जुर्माना पुनर्मूल्यांकन

दंड पुनर्मूल्यांकन क्या है?

दंड पुनर्मूल्यांकन-जिसे व्यवहार-आधारित पुनर्मूल्यांकन के रूप में भी जाना जाता है- उधारकर्ता के पिछले व्यवहार के आधार पर ऋण की ब्याज दर को बढ़ाने का अभ्यास है। हालांकि जुर्माना पुनर्मूल्यांकन विभिन्न ऋणों पर लागू हो सकता है, लेकिन इसका उपयोग आमतौर पर क्रेडिट कार्ड के संबंध में किया जाता है ।

पेनल्टी रीप्रिसिंग कैसे काम करता है

उधारदाताओं के दृष्टिकोण से, दंड पुनर्मूल्यांकन एक जोखिम-प्रबंधन उपकरण है जो उधारकर्ताओं द्वारा डिफ़ॉल्ट के जोखिम से बचाने में मदद करता है । एक उधारकर्ता जो कम जोखिम वाला प्रतीत हो सकता है, फिर भी पूर्ण या समय पर भुगतान करने में विफल हो सकता है। इस जोखिम से बचाव के लिए, कई ऋणदाता अपने ऋण अनुबंधों में ऐसे खंड शामिल करेंगे जो उन्हें उधारकर्ता के डिफ़ॉल्ट होने पर अपने ऋणों पर वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) बढ़ाने की अनुमति देते हैं। 2009 का क्रेडिट कार्ड जवाबदेही, उत्तरदायित्व और प्रकटीकरण अधिनियम जारीकर्ताओं को ब्याज दरों में वृद्धि करने की अनुमति देता है यदि कार्डधारक ने 60 दिनों से अधिक के लिए न्यूनतम भुगतान नहीं किया है।

कुछ मामलों में, बढ़े हुए एपीआर के अलावा दंड के पुनर्मूल्यांकन में अतिरिक्त शुल्क शामिल हो सकते हैं। परिस्थितियों के आधार पर, यदि उधारकर्ता समय पर भुगतान करने में विफल रहता है, तो ऋणदाता पूर्ण बकाया राशि का तत्काल पुनर्भुगतान प्राप्त करने का हकदार हो सकता है। यह नाटकीय कदम, जिसे बोलचाल की भाषा में कर्ज कहा जाता है,. कर्जदारों के लिए विनाशकारी हो सकता है। आखिरकार, अधिकांश उधारकर्ताओं के पास मांग पर अपना पूरा ऋण शेष चुकाने के लिए पर्याप्त नकदी उपलब्ध नहीं है।

व्यवहार में, अधिकांश ऋणदाता ऋण के पुनर्भुगतान को बाध्य करने से पहले सभी उपलब्ध विकल्पों को समाप्त कर देंगे। यह क्रेडिट कार्ड और असुरक्षित ऋण के अन्य रूपों के लिए विशेष रूप से सच है , जहां उधारदाताओं को बढ़ी हुई ब्याज दरों पर भरोसा करने की अधिक संभावना है। इन दरों, जिन्हें कभी-कभी "डिफ़ॉल्ट एपीआर" के रूप में संदर्भित किया जाता है, को उधारकर्ता द्वारा किए गए किसी भी चूक या देर से भुगतान के लिए उधारदाताओं को क्षतिपूर्ति करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

दंड के पुनर्मूल्यांकन का उदाहरण

काइल अपने नए क्रेडिट कार्ड के कार्डधारक समझौते की समीक्षा कर रहा है। संभावित शुल्क और दंड का वर्णन करने वाले अनुभाग में, काइल ने नोटिस किया कि ऋणदाता एपीआर बढ़ा सकता है यदि वह 60 दिनों से अधिक के बाद न्यूनतम मासिक भुगतान करने में विफल रहता है। इस परिदृश्य में, काइल तकनीकी रूप से अपने ऋण पर चूक करेगा, जिससे वह दंड पुनर्मूल्यांकन के अधीन हो जाएगा। पेनल्टी रीप्रिसिंग क्लॉज के तहत, काइल का क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता अपने एपीआर को 25% की सामान्य दर से 35% के डिफ़ॉल्ट एपीआर तक बढ़ा सकता है।

अगर इस स्थिति का सामना करना पड़ता है, तो काइल को अपने ब्याज के बोझ को कम करने के लिए अपने बकाया कर्ज का भुगतान करने के लिए सभी उपलब्ध उपाय करने की सलाह दी जाएगी। एक रणनीति कम ब्याज दर की पेशकश करने वाले एक अलग ऋण का उपयोग करके उच्च-ब्याज ऋण का भुगतान करना होगा। इस तरह, काइल अपने कुल कर्ज को बढ़ाए बिना अपने मासिक ब्याज बोझ को कम कर सकता था। इस ऋण समेकन रणनीति के अलावा, काइल यह सुनिश्चित करने के लिए भी उपाय कर सकता है कि वह दुर्घटना से कोई मासिक भुगतान न चूके, जैसे कि एक ऑनलाइन बैंकिंग प्लेटफॉर्म के माध्यम से एक स्वचालित भुगतान कार्यक्रम के लिए साइन अप करके।

##हाइलाइट

• इससे अन्य प्रकार के दंड भी लग सकते हैं, जैसे एकमुश्त शुल्क।

• क्रेडिट कार्ड ग्राहकों को विशेष रूप से पेनल्टी पुनर्मूल्यांकन से बचने के लिए सावधान रहना चाहिए क्योंकि बढ़ी हुई ब्याज दरें जल्दी से एक अस्थिर ब्याज बोझ का कारण बन सकती हैं।

• पेनल्टी रीप्रिसिंग एक ऋण पर ब्याज दर बढ़ाने की प्रथा है जब उधारकर्ता पूर्ण या समय पर भुगतान करने में विफल रहता है।