Perakende bankacılık

Bireysel Bankacılık Nedir?

Bireysel bankacılık veya bireysel bankacılık olarak da bilinen perakende bankacılık, işletmeler yerine bireysel tüketicilere finansal hizmetler sağlayan bankacılıktır. Bireysel bankacılık, bireysel tüketicilerin paralarını yönetmelerinin, krediye erişmelerinin ve paralarını güvenli bir şekilde yatırmalarının bir yoludur. Perakende bankaların sunduğu hizmetler arasında çek ve tasarruf hesapları, ipotekler,. kişisel krediler, kredi kartları ve mevduat sertifikaları (CD'ler) bulunmaktadır.

Perakende Bankacılığı Anlama

Birçok finansal hizmet şirketi, bireysel tüketicilerinin tek durak perakende bankacılık hedefi olmayı hedeflemektedir. Tüketiciler, perakende bankalardan çek hesapları, tasarruf hesapları, kişisel krediler, kredi limitleri, ipotek, banka kartları, kredi kartları ve CD'ler gibi bir dizi temel hizmet beklemektedir.

Çoğu tüketici, bireysel müşterilerin tüm bankacılık ihtiyaçları için yerinde müşteri hizmeti sağlayan yerel şube bankacılığı hizmetlerinden yararlanır. Yerel şube konumları aracılığıyla, finansal temsilciler müşteri hizmetleri ve finansal tavsiye sağlar. Mali temsilciler aynı zamanda kredi onaylı ürünlerle ilgili yüklenim başvuruları için de baş irtibat kişisidir.

Bir tüketici tüm bu perakende bankacılık hizmetlerini kullanmasa da, birincil hizmet para yatırmak için bir çek ve tasarruf hesabıdır. Bu, bireylerin paralarını saklamaları için yaygın ve güvenli bir yoldur. Ayrıca, onlara paralarından faiz kazanma olanağı sağlar. Çoğu tasarruf hesabı, beslenen fon oranına dayalı oranlar sunar. Çek ve tasarruf hesapları, para çekme ve mal ve hizmetler için ödeme kolaylığı sağlamak için bir banka kartı ile birlikte gelir.

Bireysel bankalar da bireyler için önemli bir kredi kaynağıdır. Tüketicilere ev ve araba gibi büyük ölçekli ürünleri satın almaları için kredi sunuyorlar. Bu kredi uzantısı ipotek, otomobil kredisi veya kredi kartı şeklinde olabilir. Bu kredi genişletmesi, ekonominin büyümesine yardımcı olan günlük tüketiciye likidite sağladığı için ekonominin önemli bir yönüdür.

Günümüzde perakende bankacılıktaki en büyük trendlerden biri mobil ve internet bankacılığına geçiştir. Özellikle bankalar, mevcut müşterilerini elde tutmak ve yeni müşteriler çekmek için kartlara geçici bekletmeler koyma, yinelenen ücretleri görüntüleme veya bir hesaba giriş yapmak için parmak izi tarama gibi ek araçlar ve özellikler ekliyor.

Bir Perakende Banka Nasıl Gelir Sağlar?

Bir perakende banka, perakende müşterilerinin nakit mevduatlarını saklar. Daha sonra bu mevduatları diğer müşterilere kredi vermek için kullanır. Federal Rezerv daha önce tüm bankaların talep ve çek mevduatlarının bir gecede %10'unu kurum içinde tutmasını şart koşuyordu; bu, Mart 2020'de %0 olarak değiştirildi. Bu zorunlu karşılık olarak bilinir ve bir güvenlik ve likidite önlemi olarak görülür. Bu, mevduatın geri kalanının ödünç verilmesine izin verildiği anlamına gelir. Bankalar, bu kredilere, müşteri mevduatlarına ödediklerinden daha yüksek oranda faiz uygular, bu da bankaların gelir elde etme şeklidir.

mevduatlarını sigortalamak için Federal Mevduat Sigorta Kurumu'na (FDIC) güvenirler . 31 Mart 2021 itibariyle, FDIC 4.978 kurumu, ticari bankayı ve tasarruf bankasını sigortaladı. FDIC'nin sigortaladığı toplam varlık miktarı 22,6 trilyon dolardı ve sigortalanan kredilerin toplam miktarı 10,86 trilyon dolardı.

Bireysel Banka Türleri

Perakende bankalar, küçük, yerel olarak işletilen bankalar olan yerel topluluk bankalarından JPMorgan Chase ve Citibank gibi büyük, küresel kurumsal bankaların perakende bankacılık hizmetlerine kadar çeşitli tür ve boyutlarda gelir.

31 Mart 2021 itibariyle, varlıklara göre en büyük beş ABD ticari bankası şunlardı:

• JPMorgan Chase

• Amerika Bankası

• Wells Fargo

• Citibank

• ABD Bankası

Bu bankaların tamamı, gelirlerinin büyük bir kısmını oluşturan bireysel bankacılık hizmetleri sunmaktadır. Kredi birlikleri, üyelerin diğer üyelere kredi ve diğer finansal hizmetler sağlayabilmek için varlıklarını bir araya getirdikleri, kar amacı gütmeyen bir kooperatif olarak çalışan başka bir perakende banka türüdür. Kredi birlikleri, genellikle üyeleri için daha iyi faiz oranları sağlar, çünkü bunlar kâr amacı güden kurumsal kuruluşlar değildir ve herhangi bir kazanç üzerinden kurumlar vergisi ödemek zorunda değildirler.

