Penentuan Harga Semula Penalti
Apakah Penentuan Harga Semula Penalti?
Penentuan harga semula penaltiājuga dikenali sebagai penentuan harga semula berasaskan tingkah lakuāadalah amalan menaikkan kadar faedah pinjaman berdasarkan tingkah laku masa lalu peminjam. Walaupun penentuan harga semula penalti boleh dikenakan kepada pelbagai pinjaman, ia paling kerap digunakan berkaitan dengan kad kredit.
Bagaimana Penalti Berfungsi
Dari perspektif pemberi pinjaman, penentuan harga semula penalti ialah alat pengurusan risiko untuk membantu melindungi daripada risiko mungkir oleh peminjam. Seorang peminjam yang mungkin kelihatan berisiko rendah masih boleh gagal untuk membuat pembayaran penuh atau tepat pada masanya. Untuk melindungi daripada risiko ini, banyak pemberi pinjaman akan memasukkan klausa dalam kontrak pinjaman mereka yang membolehkan mereka meningkatkan kadar peratusan tahunan (APR) ke atas pinjaman mereka sekiranya peminjam ingkar. Akta Akauntabiliti, Tanggungjawab dan Pendedahan Kad Kredit 2009 membenarkan pengeluar menaikkan kadar faedah jika pemegang kad tidak membuat pembayaran minimum selama lebih daripada 60 hari.
Dalam sesetengah kes, penetapan harga semula penalti boleh melibatkan bayaran tambahan sebagai tambahan kepada APR yang meningkat. Bergantung pada keadaan, pemberi pinjaman mungkin berhak menerima pembayaran balik segera baki tertunggak penuh jika peminjam gagal membuat pembayaran tepat pada masanya. Tindakan dramatik ini, yang dikenali sebagai panggilan hutang,. boleh memusnahkan peminjam. Lagipun, kebanyakan peminjam tidak mempunyai wang tunai yang mencukupi untuk membayar balik baki pinjaman penuh mereka apabila diminta.
Dalam amalan, kebanyakan pemberi pinjaman akan menghabiskan semua alternatif yang ada sebelum memaksa pembayaran balik pinjaman. Hal ini terutama berlaku untuk kad kredit dan bentuk hutang tidak bercagar yang lain,. di mana pemberi pinjaman lebih cenderung bergantung pada peningkatan kadar faedah. Kadar ini, yang kadangkala dirujuk sebagai "APR lalai," direka untuk membayar pampasan kepada pemberi pinjaman untuk sebarang pembayaran yang terlepas atau lewat dibuat oleh peminjam.
Contoh Penentuan Harga Semula Penalti
Kyle sedang menyemak perjanjian pemegang kad kad kredit baharunya. Dalam bahagian yang menerangkan potensi yuran dan penalti, Kyle mendapati pemberi pinjaman boleh meningkatkan APR jika dia gagal membuat bayaran bulanan minimum selepas lebih daripada 60 hari. Dalam senario ini, Kyle secara teknikalnya telah gagal membayar pinjamannya, menjadikannya tertakluk kepada penentuan harga semula penalti. Di bawah klausa penentuan harga semula penalti, pengeluar kad kredit Kyle boleh meningkatkan APRnya daripada kadar biasa 25% sehingga APR lalai sebanyak 35%.
Jika berhadapan dengan situasi ini, Kyle dinasihatkan supaya mengambil semua langkah yang ada untuk membayar hutang tertunggaknya, bagi mengurangkan beban faedahnya. Satu strategi adalah untuk membayar hutang faedah tinggi menggunakan pinjaman berasingan yang menawarkan kadar faedah yang lebih rendah. Dengan cara itu, Kyle dapat mengurangkan beban faedah bulanannya tanpa menambah jumlah hutangnya. Sebagai tambahan kepada strategi penyatuan hutang ini,. Kyle juga boleh mengambil langkah untuk memastikan dia tidak terlepas sebarang pembayaran bulanan secara tidak sengaja, seperti dengan mendaftar untuk program pembayaran automatik melalui platform perbankan dalam talian.
##Sorotan
Ia juga boleh membawa kepada jenis penalti lain, seperti yuran sekali sahaja.
Pelanggan kad kredit harus berhati-hati terutamanya untuk mengelakkan penetapan harga semula penalti kerana kadar faedah yang meningkat dengan cepat boleh menyebabkan beban faedah yang tidak mampan.
Penentuan harga semula penalti ialah amalan menaikkan kadar faedah ke atas pinjaman apabila peminjam gagal membuat pembayaran penuh atau tepat pada masanya.
