कर्मचारी द्वारा किया गया खर्चा

आउट-ऑफ-पॉकेट खर्च क्या हैं?

आउट-ऑफ-पॉकेट खर्च उन लागतों को संदर्भित करता है जो व्यक्ति अपने स्वयं के नकद भंडार से भुगतान करते हैं। वाक्यांश का उपयोग अक्सर किसी कर्मचारी के व्यवसाय और कार्य-संबंधी खर्चों का वर्णन करने के लिए किया जाता है जिसे कंपनी बाद में प्रतिपूर्ति करती है। यह स्वास्थ्य बीमा लागतों में पॉलिसीधारक के हिस्से का भी वर्णन करता है , जिसमें डिडक्टिबल्स, प्रतियों और सिक्के के बीमा पर खर्च किए गए धन शामिल हैं ।

जेब खर्च को समझना

कर्मचारी अक्सर अपना पैसा व्यवसाय से संबंधित खर्चों पर खर्च करते हैं। इन आउट-ऑफ-पॉकेट खर्चों की प्रतिपूर्ति आमतौर पर नियोक्ता द्वारा एक विशिष्ट, कंपनी-अनुमोदित प्रक्रिया का उपयोग करके की जाती है। काम से संबंधित आउट-ऑफ-पॉकेट खर्चों के सामान्य उदाहरणों में विमान किराया, कार किराए पर लेना, टैक्सी/उबर, गैस, टोल, पार्किंग, आवास और भोजन के साथ-साथ काम से संबंधित आपूर्ति और उपकरण शामिल हैं।

आउट-ऑफ-पॉकेट व्यय शब्द का उपयोग स्वास्थ्य बीमा में भी किया जाता है,. जहां यह बिल के उस हिस्से को संदर्भित करता है जिसे बीमा कंपनी कवर नहीं करती है और व्यक्ति को स्वयं भुगतान करना होगा। आउट-ऑफ-पॉकेट हेल्थकेयर खर्चों में डिडक्टिबल्स, कॉपी और कॉइनश्योरेंस शामिल हैं।

स्वास्थ्य बीमा योजनाओं में अधिकतम राशि खर्च होती है । ये उस राशि पर कैप हैं जो एक पॉलिसीधारक प्रत्येक वर्ष कवर किए गए स्वास्थ्य देखभाल खर्चों पर खर्च कर सकता है। 2010 के अफोर्डेबल केयर एक्ट (एसीए) के लिए सभी समूह और व्यक्तिगत योजनाओं को आउट-ऑफ-पॉकेट मैक्सिमम के लिए वार्षिक अद्यतन दिशानिर्देशों के भीतर रहने की आवश्यकता है, जब तक कि विरासत योजनाओं के लिए विशेष अपवाद न दिए गए हों।

2021 के लिए, व्यक्तिगत कवरेज के लिए आउट-ऑफ-पॉकेट सीमा $8,550 और पारिवारिक कवरेज के लिए $17,100 है। 2022 के लिए, एक व्यक्ति के लिए आउट-ऑफ-पॉकेट सीमा बढ़कर $8,700 हो जाएगी और एक परिवार के लिए $17,400 हो जाएगी। हालांकि योजनाओं में इन सीमाओं से अधिक की अधिकतम सीमा नहीं हो सकती है, कई कम अधिकतम प्रदान करते हैं।

आउट-ऑफ-पॉकेट मैक्सिमम बनाम। कटौतियां

स्वास्थ्य बीमा के साथ, कटौती योग्य वह राशि है जो आप बीमा शुरू होने से पहले कवर की गई लागतों के लिए हर साल भुगतान करते हैं। जब कटौती योग्य हो जाता है, तो पॉलिसीधारक बीमा योजना के साथ सहबीमा के माध्यम से लागतों को "साझा" करता है। उदाहरण के लिए, 80/20 योजना के साथ, पॉलिसीधारक 20% लागत का भुगतान करता है, जबकि योजना शेष 80% को उठाती है।

आप जिस राशि का भुगतान सहबीमा के लिए करते हैं - साथ ही साथ आपकी प्रतियाँ और कटौती योग्य - सभी को वर्ष के लिए अधिकतम आउट-ऑफ-पॉकेट की ओर गिना जाता है। जब आप अपनी अधिकतम-से-अधिकतम तक पहुंच जाते हैं, तो योजना शेष वर्ष के लिए कवर की गई लागतों का 100% भुगतान करती है।

कुछ योजनाओं में दूसरों की तुलना में अधिक कटौती होती है। आम तौर पर, आप जितना कम प्रीमियम का भुगतान करते हैं, उतना अधिक कटौती योग्य, और जितना अधिक प्रीमियम आप भुगतान करते हैं, उतना ही कम कटौती योग्य होता है।

