खुदरा बैंकिंग

रिटेल बैंकिंग क्या है?

खुदरा बैंकिंग, जिसे उपभोक्ता बैंकिंग या व्यक्तिगत बैंकिंग के रूप में भी जाना जाता है, वह बैंकिंग है जो व्यवसायों के बजाय व्यक्तिगत उपभोक्ताओं को वित्तीय सेवाएं प्रदान करती है। खुदरा बैंकिंग व्यक्तिगत उपभोक्ताओं के लिए अपने पैसे का प्रबंधन करने, क्रेडिट तक पहुंच रखने और अपने पैसे को सुरक्षित तरीके से जमा करने का एक तरीका है। खुदरा बैंकों द्वारा दी जाने वाली सेवाओं में चेकिंग और बचत खाते, बंधक,. व्यक्तिगत ऋण, क्रेडिट कार्ड और जमा प्रमाणपत्र (सीडी) शामिल हैं।

रिटेल बैंकिंग को समझना

कई वित्तीय सेवा कंपनियां अपने व्यक्तिगत उपभोक्ताओं के लिए वन-स्टॉप-शॉप रिटेल बैंकिंग गंतव्य बनना चाहती हैं। उपभोक्ता खुदरा बैंकों से कई बुनियादी सेवाओं की अपेक्षा करते हैं, जैसे खातों की जांच, बचत खाते, व्यक्तिगत ऋण, क्रेडिट की लाइनें, बंधक, डेबिट कार्ड, क्रेडिट कार्ड और सीडी।

अधिकांश उपभोक्ता स्थानीय शाखा बैंकिंग सेवाओं का उपयोग करते हैं, जो खुदरा ग्राहक की सभी बैंकिंग आवश्यकताओं के लिए ऑनसाइट ग्राहक सेवा प्रदान करती हैं। स्थानीय शाखा स्थानों के माध्यम से, वित्तीय प्रतिनिधि ग्राहक सेवा और वित्तीय सलाह प्रदान करते हैं। क्रेडिट-अनुमोदित उत्पादों से संबंधित हामीदारी अनुप्रयोगों के लिए वित्तीय प्रतिनिधि भी प्रमुख संपर्क हैं।

हालांकि एक उपभोक्ता इन सभी खुदरा बैंकिंग सेवाओं का उपयोग नहीं कर सकता है, प्राथमिक सेवा पैसे जमा करने के लिए एक चेकिंग और बचत खाता है। व्यक्तियों के लिए अपनी नकदी जमा करने का यह एक सामान्य, सुरक्षित तरीका है। इसके अलावा, यह उन्हें अपने पैसे पर ब्याज अर्जित करने की क्षमता देता है। अधिकांश बचत खाते फेड फंड दर के आधार पर दरों की पेशकश करते हैं। चेकिंग और बचत खाते भी डेबिट कार्ड के साथ आते हैं ताकि धन की निकासी और वस्तुओं और सेवाओं के भुगतान में आसानी हो सके।

खुदरा बैंक भी व्यक्तियों के लिए ऋण का एक महत्वपूर्ण स्रोत हैं। वे उपभोक्ताओं को घरों और कारों जैसे बड़े पैमाने पर सामान खरीदने के लिए ऋण प्रदान करते हैं। क्रेडिट का यह विस्तार बंधक, ऑटो ऋण या क्रेडिट कार्ड का रूप ले सकता है। ऋण का यह विस्तार अर्थव्यवस्था का एक महत्वपूर्ण पहलू है क्योंकि यह रोजमर्रा के उपभोक्ता को तरलता प्रदान करता है, जिससे अर्थव्यवस्था को बढ़ने में मदद मिलती है।

