Perbankan Runcit
Apakah itu Perbankan Runcit?
Perbankan runcit, juga dikenali sebagai perbankan pengguna atau perbankan peribadi, ialah perbankan yang menyediakan perkhidmatan kewangan kepada pengguna individu dan bukannya perniagaan. Perbankan runcit ialah cara untuk pengguna individu mengurus wang mereka, mempunyai akses kepada kredit dan mendepositkan wang mereka dengan cara yang selamat. Perkhidmatan yang ditawarkan oleh bank runcit termasuk akaun cek dan simpanan, gadai janji,. pinjaman peribadi, kad kredit dan sijil deposit (CD).
Memahami Perbankan Runcit
Banyak syarikat perkhidmatan kewangan menyasarkan untuk menjadi destinasi perbankan runcit kedai sehenti kepada pengguna individu mereka. Pengguna mengharapkan pelbagai perkhidmatan asas daripada bank runcit, seperti akaun semak, akaun simpanan, pinjaman peribadi, talian kredit, gadai janji, kad debit, kad kredit dan CD.
Kebanyakan pengguna menggunakan perkhidmatan perbankan cawangan tempatan, yang menyediakan perkhidmatan pelanggan di tapak untuk semua keperluan perbankan pelanggan runcit. Melalui lokasi cawangan tempatan, wakil kewangan menyediakan perkhidmatan pelanggan dan nasihat kewangan. Wakil kewangan juga merupakan hubungan utama untuk permohonan pengunderaitan yang berkaitan dengan produk yang diluluskan kredit.
Walaupun pengguna mungkin tidak menggunakan semua perkhidmatan perbankan runcit ini, perkhidmatan utama ialah akaun cek dan simpanan untuk mendepositkan wang. Ini adalah cara biasa dan selamat untuk individu menyimpan wang tunai mereka. Tambahan pula, ia membolehkan mereka mendapat faedah daripada wang mereka. Kebanyakan akaun simpanan menawarkan kadar berdasarkan kadar dana fed. Akaun semakan dan simpanan juga disertakan dengan kad debit untuk memudahkan pengeluaran dana dan pembayaran untuk barangan dan perkhidmatan.
Bank runcit juga merupakan sumber kredit yang penting untuk individu. Mereka menawarkan kredit pengguna untuk membeli barangan berskala besar seperti rumah dan kereta. Sambungan kredit ini boleh dalam bentuk gadai janji, pinjaman kereta atau kad kredit. Pelanjutan kredit ini merupakan aspek penting dalam ekonomi kerana ia menyediakan kecairan kepada pengguna harian, yang membantu ekonomi berkembang.
Salah satu trend terbesar dalam perbankan runcit hari ini ialah peralihan kepada perbankan mudah alih dan dalam talian. Khususnya, bank menambah alat dan ciri tambahan, seperti keupayaan untuk meletakkan penahanan sementara pada kad, melihat caj berulang atau mengimbas cap jari untuk log masuk ke akaun, untuk mengekalkan pelanggan sedia ada mereka dan menarik pelanggan baharu.
Bagaimana Bank Runcit Menjana Pendapatan
Sebuah bank runcit menyimpan deposit tunai pelanggan runcitnya. Ia kemudian menggunakan deposit ini untuk membuat pinjaman kepada pelanggan lain. Rizab Persekutuan dahulunya menghendaki semua bank menyimpan 10% daripada permintaan mereka dan memeriksa deposit dalam semalam—ini telah ditukar kepada 0% pada Mac 2020. Ini dikenali sebagai keperluan rizab dan dilihat sebagai langkah keselamatan dan kecairan. Ini bermakna baki deposit dibenarkan untuk dipinjamkan. Bank mengenakan kadar faedah ke atas pinjaman ini pada kadar yang lebih tinggi daripada yang mereka bayar untuk deposit pelanggan, iaitu bagaimana bank memperoleh pendapatan.
Dalam industri perbankan, pengguna juga bergantung kepada Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC) untuk menginsuranskan deposit bank mereka. Sehingga 31 Mac 2021, FDIC menginsuranskan 4,978 institusi, bank perdagangan dan bank simpanan. Jumlah aset yang diinsuranskan oleh FDIC ialah $22.6 trilion dan jumlah pinjaman yang diinsuranskan ialah $10.86 trilion.
Jenis-jenis Bank Runcit
Bank runcit datang dalam pelbagai jenis dan saiz, daripada bank komuniti tempatan, yang kecil, bank yang dikendalikan tempatan kepada perkhidmatan perbankan runcit bank korporat global yang besar seperti JPMorgan Chase dan Citibank.
Sehingga 31 Mac 2021, lima bank perdagangan AS terbesar mengikut aset ialah:
JPMorgan Chase
Bank of America
Wells Fargo
Citibank
Bank AS
Kesemua bank ini menawarkan perkhidmatan perbankan runcit, yang merupakan sebahagian besar daripada pendapatan mereka. Kesatuan kredit ialah satu lagi jenis bank runcit yang berfungsi sebagai koperasi bukan untung di mana ahli mengumpulkan aset mereka untuk dapat memberikan pinjaman dan perkhidmatan kewangan lain kepada ahli lain. Kesatuan kredit biasanya memberikan kadar faedah yang lebih baik untuk ahli mereka kerana mereka bukan entiti korporat yang mencari keuntungan dan mereka tidak perlu membayar cukai korporat ke atas sebarang pendapatan.