उच्च-कटौती योग्य स्वास्थ्य योजनाएं (एचडीएचपी)

एक उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना (एचडीएचपी) आपको कम प्रीमियम के रूप में पैसे बचा सकती है। आपको स्वास्थ्य बचत खाते (HSA) के माध्यम से चिकित्सा व्यय पर कर छूट भी मिल सकती है । आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) नियमों के अनुसार, एक एचडीएचपी एक स्वास्थ्य बीमा योजना है जिसमें कम से कम $ 1,400 की कटौती होती है यदि आपके पास एक व्यक्तिगत योजना है - या यदि आपके पास परिवार योजना है तो कम से कम $ 2,800 की कटौती योग्य है। 2022 के लिए, एचडीएचपी की ऊपरी सीमा बदल गई है। एक व्यक्ति के लिए जेब से बाहर की लागत $7,050 या एक परिवार के लिए $14,100 से अधिक नहीं हो सकती है।

एक HDHP एसीए आवश्यकताओं के कारण आपके कटौती योग्य को पूरा करने से पहले इन-नेटवर्क प्रदाताओं से निवारक सेवाओं के लिए 100% कवरेज प्रदान करता है।

ऐसे व्यक्तियों के लिए जो आने वाले वर्ष के लिए कई चिकित्सा खर्चों का अनुमान नहीं लगाते हैं, प्रीमियम को कम करना और एचडीएचपी चुनना समझ में आता है क्योंकि यह संभावना नहीं है कि आप उच्च कटौती को पूरा करेंगे। हालांकि, यदि आप महत्वपूर्ण चिकित्सा खर्चों का अनुमान लगाते हैं, तो कम कटौती योग्य लेकिन अधिक प्रीमियम वाली योजना बेहतर होगी ताकि बीमा पहले शुरू हो जाए।

एक एचडीएचपी धारक को एचएसए में योगदान करने की अनुमति देता है। 24% संघीय टैक्स ब्रैकेट में पॉलिसीधारक और जो चिकित्सा व्यय में $3,000 खर्च करते हैं, वे प्रीटैक्स डॉलर के साथ भुगतान करने के लिए एचएसए का उपयोग कर सकते हैं। कर-पश्चात डॉलर में $3,000 का चिकित्सा व्यय $4,000 का हो सकता है।

उच्च या निम्न कटौती योग्य योजना का चयन करने का निर्णय लेते समय, वर्ष के लिए अपने संभावित चिकित्सा व्यय का अनुमान लगाएं और उपलब्ध योजनाओं के लिए प्रीमियम, डिडक्टिबल्स और आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम पर शोध करें।

जेब खर्च के उदाहरण

यहां काम से संबंधित आउट-ऑफ-पॉकेट खर्चों का एक उदाहरण दिया गया है। मान लें कि एक कर्मचारी की संभावित ग्राहक के साथ बैठक है। कर्मचारी हवाई किराए पर $250, उबेर की सवारी पर $50, एक होटल पर $100, और भोजन पर $100 खर्च करता है—इन सभी का शुल्क उनके अपने क्रेडिट कार्ड से लिया जाता है। यात्रा के बाद, कर्मचारी अपने आउट-ऑफ-पॉकेट खर्चों के लिए $500 के लिए एक व्यय रिपोर्ट प्रस्तुत करता है। नियोक्ता तब कर्मचारी को $ 500 के लिए प्रतिपूर्ति चेक जारी करता है।

आउट-ऑफ-पॉकेट स्वास्थ्य व्यय का एक उदाहरण डॉक्टर के पर्चे की दवाएं हैं। कई स्वास्थ्य बीमा योजनाएं नुस्खे को कवर करती हैं, लेकिन आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली राशि आपकी कटौती योग्य जिम्मेदारियों पर निर्भर करती है। यदि आप अपनी कटौती योग्य राशि को पूरा नहीं करते हैं, तो आपको किसी भी नुस्खे वाली दवाओं के लिए जेब से भुगतान करना होगा जब तक कि आपके पास न हो। हालांकि, कुछ स्वास्थ्य बीमा योजनाएं जेनेरिक दवाओं को रियायती दरों पर खरीदने की अनुमति देती हैं, भले ही वार्षिक कटौती पहले ही पूरी हो चुकी हो। कुछ चिकित्सा योजनाओं में एक संयुक्त चिकित्सा और नुस्खे में कटौती होती है।

यहाँ एक उदाहरण है:

