Spese vive
Cosa sono le spese vive?
Le spese vive si riferiscono ai costi che gli individui pagano con le proprie riserve di cassa. La frase è più spesso usata per descrivere le spese aziendali e legate al lavoro di un dipendente che l'azienda in seguito rimborsa. Descrive anche la quota di un assicurato dei costi dell'assicurazione sanitaria, inclusi i soldi spesi per franchigie,. copay e coassicurazione .
Capire le spese vive
I dipendenti spesso spendono i propri soldi in spese legate all'attività . Queste spese vive sono in genere rimborsate dal datore di lavoro,. utilizzando una procedura specifica approvata dall'azienda. Esempi comuni di spese vive legate al lavoro includono biglietto aereo, noleggio auto, taxi/Uber, benzina, pedaggi, parcheggio, alloggio e pasti, nonché forniture e strumenti legati al lavoro.
Il termine spese vive è utilizzato anche nell'assicurazione sanitaria,. in cui si intende la parte della bolletta che la compagnia di assicurazione non copre e che l'individuo deve pagare da solo. Le spese sanitarie vive includono franchigie, copay e coassicurazione.
assicurazione sanitaria hanno massimi di tasca propria. Questi sono limiti alla quantità di denaro che un assicurato può spendere ogni anno per le spese sanitarie coperte. L' Affordable Care Act (ACA) del 2010 richiede che tutti i piani di gruppo e individuali rispettino le linee guida aggiornate annualmente per i massimi di tasca propria, a meno che non vengano fornite eccezioni speciali per i piani legacy.
Per il 2021, i limiti vivi sono di $ 8.550 per la copertura individuale e $ 17.100 per la copertura familiare. Per il 2022, i limiti di spesa aumenteranno a $ 8.700 per un individuo e $ 17.400 per una famiglia. Sebbene i piani non possano avere massimi di tasca propria che superano questi limiti, molti offrono massimi inferiori.
Massimo di tasca propria vs franchigie
Con l'assicurazione sanitaria, la franchigia è l'importo che si paga ogni anno per i costi coperti prima dell'inizio dell'assicurazione. Quando la franchigia è soddisfatta, l'assicurato "condivide" i costi con il piano assicurativo tramite la coassicurazione. Con un piano 80/20, ad esempio, l'assicurato paga il 20% dei costi, mentre il piano preleva il restante 80%.
L'importo che paghi per la coassicurazione, così come i tuoi copay e la franchigia, contano tutti per il massimo di tasca propria per l'anno. Quando raggiungi il tuo limite massimo, il piano paga il 100% dei costi coperti per il resto dell'anno.
Alcuni piani hanno franchigie più elevate rispetto ad altri. In genere, minore è il premio pagato, maggiore è la franchigia e maggiore è il premio pagato, minore è la franchigia.
Piani sanitari ad alta deducibilità (HDHP)
Un piano sanitario con franchigia elevata (HDHP) può farti risparmiare denaro sotto forma di premi inferiori. Puoi anche ottenere un'agevolazione fiscale sulle spese mediche tramite un conto di risparmio sanitario (HSA). Secondo le regole dell'Internal Revenue Service (IRS), un HDHP è un piano di assicurazione sanitaria con una franchigia di almeno $ 1.400 se si dispone di un piano individuale o una franchigia di almeno $ 2.800 se si dispone di un piano familiare. Per il 2022, i limiti superiori di un HDHP sono cambiati. I costi diretti non possono superare $ 7.050 per un individuo o $ 14.100 per una famiglia.
Un HDHP fornisce una copertura del 100% per i servizi preventivi da fornitori in rete prima che tu soddisfi la tua franchigia a causa dei requisiti ACA.
Per le persone che non prevedono molte spese mediche per il prossimo anno, ha senso ridurre al minimo i premi e scegliere un HDHP perché è improbabile che incontrerai l'elevata franchigia. Tuttavia, se prevedi spese mediche significative, sarebbe preferibile un piano con una franchigia più bassa ma un premio più alto in modo che l'assicurazione inizi prima.
