Переоценка штрафа

Что такое переоценка пенальти?

Переоценка штрафа, также известная как переоценка на основе поведения, — это практика увеличения процентной ставки по кредиту на основе прошлого поведения заемщика. Хотя переоценка штрафа может применяться к различным кредитам, чаще всего она используется в отношении кредитных карт.

Как работает переоценка штрафов

С точки зрения кредиторов, пересмотр штрафных ставок является инструментом управления рисками, помогающим защитить заемщиков от риска дефолта . Заемщик, который может показаться малорисковым, может, тем не менее, не произвести полные или своевременные платежи. Чтобы защититься от этого риска, многие кредиторы будут включать в свои кредитные договоры пункты, которые позволяют им увеличить годовую процентную ставку (APR) по своим кредитам в случае дефолта заемщика. Закон об отчетности, ответственности и раскрытии информации о кредитных картах от 2009 года позволяет эмитентам повышать процентные ставки, если держатель карты не производил минимальные платежи более 60 дней.

В некоторых случаях переоценка штрафа может включать дополнительные сборы в дополнение к увеличению годовой процентной ставки. В зависимости от обстоятельств кредитор может иметь право на получение немедленного погашения всей непогашенной задолженности, если заемщик не производит своевременных платежей. Этот драматический шаг, в просторечии известный как вызов долга,. может иметь разрушительные последствия для заемщиков. В конце концов, у большинства заемщиков нет достаточного количества наличных средств, чтобы по требованию погасить весь остаток кредита.

На практике большинство кредиторов исчерпают все доступные альтернативы, прежде чем принуждать к погашению кредита. Это особенно верно для кредитных карт и других форм необеспеченного долга,. когда кредиторы гораздо чаще полагаются на повышенные процентные ставки. Эти ставки, которые иногда называют «годовыми процентами по умолчанию», предназначены для компенсации кредиторам любых пропущенных или просроченных платежей заемщика.

Пример переоценки штрафа

Кайл просматривает соглашение держателя карты своей новой кредитной карты. В разделе, описывающем возможные сборы и штрафы, Кайл отмечает, что кредитор может увеличить годовую процентную ставку, если он не внесет минимальный ежемесячный платеж более чем через 60 дней. В этом сценарии Кайл технически не выполнил бы своих обязательств по кредиту, что сделало бы его подлежащим переоценке штрафа. В соответствии с пунктом о пересмотре штрафных санкций эмитент кредитной карты Кайла может увеличить его годовую процентную ставку с обычной ставки в 25% до годовой процентной ставки по умолчанию в размере 35%.

Столкнувшись с такой ситуацией, Кайлу следует принять все возможные меры для погашения непогашенного долга, чтобы уменьшить процентное бремя. Одна из стратегий заключается в том, чтобы погасить долг с высокими процентами, используя отдельный кредит, предлагающий более низкую процентную ставку. Таким образом, Кайл мог уменьшить свою ежемесячную процентную нагрузку, не увеличивая при этом общий долг. В дополнение к этой стратегии консолидации долга Кайл также может принять меры, чтобы случайно не пропустить какие-либо ежемесячные платежи, например, подписавшись на программу автоматических платежей через платформу онлайн-банкинга.

Особенности

• Это также может привести к другим видам штрафов, таким как единовременная плата.

• Клиенты кредитных карт должны быть особенно осторожны, чтобы избежать переоценки штрафа, потому что повышенные процентные ставки могут быстро привести к непосильному процентному бремени.

• Штрафная переоценка – это практика увеличения процентной ставки по кредиту в случае неуплаты заемщиком полных или своевременных платежей.