लिसा के पास $ 2,500 संयुक्त कटौती योग्य है। उसने अपनी कटौती योग्य राशि के लिए पहले ही 2,350 डॉलर का भुगतान किया है और अब उसे 150 डॉलर मूल्य की डॉक्टर के पर्चे की दवा खरीदने की जरूरत है। लिसा की आउट-ऑफ-पॉकेट लागत $150 होगी; हालांकि, उसकी संयुक्त कटौती अब वर्ष के लिए पूरी की जाएगी।

जब आप अपने कटौती योग्य को पूरा कर लेते हैं, तब भी आपको प्रत्येक नुस्खे के लिए एक राशि का भुगतान करना पड़ सकता है। उदाहरण के लिए, एक योजना में कहा जा सकता है कि आपको जेनेरिक दवाओं या डॉक्टर के पर्चे की दवा के प्रत्येक रिफिल के लिए $ 10 का भुगतान करना होगा, जिसका अर्थ है कि आपकी आउट-ऑफ-पॉकेट लागत प्रत्येक नुस्खे के लिए $ 10 होगी।

अन्य प्रकार के आउट-ऑफ-पॉकेट व्यय

बंधक के ऊपर और बाहर किसी भी खर्च को संदर्भित करता है जो खरीदार बिक्री प्रक्रिया के माध्यम से करता है। ये लागत क्षेत्र में संपत्ति और अचल संपत्ति कानूनों के आधार पर भिन्न होती है, लेकिन इनमें आम तौर पर एक गृह निरीक्षण की लागत, मूल्यांकन शुल्क, और एस्क्रो खाता जमा के साथ-साथ समापन लागत शामिल होती है,. जिसमें ऋण उत्पत्ति शुल्क,. वकील शुल्क और शामिल हो सकते हैं। संपत्ति कर।

जेब से खर्च और टैक्स रिटर्न

आयकर से काटा जा सकता है । उदाहरण के लिए, धर्मार्थ दान और गैर-प्रतिपूर्ति चिकित्सा खर्चों से संबंधित खर्चों के लिए आयकर कटौती अभी भी उपलब्ध है । 2017 के टैक्स कट एंड जॉब्स एक्ट (टीसीजेए) के पारित होने के बाद से, व्यक्ति अब गैर-प्रतिपूर्ति वाले व्यावसायिक खर्चों में कटौती नहीं कर सकते हैं।

हालांकि कर कटौती प्रत्यक्ष प्रतिपूर्ति का प्रतिनिधित्व नहीं करती है, लेकिन उनके लिए एक सहायक लाभ है क्योंकि कटौती के रूप में इन खर्चों का दावा करने से वर्ष के लिए आपके कर का बोझ कम हो सकता है।

स्थानांतरण और स्थानांतरण व्यय

चलती खर्च,. एक नई नौकरी के लिए स्थानांतरित होने या एक नए स्थान पर स्थानांतरित होने के परिणामस्वरूप करदाता की लागत है। हालांकि, टीसीजेए ने 2018 से 2025 तक कर वर्ष 2018 के लिए चलती खर्चों की कटौती को समाप्त कर दिया, सिवाय सक्रिय कर्तव्य पर सेना के सदस्यों को छोड़कर जो एक सैन्य आदेश के परिणामस्वरूप आगे बढ़ते हैं।

सशस्त्र बलों के सदस्य संघीय आयकर कटौती के रूप में चलती खर्चों की लागत का दावा करने के लिए आईआरएस फॉर्म 3903 का उपयोग कर सकते हैं।

अमेरिकी सेना के सक्रिय-ड्यूटी सदस्य चलती खर्चों में कटौती कर सकते हैं यदि उन्होंने उन्हें एक सैन्य आदेश के जवाब में खर्च किया है जिसके लिए स्टेशन के स्थायी परिवर्तन की आवश्यकता होती है। खर्च के प्रकार जो योग्य हैं, वे हैं बढ़ते खर्च- जैसे पैकिंग की लागत, क्रेटिंग, ट्रेलर ढोना, इन-ट्रांजिट स्टोरेज, और बीमा-भंडारण खर्च, और यात्रा खर्च। अगर सरकार आपके किसी भी चल या भंडारण खर्च के लिए प्रदान करती है और भुगतान करती है, तो आपको इन खर्चों को अपने करों पर कटौती के रूप में दावा नहीं करना चाहिए।

तल - रेखा

आउट-ऑफ-पॉकेट खर्च अनुमानित मात्रा में तेजी से बढ़ सकता है और उससे अधिक हो सकता है। जहां एक स्वास्थ्य देखभाल योजना का संबंध है, कम कटौती-उच्च प्रीमियम या उच्च कटौती योग्य-निम्न प्रीमियम योजना पर निर्णय लेने से पहले यह अनुमान लगाना बुद्धिमानी है कि प्रत्येक वर्ष आपकी स्वास्थ्य देखभाल लागत कितनी हो सकती है। यह भी विचार करें कि आपकी उम्र के साथ या जब आप एक परिवार शुरू करने का निर्णय लेते हैं, तो आपकी स्वास्थ्य देखभाल की ज़रूरतें बदल जाएंगी, जो आपकी लागतों और आपके द्वारा खर्च की जा सकने वाली कटौती की राशि को प्रभावित करेगी।