आज खुदरा बैंकिंग में सबसे बड़े रुझानों में से एक मोबाइल और ऑनलाइन बैंकिंग में बदलाव है। विशेष रूप से, बैंक अपने मौजूदा ग्राहकों को बनाए रखने और नए ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए अतिरिक्त उपकरण और सुविधाएँ जोड़ रहे हैं, जैसे कार्ड पर अस्थायी होल्ड लगाने की क्षमता, आवर्ती शुल्क देखना, या किसी खाते में लॉग इन करने के लिए फ़िंगरप्रिंट स्कैन करना।

कैसे एक खुदरा बैंक आय उत्पन्न करता है

एक खुदरा बैंक अपने खुदरा ग्राहकों की नकद जमा राशि रखता है। इसके बाद यह इन जमाओं का उपयोग अन्य ग्राहकों को ऋण देने के लिए करता है। फेडरल रिजर्व को पहले यह आवश्यक था कि सभी बैंक अपनी मांग का 10% और चेकिंग जमा रात भर घर में रखें। इसे मार्च 2020 में 0% में बदल दिया गया था। इसे आरक्षित आवश्यकता के रूप में जाना जाता है और इसे सुरक्षा और तरलता उपाय के रूप में देखा जाता है। इसका मतलब है कि शेष जमा राशि को ऋण देने की अनुमति है। बैंक इन ऋणों पर ग्राहक जमा पर भुगतान की तुलना में अधिक दर पर ब्याज दर वसूलते हैं, जिससे बैंक आय अर्जित करते हैं।

जमा का बीमा करने के लिए फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (FDIC) पर भी भरोसा करते हैं । 31 मार्च, 2021 तक, FDIC ने 4,978 संस्थानों, वाणिज्यिक बैंकों और बचत बैंकों का बीमा किया। FDIC द्वारा बीमाकृत संपत्ति की कुल राशि $ 22.6 ट्रिलियन थी और बीमाकृत ऋणों की कुल राशि $ 10.86 ट्रिलियन थी।

खुदरा बैंकों के प्रकार

खुदरा बैंक विभिन्न प्रकार और आकारों में आते हैं, स्थानीय सामुदायिक बैंकों से, जो छोटे, स्थानीय रूप से संचालित बैंक हैं, बड़े, वैश्विक कॉर्पोरेट बैंकों जैसे जेपी मॉर्गन चेज़ और सिटीबैंक की खुदरा बैंकिंग सेवाओं के लिए।

31 मार्च, 2021 तक, संपत्ति के हिसाब से शीर्ष पांच सबसे बड़े अमेरिकी वाणिज्यिक बैंक थे:

• जेपी मॉर्गन चेस

• बैंक ऑफ अमरीका

• वेल्स फारगो

• सिटीबैंक

• यूएस बैंक

ये सभी बैंक खुदरा बैंकिंग सेवाएं प्रदान करते हैं, जो उनके राजस्व का एक बड़ा हिस्सा है। क्रेडिट यूनियन एक अन्य प्रकार का खुदरा बैंक है जो एक गैर-लाभकारी सहकारी के रूप में काम करता है जहां सदस्य अपनी संपत्ति को अन्य सदस्यों को ऋण और अन्य वित्तीय सेवाएं प्रदान करने में सक्षम होने के लिए पूल करते हैं। क्रेडिट यूनियन आम तौर पर अपने सदस्यों के लिए बेहतर ब्याज दरें प्रदान करते हैं क्योंकि वे कॉर्पोरेट संस्थाएं नहीं हैं जो मुनाफे की तलाश में हैं और उन्हें किसी भी कमाई पर कॉर्पोरेट करों का भुगतान नहीं करना पड़ता है।

रिटेल बैंकिंग में विस्तारित सेवाएं

बैंक अपने खुदरा ग्राहकों के लिए सेवाओं की एक बड़ी श्रृंखला प्रदान करने के लिए अपने उत्पाद की पेशकश में जोड़ रहे हैं। बुनियादी खुदरा बैंकिंग खातों और स्थानीय शाखा वित्तीय प्रतिनिधियों से ग्राहक सेवा के अलावा, बैंक वित्तीय सलाहकारों की टीमों को व्यापक उत्पाद प्रसाद के साथ जोड़ रहे हैं, जिसमें धन प्रबंधन, ब्रोकरेज खाते, निजी बैंकिंग और सेवानिवृत्ति योजना जैसी निवेश सेवाएं शामिल हैं ।

