Ceza Yeniden Fiyatlandırma
Ceza Yeniden Fiyatlandırma Nedir?
Davranışa dayalı yeniden fiyatlandırma olarak da bilinen ceza yeniden fiyatlandırması , borçlunun geçmiş davranışına dayalı olarak bir kredinin faiz oranını artırma uygulamasıdır. Ceza yeniden fiyatlandırması çeşitli krediler için geçerli olsa da, en yaygın olarak kredi kartlarıyla ilgili olarak kullanılır.
Ceza Yeniden Fiyatlandırma Nasıl Çalışır?
Borç verenlerin bakış açısından, ceza yeniden fiyatlandırması, borç alanların temerrüde düşme riskine karşı korunmaya yardımcı olan bir risk yönetim aracıdır. Düşük riskli görünen bir borçlu yine de tam veya zamanında ödeme yapamayabilir. Bu riske karşı korunmak için, birçok borç veren, kredi sözleşmelerine , borçlunun temerrüde düşmesi durumunda kredilerindeki yıllık yüzde oranını (APR) artırmalarına izin veren maddeler ekler. 2009 tarihli Kredi Kartı Hesap Verebilirlik, Sorumluluk ve Bilgilendirme Yasası,. kart sahibi 60 günden fazla bir süredir minimum ödeme yapmamışsa, ihraççıların faiz oranlarını artırmalarına izin verir.
Bazı durumlarda, ceza yeniden fiyatlandırması, artan bir APR'ye ek olarak ek ücretler içerebilir. Koşullara bağlı olarak, borçlunun zamanında ödeme yapmaması durumunda borç veren, kalan bakiyenin tamamını derhal geri alma hakkına sahip olabilir. Halk arasında borç çağrısı olarak bilinen bu dramatik hareket, borçlular için yıkıcı olabilir. Ne de olsa, çoğu borçlu, talep üzerine kredi bakiyelerinin tamamını geri ödemek için yeterli nakit paraya sahip değildir.
Uygulamada, çoğu borç veren, bir kredinin geri ödenmesini zorlamadan önce mevcut tüm alternatifleri tüketecektir. Bu, özellikle kredi verenlerin artan faiz oranlarına güvenme olasılığının çok daha yüksek olduğu kredi kartları ve diğer teminatsız borç türleri için geçerlidir. Bazen "varsayılan APR'ler" olarak anılan bu oranlar, borçlu tarafından yapılan eksik veya geç ödemeler için borç verenleri tazmin etmek için tasarlanmıştır.
Ceza Yeniden Fiyatlandırma Örneği
Kyle yeni kredi kartının kart sahibi sözleşmesini inceliyor. Potansiyel ücretleri ve cezaları açıklayan bölümde, Kyle, 60 günden fazla bir süre sonra asgari aylık ödemeyi yapmazsa borç verenin APR'yi artırabileceğini fark eder . Bu senaryoda, Kyle teknik olarak kredisini temerrüde düşürecek ve onu yeniden cezalandırmaya tabi hale getirecekti. Ceza yeniden fiyatlandırma maddesi uyarınca, Kyle'ın kredi kartı düzenleyicisi, APR'sini normal orandan %25'ten varsayılan APR'si olan %35'e yükseltebilir.
Bu durumla karşı karşıya kalırsa, Kyle'a faiz yükünü azaltmak için ödenmemiş borcunu ödemek için mevcut tüm önlemleri alması tavsiye edilir. Bir strateji, daha düşük bir faiz oranı sunan ayrı bir kredi kullanarak yüksek faizli borcu ödemek olacaktır. Bu şekilde Kyle, toplam borcunu artırmadan aylık faiz yükünü azaltabilir. Bu borç konsolidasyon stratejisine ek olarak, Kyle herhangi bir aylık ödemeyi kazara kaçırmamasını sağlamak için, örneğin bir çevrimiçi bankacılık platformu aracılığıyla otomatik ödeme programına kaydolmak gibi önlemler alabilir.
##Öne çıkanlar
Bir kerelik ücret gibi başka tür cezalara da yol açabilir.
Kredi kartı müşterileri, artan faiz oranları hızla sürdürülemez bir faiz yüküne neden olabileceğinden, cezaların yeniden fiyatlandırılmasından kaçınmaya özellikle dikkat etmelidir.
Ceza yeniden fiyatlandırması, borçlu tam veya zamanında ödeme yapmadığında bir kredinin faiz oranını artırma uygulamasıdır.