##हाइलाइट

• स्वास्थ्य बीमा के संदर्भ में, आपकी जेब से किए जाने वाले खर्च कवर की गई स्वास्थ्य देखभाल की लागतों का आपका हिस्सा हैं, जिसमें आपके द्वारा डिडक्टिबल्स, प्रतियों और सहबीमा के लिए भुगतान की जाने वाली राशि भी शामिल है।

• एक आउट-ऑफ-पॉकेट खर्च वह भुगतान है जो आप अपने स्वयं के पैसे से करते हैं, भले ही आपको बाद में प्रतिपूर्ति की गई हो।

• आपकी जेब से कुछ खर्च आपके आयकर से काटे जा सकते हैं।

• स्वास्थ्य बीमा योजनाओं में अधिकतम राशि खर्च होती है जो कवर किए गए स्वास्थ्य देखभाल खर्चों के लिए आपके द्वारा प्रत्येक वर्ष भुगतान की जाने वाली राशि को सीमित करती है।

• व्यवसाय और काम से संबंधित आउट-ऑफ-पॉकेट खर्चों की प्रतिपूर्ति आमतौर पर नियोक्ता द्वारा की जाती है।

##सामान्य प्रश्न

डिडक्टिबल और आउट-ऑफ-पॉकेट खर्च के बीच क्या अंतर है?

एक योजना की कटौती योग्य और आउट-ऑफ-पॉकेट सीमा दोनों ही उन बिंदुओं का प्रतिनिधित्व करती है जिन पर बीमा कंपनी आपकी सभी या कुछ देखभाल के लिए भुगतान करती है। हालांकि, वे दो अलग चीजें हैं। हेल्थकेयर योजनाओं में दो प्राथमिक लागत घटक होते हैं: प्रीमियम और कटौती योग्य। आपकी कटौती योग्य राशि वह राशि है जो आपको कवर किए गए चिकित्सा खर्चों के लिए भुगतान करनी होती है, इससे पहले कि आपकी बीमा कंपनी लागतों में मदद करना शुरू करे। आउट-ऑफ-पॉकेट सीमा आपके स्वयं के धन की अधिकतम राशि है जो आपको वर्ष के दौरान देखभाल के लिए चुकानी होगी। सीमा कुल डॉलर की राशि तक आपके कटौती योग्य प्लस सिक्के के साथ-साथ प्रतिभुगतान (यदि आपकी योजना में है) का योग है।

क्या जेब से भुगतान करना या स्वास्थ्य बीमा का उपयोग करना बेहतर है?

यदि आपको लगता है कि आपके पास पर्याप्त चिकित्सा खर्च नहीं होगा, तो जेब से भुगतान करना और कम प्रीमियम का भुगतान करना आकर्षक है। लेकिन यह महंगा हो सकता है अगर आपको अंत में पर्याप्त चिकित्सा देखभाल की आवश्यकता होती है। फिर भी, यदि आप ऐसे व्यक्ति हैं जो वर्ष की शुरुआत में चिकित्सा खर्चों पर हजारों डॉलर खर्च करने की उम्मीद नहीं करते हैं, तो हो सकता है कि आप अपनी अधिकतम जेब से न मिलें, चाहे वह कम हो या अधिक।

आउट-ऑफ-पॉकेट का क्या मतलब है?

एक आउट-ऑफ-पॉकेट व्यय वह भुगतान है जो आप अपने स्वयं के पैसे से करते हैं, भले ही आपको प्रतिपूर्ति की गई हो। यह एक व्यावसायिक व्यय हो सकता है, जैसे कि आपके नियोक्ता द्वारा प्रतिपूर्ति की जाने वाली उड़ान के लिए भुगतान, या एक स्वास्थ्य व्यय जो आपके स्वास्थ्य बीमा में कटौती योग्य है।

एक आउट-ऑफ-पॉकेट खर्च का उदाहरण क्या नहीं है?

आउट-ऑफ-पॉकेट लागतों में कवर की गई सेवाओं के लिए डिडक्टिबल्स, सह-बीमा, और सह-भुगतान के साथ-साथ उन सेवाओं के लिए सभी लागतें शामिल हैं जो कवर नहीं की गई हैं। आप अपनी स्वास्थ्य देखभाल योजना के लिए जो प्रीमियम भुगतान करते हैं, वह जेब से खर्च नहीं होता है।