21वीं सदी में, इंटरनेट बैंकिंग की ओर एक आंदोलन ने खुदरा बैंकिंग ग्राहकों के लिए व्यापक रूप से पेशकशों का विस्तार किया है। कई बैंक अब ग्राहकों को पूरी तरह से इंटरनेट और मोबाइल एप्लिकेशन के माध्यम से ऑनलाइन सेवाएं प्रदान करते हैं, जिससे ग्राहक को व्यवसाय करने के लिए स्थानीय शाखा में जाने की संख्या सीमित हो जाती है।

ऑनलाइन सेवाओं की पेशकश करने वाले पारंपरिक बैंकों के अलावा, कई नई फिनटेक कंपनियां फली-फूली हैं, जो समान सेवाओं को अधिक आसानी से और अक्सर बेहतर कीमतों पर पेश करती हैं, क्योंकि उन्हें पारंपरिक ईंट और मोर्टार बैंक शाखाओं की आवश्यकता का खर्च नहीं उठाना पड़ता है। इन बैंकों के उदाहरणों में N26, Monzo और Chime शामिल हैं।

89%

2018 में बिजनेस इनसाइडर इंटेलिजेंस के मोबाइल बैंकिंग कॉम्पिटिटिव एज स्टडी के अनुसार, उत्तरदाताओं का प्रतिशत जिन्होंने कहा कि वे मोबाइल बैंकिंग का उपयोग करते हैं।

खुदरा बैंकिंग बनाम कॉर्पोरेट बैंकिंग

जबकि खुदरा बैंकिंग सेवाएं आम जनता में व्यक्तियों को प्रदान की जाती हैं, कॉर्पोरेट बैंकिंग सेवाएं केवल छोटी या बड़ी कंपनियों और कॉर्पोरेट निकायों को प्रदान की जाती हैं। पेश किए गए उत्पादों और सेवाओं का दायरा भी अलग है: खुदरा बैंकिंग ग्राहक-उन्मुख है और कॉर्पोरेट बैंकिंग व्यवसाय-उन्मुख है।

खुदरा बैंकिंग की तुलना में कॉर्पोरेट बैंकिंग में लेनदेन का वित्तीय मूल्य तुलनात्मक रूप से अधिक है। लाभ का स्रोत भी अलग है: उधारकर्ताओं और उधारदाताओं के ब्याज के मार्जिन के बीच का अंतर खुदरा बैंकिंग में लाभ का मुख्य स्रोत है, जबकि कॉर्पोरेट बैंकिंग के लाभ का स्रोत प्रदान की गई सेवाओं पर ब्याज और शुल्क है।

कॉर्पोरेट बैंक निम्नलिखित सेवाएं प्रदान करते हैं:

• ऋण और अन्य क्रेडिट उत्पाद

• ट्रेजरी और नकद प्रबंधन सेवाएं

• उपकरण उधार

• व्यावसायिक अचल संपत्ति

• वित्त व्यापार

• नियोक्ता सेवाएं

कुछ कॉरपोरेट बैंकों के पास निवेश बैंकिंग शाखाएं भी होती हैं जो अपने कॉर्पोरेट ग्राहकों को संबंधित सेवाएं प्रदान करती हैं, जैसे परिसंपत्ति प्रबंधन और प्रतिभूति अंडरराइटर।

खुदरा बैंकिंग अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

रिटेल बैंकिंग क्या हैं और इसकी विशेषताएं क्या हैं?