Perkhidmatan Berkembang dalam Perbankan Runcit
Bank menambah penawaran produk mereka untuk menyediakan rangkaian perkhidmatan yang lebih besar untuk pelanggan runcit mereka. Selain akaun perbankan runcit asas dan perkhidmatan pelanggan daripada wakil kewangan cawangan tempatan, bank juga menambah pasukan penasihat kewangan dengan penawaran produk yang diperluaskan, dengan perkhidmatan pelaburan seperti pengurusan kekayaan, akaun pembrokeran, perbankan peribadi dan perancangan persaraan.
Pada abad ke-21, pergerakan ke arah perbankan Internet juga telah meluaskan penawaran untuk pelanggan perbankan runcit. Beberapa bank kini menyediakan perkhidmatan dalam talian kepada pelanggan semata-mata melalui Internet dan aplikasi mudah alih, mengehadkan bilangan kali pelanggan perlu pergi ke cawangan tempatan untuk menjalankan perniagaan.
Selain bank tradisional yang menawarkan perkhidmatan dalam talian, banyak syarikat fintech baharu telah berkembang pesat, menawarkan perkhidmatan serupa dengan lebih mudah, dan selalunya pada harga yang lebih baik, kerana mereka tidak menanggung perbelanjaan untuk memerlukan cawangan bank tradisional. Contoh bank ini termasuk N26, Monzo dan Chime.
89%
Peratusan responden yang mengatakan mereka menggunakan perbankan mudah alih, menurut Kajian Tepi Kompetitif Perbankan Mudah Alih Business Insider Intelligence pada 2018.
Perbankan Runcit lwn Perbankan Korporat
Walaupun perkhidmatan perbankan runcit disediakan kepada individu dalam masyarakat umum, perkhidmatan perbankan korporat hanya disediakan kepada syarikat kecil atau besar dan badan korporat. Skop produk dan perkhidmatan yang ditawarkan juga berbeza: perbankan runcit berorientasikan pelanggan dan perbankan korporat berorientasikan perniagaan.
Nilai kewangan urus niaga adalah lebih tinggi dalam perbankan korporat berbanding perbankan runcit. Sumber keuntungan juga berbeza: perbezaan antara margin faedah peminjam dan pemberi pinjaman adalah sumber utama keuntungan dalam perbankan runcit, manakala sumber keuntungan perbankan korporat ialah faedah dan yuran yang dikenakan ke atas perkhidmatan yang disediakan.
Bank korporat menyediakan perkhidmatan berikut kepada perniagaan:
Pinjaman dan produk kredit lain
Perkhidmatan pengurusan perbendaharaan dan tunai
Pinjaman peralatan
Hartanah komersial
Kewangan perdagangan
Perkhidmatan majikan
Sesetengah bank korporat juga mempunyai cabang perbankan pelaburan yang menawarkan perkhidmatan berkaitan kepada pelanggan korporat mereka, seperti pengurusan aset dan penaja jamin sekuriti.
Soalan Lazim Perbankan Runcit
Apakah Perbankan Runcit dan Ciri-cirinya?
Perbankan runcit bertujuan untuk membantu pengguna mengurus wang mereka dengan memberi mereka akses kepada perkhidmatan perbankan asas, sumber kredit dan nasihat kewangan. Orang ramai boleh mengakses pelbagai perkhidmatan melalui bank runcit, termasuk akaun cek dan simpanan, gadai janji, kad kredit, mata wang asing dan perkhidmatan kiriman wang, dan pembiayaan kereta.
Apakah Peranan Perbankan Runcit?
Peranan perbankan runcit adalah untuk membantu pengguna individu menguruskan wang mereka, mendapatkan akses kepada kredit dan mendepositkan wang mereka dengan cara yang selamat. Bank runcit menawarkan akaun cek dan simpanan, gadai janji, pinjaman peribadi, kad kredit dan sijil deposit (CD).
Apakah Contoh Bank Runcit?
Bank AS dan Bank of America adalah contoh bank runcit.
Apakah Perbezaan Antara Perbankan Komersial dan Perbankan Runcit?
Perbankan runcit menawarkan perkhidmatan deposit, akses dan pinjaman kepada individu. Perbankan komersial ialah nama lain untuk perbankan korporat, yang menawarkan perkhidmatan perbankan kepada perniagaan, kerajaan dan institusi lain. Walaupun perbankan runcit menawarkan perkhidmatannya kepada individu untuk kegunaan peribadi, perbankan komersial menawarkan perkhidmatannya kepada institusi untuk kegunaan institusi dan korporat.
Garisan bawah
Bank runcit menawarkan pelbagai produk dan perkhidmatan kepada pelanggan runcit. Apabila orang berfikir tentang bank, mereka biasanya memikirkan tentang bank runcit. Di setiap bandar di seluruh negara, terdapat cawangan bank yang menjadikan perkhidmatan perbankan boleh diakses oleh orang awam. Perkhidmatan paling biasa yang ditawarkan oleh bank runcit ialah akaun cek dan simpanan, gadai janji, pinjaman peribadi, kad kredit dan sijil deposit (CD).
Sorotan
Dalam era digital, banyak syarikat fintech boleh menyediakan semua perkhidmatan yang sama seperti bank runcit melalui platform internet dan aplikasi telefon pintar.
Bank runcit boleh menjadi bank komuniti tempatan atau bahagian bank perdagangan besar.
Perkhidmatan yang ditawarkan termasuk akaun simpanan dan cek, gadai janji, pinjaman peribadi, kad debit atau kredit dan sijil deposit (CD).
Perbankan runcit menyediakan perkhidmatan kewangan kepada pengguna individu dan bukannya institusi besar.
Walaupun perkhidmatan perbankan runcit disediakan kepada individu dalam masyarakat umum, perkhidmatan perbankan korporat hanya disediakan kepada syarikat kecil atau besar dan badan korporat.
