Banca al dettaglio
Che cos'è il retail banking?
Il retail banking, noto anche come consumer banking o personal banking, è un sistema bancario che fornisce servizi finanziari a singoli consumatori piuttosto che alle imprese. Il retail banking è un modo per i singoli consumatori di gestire il proprio denaro, avere accesso al credito e depositare il proprio denaro in modo sicuro. I servizi offerti dalle banche al dettaglio includono conti correnti e di risparmio, mutui,. prestiti personali, carte di credito e certificati di deposito (CD).
Capire l'attività bancaria al dettaglio
Molte società di servizi finanziari mirano a diventare lo sportello unico per il retail banking per i propri consumatori. I consumatori si aspettano una gamma di servizi di base dalle banche al dettaglio, come conti correnti, conti di risparmio, prestiti personali, linee di credito, mutui, carte di debito, carte di credito e CD.
La maggior parte dei consumatori utilizza i servizi bancari delle filiali locali, che forniscono un servizio clienti in loco per tutte le esigenze bancarie di un cliente al dettaglio. Attraverso le filiali locali, i rappresentanti finanziari forniscono assistenza clienti e consulenza finanziaria. I rappresentanti finanziari sono anche il contatto principale per la sottoscrizione di domande relative a prodotti approvati dal credito.
Sebbene un consumatore possa non utilizzare tutti questi servizi bancari al dettaglio, il servizio principale è un conto corrente e di risparmio per depositare denaro. Questo è un modo comune e sicuro per le persone di conservare i propri contanti. Inoltre, consente loro la possibilità di guadagnare interessi sui propri soldi. La maggior parte dei conti di risparmio offre tariffe basate sulla tariffa dei fondi federali. I conti correnti e di risparmio sono inoltre dotati di una carta di debito per consentire un facile prelievo di fondi e il pagamento di beni e servizi.
Le banche al dettaglio sono anche un'importante fonte di credito per i privati. Offrono credito ai consumatori per l'acquisto di articoli su larga scala come case e automobili. Questa estensione del credito può assumere la forma di mutui, prestiti auto o carte di credito. Questa estensione del credito è un aspetto importante dell'economia in quanto fornisce liquidità al consumatore quotidiano, il che aiuta l'economia a crescere.
Una delle tendenze più importanti nel retail banking oggi è il passaggio al mobile e all'online banking. In particolare, le banche stanno aggiungendo ulteriori strumenti e funzionalità , come la possibilità di sospendere temporaneamente le carte, visualizzare addebiti ricorrenti o scansionare un'impronta digitale per accedere a un conto, al fine di fidelizzare i clienti esistenti e attirare nuovi clienti.
Come una banca al dettaglio genera reddito
Una banca al dettaglio immagazzina i depositi in contanti dei suoi clienti al dettaglio. Quindi utilizza questi depositi per concedere prestiti ad altri clienti. La Federal Reserve richiedeva in precedenza che tutte le banche mantenessero internamente il 10% della loro domanda e dei depositi di controllo durante la notte, questo è stato cambiato allo 0% nel marzo 2020. Questo è noto come requisito di riserva ed è visto come una misura di sicurezza e liquidità . Ciò significa che il resto dei depositi può essere prestato. Le banche applicano tassi di interesse su questi prestiti a un tasso più elevato di quello che pagano sui depositi dei clienti, ed è così che le banche guadagnano.
Nel settore bancario, i consumatori si affidano anche alla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) per assicurare i propri depositi bancari. Al 31 marzo 2021, la FDIC ha assicurato 4.978 istituzioni, banche commerciali e casse di risparmio. L'importo totale delle attività assicurate dalla FDIC era di $ 22,6 trilioni e l'importo totale dei prestiti assicurati era di $ 10,86 trilioni.
Tipi di banche al dettaglio
Le banche al dettaglio sono disponibili in una varietà di tipi e dimensioni, dalle banche della comunità locale, che sono piccole banche gestite localmente, ai servizi bancari al dettaglio di grandi banche aziendali globali come JPMorgan Chase e Citibank.
Al 31 marzo 2021, le prime cinque maggiori banche commerciali statunitensi per asset erano:
JPMorgan Chase
Banca d'America
Wells Fargo
Banca Citi
Banca degli Stati Uniti
Tutte queste banche offrono servizi bancari al dettaglio, che rappresentano una parte importante delle loro entrate. Le cooperative di credito sono un altro tipo di banca al dettaglio che funziona come una cooperativa senza scopo di lucro in cui i membri uniscono i propri beni per essere in grado di fornire prestiti e altri servizi finanziari ad altri membri. Le cooperative di credito in genere forniscono tassi di interesse migliori per i loro membri perché non sono entità aziendali che cercano profitti e non devono pagare le tasse aziendali su eventuali guadagni.
