detaljhandelsbank
Vad är Retail Banking?
Retail banking, även känd som konsumentbank eller personlig bankverksamhet, är bankverksamhet som tillhandahåller finansiella tjänster till enskilda konsumenter snarare än företag. Detaljhandelsbank är ett sätt för enskilda konsumenter att hantera sina pengar, ha tillgång till krediter och sätta in sina pengar på ett säkert sätt. Tjänster som erbjuds av detaljhandelsbanker inkluderar check- och sparkonton, bolån,. personliga lån, kreditkort och insättningsbevis (CD).
Förstå Retail Banking
Många finansiella tjänsteföretag strävar efter att vara en enda bankdestination för sina enskilda konsumenter. Konsumenter förväntar sig en rad grundläggande tjänster från detaljhandelsbanker, såsom checkkonton, sparkonton, personliga lån, kreditlinjer, bolån, betalkort, kreditkort och CD-skivor.
De flesta konsumenter använder lokala banktjänster, som tillhandahåller kundservice på plats för alla en privatkunds bankbehov. Genom lokala filialer tillhandahåller finansiella representanter kundservice och finansiell rådgivning. Finansiella representanter är också den ledande kontakten för att underwrita relaterade ansökningar till kreditgodkända produkter.
Även om en konsument kanske inte använder alla dessa banktjänster för privatkunder, är den primära tjänsten ett check- och sparkonto för att sätta in pengar. Detta är ett vanligt, säkert sätt för individer att lagra sina pengar. Dessutom ger det dem möjlighet att tjäna ränta på sina pengar. De flesta sparkonton erbjuder räntor baserade på Fed Funds-räntan. Check- och sparkonton kommer också med ett betalkort för att göra det enkelt att ta ut pengar och betala för varor och tjänster.
Detaljhandelsbanker är också en viktig kreditkälla för privatpersoner. De erbjuder krediter till konsumenter för att köpa storskaliga föremål som hem och bilar. Denna förlängning av krediten kan ta formen av bolån, billån eller kreditkort. Denna kreditförlängning är en viktig aspekt av ekonomin eftersom den ger likviditet till den dagliga konsumenten, vilket hjälper ekonomin att växa.
En av de största trenderna inom retail banking idag är övergången till mobil- och internetbank. Närmare bestämt lägger banker till ytterligare verktyg och funktioner, som möjligheten att lägga tillfälliga spärrar på kort, se återkommande avgifter eller skanna ett fingeravtryck för att logga in på ett konto, för att behålla sina befintliga kunder och attrahera nya kunder.
Hur en bank genererar inkomster
En detaljhandelsbank lagrar sina privatkunders kontantinsättningar. Den använder sedan dessa insättningar för att göra lån till andra kunder. Federal Reserve krävde tidigare att alla banker skulle hålla 10 % av sin efterfrågan och checkade insättningar internt över natten – detta ändrades till 0 % i mars 2020. Detta kallas kassakravet och ses som en säkerhets- och likviditetsåtgärd. Det innebär att resten av inlåningen tillåts lånas ut. Bankerna tar ut räntor på dessa lån till en högre ränta än de betalar på kundinlåning, vilket är hur bankerna tjänar inkomster.
Inom banksektorn litar konsumenter också på Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) för att försäkra sina bankinsättningar. Den 31 mars 2021 försäkrade FDIC 4 978 institutioner, affärsbanker och sparbanker. Det totala beloppet av tillgångar som FDIC försäkrade var 22,6 biljoner dollar och det totala beloppet för försäkrade lån var 10,86 biljoner dollar.
Typer av banker
Detaljhandelsbanker finns i en mängd olika typer och storlekar, från lokala lokala banker, som är små, lokalt drivna banker till detaljhandelsbanktjänsterna för stora, globala företagsbanker som JPMorgan Chase och Citibank.
Den 31 mars 2021 var de fem största amerikanska affärsbankerna efter tillgångar:
-JPMorgan Chase
Amerikanska banken
Wells Fargo
Citibank
USA Bank
Alla dessa banker erbjuder banktjänster för privatpersoner, vilket är en stor del av deras intäkter. Kreditföreningar är en annan typ av detaljhandelsbank som fungerar som ett ideellt kooperativ där medlemmar slår samman sina tillgångar för att kunna ge lån och andra finansiella tjänster till andra medlemmar. Kreditföreningar ger vanligtvis bättre räntor för sina medlemmar eftersom de inte är företagsenheter som söker vinst och de behöver inte betala bolagsskatt på eventuella inkomster.
Utökade tjänster inom Retail Banking
Banker utökar sina produkterbjudanden för att erbjuda ett större utbud av tjänster för sina privatkunder. Förutom grundläggande bankkonton för privatpersoner och kundservice från lokala avdelningars finansiella representanter, lägger bankerna också till team av finansiella rådgivare med breddat produktutbud, med investeringstjänster som förmögenhetsförvaltning, mäklarkonton, privat bankverksamhet och pensionsplanering.