खुदरा बैंकिंग का उद्देश्य उपभोक्ताओं को बुनियादी बैंकिंग सेवाओं, ऋण के स्रोत और वित्तीय सलाह तक पहुंच प्रदान करके उनके पैसे का प्रबंधन करने में मदद करना है। आम जनता खुदरा बैंक के माध्यम से विभिन्न प्रकार की सेवाओं का उपयोग कर सकती है, जिसमें चेकिंग और बचत खाते, बंधक, क्रेडिट कार्ड, विदेशी मुद्रा और प्रेषण सेवाएं, और ऑटोमोबाइल वित्तपोषण शामिल हैं।

रिटेल बैंकिंग की क्या भूमिका है?

खुदरा बैंकिंग की भूमिका व्यक्तिगत उपभोक्ताओं को अपने पैसे का प्रबंधन करने, क्रेडिट तक पहुंच प्राप्त करने और अपने पैसे को सुरक्षित तरीके से जमा करने में मदद करना है। खुदरा बैंक चेकिंग और बचत खाते, बंधक, व्यक्तिगत ऋण, क्रेडिट कार्ड और जमा प्रमाणपत्र (सीडी) प्रदान करते हैं।

रिटेल बैंक का उदाहरण क्या है?

यूएस बैंक और बैंक ऑफ अमेरिका खुदरा बैंकों के उदाहरण हैं।

वाणिज्यिक बैंकिंग और खुदरा बैंकिंग में क्या अंतर है?

खुदरा बैंकिंग व्यक्तियों को जमा, पहुंच और उधार सेवाएं प्रदान करता है। वाणिज्यिक बैंकिंग कॉर्पोरेट बैंकिंग का दूसरा नाम है, जो व्यवसायों, सरकारों और अन्य संस्थानों को बैंकिंग सेवाएं प्रदान करती है। जबकि खुदरा बैंकिंग व्यक्तिगत उपयोग के लिए व्यक्तियों को अपनी सेवाएं प्रदान करता है, वाणिज्यिक बैंकिंग संस्थागत और कॉर्पोरेट उपयोग के लिए संस्थानों को अपनी सेवाएं प्रदान करता है।

तल - रेखा

खुदरा बैंक खुदरा ग्राहकों को विभिन्न प्रकार के उत्पाद और सेवाएं प्रदान करते हैं। जब लोग बैंक के बारे में सोचते हैं, तो वे आमतौर पर खुदरा बैंक के बारे में सोचते हैं। देश भर के हर शहर में, बैंक शाखाएँ हैं जो बैंकिंग सेवाओं को आम जनता के लिए सुलभ बनाती हैं। सबसे आम सेवाएं जो खुदरा बैंक प्रदान करते हैं वे हैं चेकिंग और बचत खाते, बंधक, व्यक्तिगत ऋण, क्रेडिट कार्ड और जमा प्रमाणपत्र (सीडी)।

हाइलाइट्स

• डिजिटल युग में, कई फिनटेक कंपनियां इंटरनेट प्लेटफॉर्म और स्मार्टफोन ऐप के माध्यम से खुदरा बैंकों के समान सभी सेवाएं प्रदान कर सकती हैं।

• खुदरा बैंक स्थानीय सामुदायिक बैंक या बड़े वाणिज्यिक बैंकों के प्रभाग हो सकते हैं।

• दी जाने वाली सेवाओं में बचत और चेकिंग खाते, गिरवी रखना, व्यक्तिगत ऋण, डेबिट या क्रेडिट कार्ड और जमा प्रमाणपत्र (सीडी) शामिल हैं।

• खुदरा बैंकिंग बड़े संस्थानों के बजाय व्यक्तिगत उपभोक्ताओं को वित्तीय सेवाएं प्रदान करती है।

• जबकि खुदरा बैंकिंग सेवाएं आम जनता में व्यक्तियों को प्रदान की जाती हैं, कॉर्पोरेट बैंकिंग सेवाएं केवल छोटी या बड़ी कंपनियों और कॉर्पोरेट निकायों को प्रदान की जाती हैं।