Un HDHP consente al titolare di contribuire a un HSA. Gli assicurati nella fascia fiscale federale del 24% e che devono sostenere $ 3.000 in spese mediche possono utilizzare un HSA per pagarli con dollari al lordo delle imposte. Una spesa medica di $ 3.000 in dollari al netto delle tasse potrebbe costare $ 4.000.
Quando decidi se scegliere un piano con una franchigia alta o bassa, stima le tue probabili spese mediche per l'anno e ricerca i premi, le franchigie e i massimi vivi per i piani disponibili.
Esempi di spese vive
Ecco un esempio di spese vive legate al lavoro. Supponiamo che un dipendente abbia un incontro con un potenziale cliente. Il dipendente spende $ 250 per il biglietto aereo, $ 50 per le corse Uber, $ 100 per un hotel e $ 100 per i pasti, il tutto addebitato sulla propria carta di credito. Dopo il viaggio, il dipendente presenta una nota spese per $ 500 per le proprie spese vive. Il datore di lavoro emette quindi un assegno di rimborso di $ 500 al dipendente.
Un esempio di spese sanitarie vive è la prescrizione di farmaci. Molti piani di assicurazione sanitaria coprono le prescrizioni, ma l'importo da pagare dipende dalle responsabilità deducibili. Se non hai raggiunto l'importo deducibile, dovrai pagare di tasca tua per eventuali farmaci da prescrizione fino a quando non avrai. Tuttavia, alcuni piani di assicurazione sanitaria consentono l'acquisto di farmaci generici a tariffe scontate indipendentemente dal fatto che la franchigia annuale sia già stata raggiunta. Alcuni piani medici hanno una franchigia combinata medica e prescrizione.
Ecco un esempio:
Lisa ha una franchigia combinata di $ 2.500. Ha già pagato $ 2.350 in spese vive per la sua franchigia e ora ha bisogno di acquistare $ 150 di medicinali soggetti a prescrizione. Il costo vivo di Lisa sarà di $ 150; tuttavia, la sua franchigia combinata sarà ora soddisfatta per l'anno.
Una volta raggiunta la franchigia, potresti comunque dover pagare un importo per ogni prescrizione. Ad esempio, un piano potrebbe stabilire che devi pagare $ 10 per ogni ricarica di farmaci generici o medicinali soggetti a prescrizione, il che significa che il tuo costo vivo sarà di $ 10 per ogni prescrizione.
Altri tipi di spese vive
Nel settore immobiliare, le spese vive si riferiscono a tutte le spese al di sopra e al di là del mutuo stesso che l'acquirente sostiene durante il processo di vendita. Questi costi variano a seconda delle leggi sulla proprietà e sugli immobili della zona, ma in genere includono il costo di un'ispezione domestica, le spese di valutazione e i depositi di deposito a garanzia, nonché i costi di chiusura , che possono includere spese di origine del prestito , spese legali e tasse di proprietà .
Spese vive e dichiarazioni dei redditi
Alcune spese vive possono essere detratte dalle imposte sul reddito personale. Ad esempio, le detrazioni dell'imposta sul reddito sono ancora disponibili per le spese relative a donazioni di beneficenza e spese mediche non rimborsate. Dall'approvazione del Tax Cut and Jobs Act (TCJA) del 2017, tuttavia, i privati non possono più detrarre le spese aziendali non rimborsate.
Sebbene le detrazioni fiscali non rappresentino un rimborso diretto, vi è un vantaggio accessorio perché rivendicare queste spese come detrazione può ridurre il carico fiscale per l'anno.
