुल्क लेने से ऋण की राशि जल्दी से बढ़ सकती है। यह ऋण को पानी के भीतर, या गहरे पानी के नीचे ले जाने का कारण बन सकता है। ऋणदाता अक्सर उधारकर्ताओं के साथ समाधान निकालने के लिए तैयार होते हैं यदि वित्तीय संघर्ष अल्पकालिक होते हैं, क्योंकि ऋणदाता पानी के नीचे की संपत्ति को बेचने के संघर्ष से गुजरना नहीं चाहता है ताकि केवल आंशिक रूप से नुकसान पर ऋण का भुगतान किया जा सके।

यदि वित्तीय समस्याओं से निपटना है, तो समस्या के बदतर होने से पहले समाधान खोजने में मदद करने के लिए किसी वित्तीय योजनाकार, ऋण परामर्शदाता और/या ऋणदाता से बात करें।

पानी के नीचे बंधक

अचल संपत्ति में , पानी के नीचे की स्थिति उस स्थिति को संदर्भित करती है जहां एक घर या अन्य संपत्ति ऋण पर बकाया धन से कम है। एक पानी के नीचे बंधक इस प्रकार घर के मुक्त बाजार मूल्य की तुलना में अधिक मूलधन वाला गृह ऋण है। यह स्थिति तब हो सकती है जब संपत्ति के मूल्य गिर रहे हों। एक पानी के नीचे बंधक में, मकान मालिक के पास क्रेडिट के लिए कोई इक्विटी उपलब्ध नहीं हो सकती है। एक पानी के नीचे बंधक संभावित रूप से एक उधारकर्ता को घर को पुनर्वित्त या बेचने से रोक सकता है जब तक कि उसके पास जेब से नुकसान का भुगतान करने के लिए नकद न हो।

यह नकारात्मक मूल्य गृहस्वामी और बंधक धारक दोनों के लिए समस्याएँ प्रस्तुत करता है। अगर मकान मालिक को स्थानांतरित करने की आवश्यकता है, तो घर की बिक्री किसी भी लेनदेन शुल्क से पहले भी बंधक धारक को भुगतान करने के लिए पर्याप्त धन नहीं देगी। इस मामले में, मकान मालिक को अतिरिक्त धन मिलना चाहिए या किसी तीसरे पक्ष के साथ एक छोटी बिक्री में प्रवेश करना चाहिए। इस प्रकार की समस्याएं, बदले में, मूल गृहस्वामी और तीसरे पक्ष के ऋणदाता दोनों के लिए कानूनी लड़ाई और संभावित कठिनाइयों का कारण बनती हैं।

जबकि एक छोटी बिक्री उस प्रक्रिया को जटिल बनाती है जिसके द्वारा मूल ऋणदाता अपने पैसे की वसूली करता है, पानी के नीचे बंधक के साथ एक और महत्वपूर्ण समस्या 2006-07 में आवास बुलबुले और 2008-09 में बस्ट के बाद उभरी। मकान मालिक अपने घर के मूल्य से अधिक के कारण चुपचाप अपने निवेश से दूर चले गए। इसके परिणामस्वरूप बंधक चूक हुई,. ऋण देने वाले बैंकों को नुकसान हुआ और उनके अधिग्रहीत घरों को समाप्त करने के अतिरिक्त खर्चे हुए।

पानी के नीचे गिरवी रखना 2008 के वित्तीय संकट की ऊंचाई के आसपास घर के मालिकों के बीच एक आम समस्या थी, जिसमें अन्य बातों के अलावा, आवास की कीमतों में भारी गिरावट शामिल थी।

एक बंधक पर पानी के नीचे होने का उदाहरण

मान लें कि कोई व्यक्ति $400,000 में सूचीबद्ध एक घर देखता है जिसे वह पसंद करता है। उनके पास डाउनपेमेंट के लिए $40,000 या 10% है। अन्य शुल्क और बंधक बीमा शामिल नहीं है, जिसका अर्थ होगा कि कुछ डाउनपेमेंट मूलधन के पास नहीं जाएगा, सादगी के लिए मान लें कि खरीदार को $ 360,000 के लिए ऋण मिलता है।

बंधक और डाउनपेमेंट का उपयोग करके खरीदार घर के लिए भुगतान करता है। खरीद के कई महीनों बाद वे देखते हैं कि उनके क्षेत्र में समान घर $ 400,000 से कम में बिक रहे हैं। इसी तरह के घर, जिन्हें सह mparables कहा जाता है,. $ 350,000 में बिक रहे हैं। 360,000 डॉलर का ऋण मूल्य केवल 359,000 डॉलर तक गिर गया है क्योंकि शुरुआती भुगतान ब्याज पर जाते हैं और मूलधन नहीं, फिर भी घर का मूल्य केवल 350,000 डॉलर है। अगर घर बेच दिया गया था, तो यह ऋण का भुगतान नहीं कर सका। इसे पानी के नीचे या उल्टा होने के रूप में जाना जाता है।

यदि आवास बाजार स्थिर हो जाता है, तो अंततः ऋण का भुगतान किया जाएगा और संपत्ति ऋण अब पानी के नीचे नहीं रहेगा। पानी के भीतर कम मात्रा में या थोड़े समय के लिए होना कोई बड़ी समस्या नहीं है। लंबे समय तक पानी के भीतर और बड़ी मात्रा में होना खराब खरीदारी, खराब समय या खराब बाजार स्थितियों को इंगित करता है। शायद तीनों।

घर कई कारणों से पानी के नीचे हो सकता है। संभवत: होमबॉयर ने पहले स्थान पर अधिक भुगतान किया। हो सकता है कि घर की कीमत केवल 350,000 डॉलर ही रही हो, लेकिन विक्रेता ने और पूछा और खरीदार इसे भुगतान करने को तैयार था।

वैकल्पिक रूप से, संपत्ति का मूल्य गिर सकता है। उस समय $400,000 एक अच्छी कीमत हो सकती है, लेकिन हाल ही में अर्थव्यवस्था में मंदी का अर्थ है कम नौकरियां और न कि उतने लोग जो अपने घर का खर्च वहन करने में सक्षम हैं। बेचने के लिए मजबूर, संपत्ति मूल्यों को नीचे धकेल दिया जाता है।

संपत्ति के मूल्य अक्सर धीरे-धीरे क्षय होते हैं लेकिन कुछ क्षेत्रों में तेज़ी से आगे बढ़ सकते हैं। उदाहरण के लिए, एक छोटा शहर संपत्ति के मूल्यों को बहुत जल्दी कम कर सकता है यदि रोजगार का मुख्य स्रोत, जैसे कि एक संयंत्र या मेरा, बंद हो जाता है।

##हाइलाइट

• यह आमतौर पर किसी परिसंपत्ति पर ऋण लेने को संदर्भित करता है जो कि संपत्ति के मूल्य से बड़ा होता है।

• अंडरवाटर का मतलब है कि किसी संपत्ति की कीमत उससे कम है जिसके लिए उसे भुगतान किया गया था।

• अच्छे सौदों की तलाश करके और संपत्ति के मूल्य और ऋण राशि के बीच सुरक्षा का एक मार्जिन बनाकर अक्सर पानी के नीचे की स्थितियों से बचा जा सकता है, लेकिन हमेशा नहीं।

• एक मकान मालिक पानी के भीतर है यदि उनका बंधक घर की कीमत से बड़ा है।