Servizi espansi nel retail banking
Le banche stanno ampliando la propria offerta di prodotti per fornire una gamma più ampia di servizi ai propri clienti al dettaglio. Oltre ai conti bancari al dettaglio di base e al servizio clienti dei rappresentanti finanziari delle filiali locali, le banche stanno anche aggiungendo team di consulenti finanziari con offerte di prodotti ampliate, con servizi di investimento come gestione patrimoniale, conti di intermediazione, private banking e pianificazione pensionistica.
Nel 21° secolo, un movimento verso l'Internet banking ha anche ampliato ampiamente l'offerta per i clienti di servizi bancari al dettaglio. Diverse banche ora forniscono servizi online ai clienti esclusivamente tramite Internet e applicazioni mobili, limitando il numero di volte in cui un cliente ha bisogno di recarsi in una filiale locale per fare affari.
Oltre alle banche tradizionali che offrono servizi online, sono sbocciate molte nuove società fintech, che offrono servizi simili con maggiore facilità e spesso a prezzi migliori, poiché non devono sostenere le spese della necessità di filiali bancarie tradizionali. Esempi di queste banche includono N26, Monzo e Chime.
89%
La percentuale di intervistati che ha affermato di utilizzare il mobile banking, secondo il Mobile Banking Competitive Edge Study di Business Insider Intelligence nel 2018.
Retail Banking vs Corporate Banking
Mentre i servizi bancari al dettaglio sono forniti a privati, i servizi di corporate banking sono forniti solo a piccole o grandi aziende e enti. Anche la portata dei prodotti e dei servizi offerti è diversa: il retail banking è orientato al cliente e il corporate banking è orientato al business.
Il valore finanziario delle transazioni è comparabilmente più alto nel corporate banking che nel retail banking. Anche la fonte di profitto è diversa: la differenza tra il margine di interesse di mutuatari e prestatori è la principale fonte di profitto nel retail banking, mentre la fonte di profitto del corporate banking sono gli interessi e le commissioni addebitate sui servizi forniti.
Le banche corporate forniscono alle imprese i seguenti servizi:
Prestiti e altri prodotti di credito
Servizi di tesoreria e gestione della cassa
Prestito attrezzature
Immobile commerciale
Mercato finanziario
Servizi per il datore di lavoro
Alcune banche aziendali hanno anche rami di banche di investimento che offrono servizi correlati ai loro clienti aziendali, come la gestione patrimoniale e i sottoscrittori di titoli.
Domande frequenti sulle banche al dettaglio
Cosa sono le attività bancarie al dettaglio e le sue caratteristiche?
L'attività bancaria al dettaglio ha lo scopo di aiutare i consumatori a gestire i propri soldi dando loro accesso ai servizi bancari di base, una fonte di credito e consulenza finanziaria. Il pubblico in generale può accedere a una varietà di servizi attraverso una banca al dettaglio, inclusi conti correnti e di risparmio, mutui, carte di credito, valuta estera e servizi di rimessa e finanziamenti automobilistici.
Qual è il ruolo del retail banking?
Il ruolo del retail banking è aiutare i singoli consumatori a gestire il proprio denaro, accedere al credito e depositare il proprio denaro in modo sicuro. Le banche al dettaglio offrono conti correnti e di risparmio, mutui, prestiti personali, carte di credito e certificati di deposito (CD).
Qual è un esempio di banca al dettaglio?
US Bank e Bank of America sono esempi di banche al dettaglio.
Qual è la differenza tra attività bancarie commerciali e attività bancarie al dettaglio?
L'attività bancaria al dettaglio offre servizi di deposito, accesso e prestito a privati. Commercial banking è un altro nome per il corporate banking, che offre servizi bancari ad aziende, governi e altre istituzioni. Mentre il retail banking offre i suoi servizi a privati per uso personale, il commercial banking offre i suoi servizi a istituzioni per uso istituzionale e aziendale.
La linea di fondo
Le banche al dettaglio offrono una varietà di prodotti e servizi ai clienti al dettaglio. Quando le persone pensano a una banca, di solito pensano a una banca al dettaglio. In ogni città del paese ci sono filiali bancarie che rendono i servizi bancari accessibili al pubblico. I servizi più comuni offerti dalle banche al dettaglio sono conti correnti e conti di risparmio, mutui, prestiti personali, carte di credito e certificati di deposito (CD).
Mette in risalto
Nell'era digitale, molte aziende fintech possono fornire tutti gli stessi servizi delle banche al dettaglio tramite piattaforme Internet e app per smartphone.
Le banche al dettaglio possono essere banche della comunità locale o divisioni di grandi banche commerciali.
I servizi offerti comprendono risparmi e conti correnti, mutui, prestiti personali, carte di debito o di credito e certificati di deposito (CD).
L'attività bancaria al dettaglio fornisce servizi finanziari a singoli consumatori piuttosto che a grandi istituzioni.
Mentre i servizi bancari al dettaglio sono forniti a privati, i servizi di corporate banking sono forniti solo a piccole o grandi società e enti.