Spese di trasloco e trasloco
Le spese di trasloco,. secondo l'IRS, sono costi sostenuti dal contribuente a seguito del trasferimento per un nuovo lavoro o del trasferimento in una nuova posizione. Tuttavia, il TCJA ha eliminato la detrazione delle spese di trasloco per gli anni fiscali dal 2018 al 2025, ad eccezione dei membri delle forze armate in servizio attivo che si spostano a seguito di un ordine militare.
I membri delle forze armate possono utilizzare il modulo IRS 3903 per richiedere il costo delle spese di trasloco come detrazioni dall'imposta sul reddito federale.
I membri in servizio attivo delle forze armate statunitensi possono detrarre le spese di trasloco se le hanno sostenute in risposta a un ordine militare che richiede un cambio permanente di stazione. I tipi di spese che si qualificano sono le spese di trasloco, come il costo di imballaggio, imballaggio, trasporto di un rimorchio, deposito in transito e assicurazione, spese di deposito e spese di viaggio. Se il governo prevede e paga una qualsiasi delle tue spese di trasloco o deposito, non dovresti rivendicare queste spese come detrazione sulle tue tasse.
La linea di fondo
Le spese vive possono sommarsi e superare rapidamente gli importi previsti. Per quanto riguarda un piano sanitario, è saggio stimare quali potrebbero essere i costi sanitari ogni anno prima di decidere un piano a basso premio deducibile-alto o alto-premio basso deducibile. Considera anche che le tue esigenze sanitarie cambieranno con l'età o quando deciderai di creare una famiglia, il che influenzerà i tuoi costi e l'importo della franchigia che puoi permetterti.
Mette in risalto
In termini di assicurazione sanitaria, le spese vive sono la tua quota dei costi sanitari coperti, inclusi i soldi che paghi per franchigie, copays e coassicurazione.
Una spesa viva è un pagamento che si effettua con i propri soldi anche se successivamente si viene rimborsati.
Alcune spese vive possono essere detratte dalle imposte sul reddito.
I piani di assicurazione sanitaria hanno un massimo di tasca propria che limita l'importo che si paga ogni anno per le spese sanitarie coperte.
Le spese vive di affari e di lavoro sono generalmente rimborsate dal datore di lavoro.
FAQ
Qual è la differenza tra una franchigia e una spesa viva?
Sia la franchigia che il limite vivo di un piano rappresentano i punti in cui la compagnia di assicurazione paga tutte o alcune delle tue cure. Tuttavia, sono due cose diverse. I piani sanitari hanno due componenti di costo principali: il premio e la franchigia. La franchigia è la somma di denaro che devi pagarti per le spese mediche coperte prima che la tua compagnia di assicurazione inizi ad aiutare con i costi. Il limite di tasca propria è l'importo massimo del proprio denaro che si dovrà pagare per l'assistenza durante l'anno. Il limite è la somma della franchigia più la coassicurazione più i co-pagamenti (se il tuo piano li ha) fino a un importo totale in dollari.
È meglio pagare di tasca propria o utilizzare l'assicurazione sanitaria?
Si è tentati di scegliere di pagare di tasca propria e pagare premi più bassi se si pensa di non dover sostenere spese mediche considerevoli. Ma questo potrebbe diventare costoso se finisci per aver bisogno di cure mediche sostanziali. Tuttavia, se sei una persona che non si aspetta di spendere migliaia di dollari per spese mediche all'inizio dell'anno, potresti non raggiungere il tuo massimo di tasca tua, indipendentemente dal fatto che sia basso o alto.
Cosa significa out-of-pocket?
Una spesa viva è un pagamento che fai con i tuoi soldi anche se vieni rimborsato. Potrebbe essere una spesa aziendale, come il pagamento di un volo rimborsato dal datore di lavoro, o una spesa sanitaria che va verso la franchigia dell'assicurazione sanitaria.
Cosa non è un esempio di spese vive?
I costi diretti includono franchigie, coassicurazione e co-pagamenti per i servizi coperti più tutti i costi per i servizi non coperti. Il premio che paghi per il tuo piano sanitario non è una spesa viva.