Under 2000-talet har en rörelse mot internetbank också i stor utsträckning utökat utbudet för privatbankskunder. Flera banker tillhandahåller nu onlinetjänster till kunder enbart via Internet och mobilapplikationer, vilket begränsar antalet gånger en kund behöver gå till ett lokalt kontor för att göra affärer.
Förutom att traditionella banker erbjuder onlinetjänster, har många nya fintech-företag blommat ut, och erbjuder liknande tjänster enklare och ofta till bättre priser, eftersom de inte tar på sig kostnaden för att behöva traditionella bankkontor i tegel och murbruk. Exempel på dessa banker inkluderar N26, Monzo och Chime.
89 %
Andelen av de tillfrågade som sa att de använder mobilbank, enligt Business Insider Intelligences Mobile Banking Competitive Edge Study 2018.
Retail Banking vs. företagsbankverksamhet
Medan banktjänster till privatpersoner tillhandahålls till privatpersoner i allmänheten, tillhandahålls företagsbanktjänster endast till små eller stora företag och företagsorgan. Omfattningen av de produkter och tjänster som erbjuds är också olika: privatbanksverksamhet är kundorienterad och företagsbank är affärsorienterad.
Det finansiella värdet av transaktioner är jämförbart högre inom företagsbanker än inom privatkunder. Vinstkällan är också annorlunda: skillnaden mellan räntemarginalen för låntagare och långivare är den huvudsakliga vinstkällan inom privatbanksrörelsen, medan företagsbankernas vinstkälla är de räntor och avgifter som tas ut på de tjänster som tillhandahålls.
Företagsbanker tillhandahåller företag med följande tjänster:
Lån och andra kreditprodukter
Treasury- och kontanthanteringstjänster
Utlåning av utrustning
kommersiella fastigheter
handelsfinansiering
Arbetsgivartjänster
Vissa företagsbanker har också investeringsbanker som erbjuder relaterade tjänster till sina företagskunder, såsom kapitalförvaltning och värdepappersgaranter.
Vanliga frågor om Retail Banking
Vad är Retail Banking och dess egenskaper?
Retail banking är avsedd att hjälpa konsumenter att hantera sina pengar genom att ge dem tillgång till grundläggande banktjänster, en kreditkälla och finansiell rådgivning. Allmänheten kan få tillgång till en mängd olika tjänster genom en detaljhandelsbank, inklusive check- och sparkonton, bolån, kreditkort, utländsk valuta och remitteringstjänster och bilfinansiering.
Vilken roll spelar Retail Banking?
Bankverksamhetens roll är att hjälpa enskilda konsumenter att hantera sina pengar, få tillgång till krediter och sätta in sina pengar på ett säkert sätt. Detaljhandelsbanker erbjuder check- och sparkonton, bolån, personliga lån, kreditkort och insättningsbevis (CD).
Vad är ett exempel på en detaljhandelsbank?
US Bank och Bank of America är exempel på detaljhandelsbanker.
Vad är skillnaden mellan Commercial Banking och Retail Banking?
Detaljhandelsbanker erbjuder insättnings-, tillgångs- och utlåningstjänster till privatpersoner. Kommersiell bankverksamhet är ett annat namn för företagsbanker, som erbjuder banktjänster till företag, regeringar och andra institutioner. Medan retail banking erbjuder sina tjänster till privatpersoner för personligt bruk, erbjuder kommersiell banking sina tjänster till institutioner för institutionellt och företagsbruk.
Poängen
Privatbanker erbjuder en mängd olika produkter och tjänster till privatkunder. När folk tänker på en bank tänker de vanligtvis på en detaljhandelsbank. I varje stad över hela landet finns det bankkontor som gör banktjänster tillgängliga för allmänheten. De vanligaste tjänsterna som banker erbjuder är check- och sparkonton, bolån, personliga lån, kreditkort och insättningsbevis (CD).
##Höjdpunkter
– I den digitala tidsåldern kan många fintech-företag tillhandahålla alla samma tjänster som detaljhandelsbanker genom internetplattformar och smartphoneappar.
Detaljhandelsbanker kan vara lokala samhällsbanker eller divisionerna av stora affärsbanker.
Tjänster som erbjuds inkluderar spar- och checkkonton, bolån, personliga lån, betal- eller kreditkort och insättningsbevis (CD).
– Detaljistbanker tillhandahåller finansiella tjänster till enskilda konsumenter snarare än stora institutioner.
- Medan banktjänster för privatpersoner tillhandahålls till privatpersoner i allmänheten, tillhandahålls företagsbanktjänster endast till små eller stora företag och företagsorgan.