Bireysel Bankacılıkta Genişletilmiş Hizmetler

Bankalar, bireysel müşterilerine daha geniş bir hizmet yelpazesi sunmak için ürün tekliflerine eklemeler yapıyor. Temel bireysel bankacılık hesaplarına ve yerel şube finans temsilcilerinden müşteri hizmetlerine ek olarak, bankalar ayrıca varlık yönetimi, aracılık hesapları, özel bankacılık ve emeklilik planlaması gibi yatırım hizmetleri ile genişletilmiş ürün teklifleri ile finansal danışman ekipleri de ekliyor.

21. yüzyılda, İnternet bankacılığına doğru bir hareket, perakende bankacılık müşterilerine yönelik teklifleri de geniş ölçüde genişletti. Bazı bankalar artık müşterilere yalnızca İnternet ve mobil uygulamalar aracılığıyla çevrimiçi hizmetler sunmakta ve bir müşterinin iş yapmak için yerel bir şubeye kaç kez gitmesi gerektiğini sınırlamaktadır.

Çevrimiçi hizmetler sunan geleneksel bankalara ek olarak, birçok yeni fintech şirketi çiçek açtı ve benzer hizmetleri daha kolay ve çoğu zaman daha iyi fiyatlarla sunuyor, çünkü geleneksel tuğla ve harç banka şubelerine ihtiyaç duyma masrafına maruz kalmıyorlar. Bu bankaların örnekleri arasında N26, Monzo ve Chime bulunur.

%89

Business Insider Intelligence'ın 2018 Mobil Bankacılık Rekabet Üstünlüğü Araştırmasına göre, mobil bankacılık kullandığını söyleyen katılımcıların yüzdesi.

Bireysel Bankacılık ve Kurumsal Bankacılık

Bireysel bankacılık hizmetleri kamuoyunda bireylere sunulurken, kurumsal bankacılık hizmetleri yalnızca küçük veya büyük şirketlere ve tüzel kişilere verilmektedir. Sunulan ürün ve hizmetlerin kapsamı da farklıdır: bireysel bankacılık müşteri odaklıdır ve kurumsal bankacılık iş odaklıdır.

İşlemlerin finansal değeri, kurumsal bankacılıkta perakende bankacılığa göre nispeten daha yüksektir. Kâr kaynağı da farklıdır: Kredi alanlar ve borç verenlerin faiz marjı arasındaki fark, bireysel bankacılıkta ana kâr kaynağı iken, kurumsal bankacılığın kâr kaynağı, sunulan hizmetlerden alınan faiz ve ücretlerdir.

Kurumsal bankalar işletmelere aşağıdaki hizmetleri sağlar:

• Krediler ve diğer kredi ürünleri

• Hazine ve nakit yönetimi hizmetleri

• Ekipman kredisi

• Ticari gayrimenkul

• Ticaret Finansı

• İşveren hizmetleri

Bazı kurumsal bankaların, kurumsal müşterilerine varlık yönetimi ve menkul kıymet sigortacıları gibi ilgili hizmetleri sunan yatırım bankacılığı kolları da vardır.

Bireysel Bankacılık SSS'leri

Bireysel Bankacılık Nedir ve Özellikleri?

Perakende bankacılık, tüketicilere temel bankacılık hizmetlerine, bir kredi kaynağına ve finansal tavsiyelere erişim sağlayarak paralarını yönetmelerine yardımcı olmayı amaçlamaktadır. Halk, çek ve tasarruf hesapları, ipotekler, kredi kartları, döviz ve havale hizmetleri ve otomobil finansmanı dahil olmak üzere bir perakende banka aracılığıyla çeşitli hizmetlere erişebilir.

Bireysel Bankacılığın Rolü Nedir?

Bireysel bankacılığın rolü, bireysel tüketicilerin paralarını yönetmelerine, krediye erişmelerine ve paralarını güvenli bir şekilde yatırmalarına yardımcı olmaktır. Perakende bankalar, çek ve tasarruf hesapları, ipotekler, kişisel krediler, kredi kartları ve mevduat sertifikaları (CD'ler) sunar.

Bir Perakende Banka Örneği Nedir?

US Bank ve Bank of America, perakende bankaların örnekleridir.

Ticari Bankacılık ile Bireysel Bankacılık Arasındaki Fark Nedir?

Bireysel bankacılık, bireylere mevduat, erişim ve borç verme hizmetleri sunar. Ticari bankacılık, işletmelere, hükümetlere ve diğer kurumlara bankacılık hizmetleri sunan kurumsal bankacılığın başka bir adıdır. Bireysel bankacılık hizmetlerini bireylere kişisel kullanım için sunarken, ticari bankacılık ise kurumsal ve kurumsal kullanım için kurumlara hizmet sunmaktadır.

Alt çizgi

Bireysel bankalar, bireysel müşterilere çeşitli ürün ve hizmetler sunmaktadır. İnsanlar bir bankayı düşündüklerinde, genellikle bir perakende bankayı düşünürler. Ülke genelindeki her şehirde, bankacılık hizmetlerini halka açık hale getiren banka şubeleri bulunmaktadır. Perakende bankaların sunduğu en yaygın hizmetler, çek ve tasarruf hesapları, ipotekler, kişisel krediler, kredi kartları ve mevduat sertifikalarıdır (CD'ler).

Öne Çıkanlar

• Dijital çağda birçok fintech şirketi, internet platformları ve akıllı telefon uygulamaları aracılığıyla perakende bankalarla aynı hizmetlerin tamamını sunabilmektedir.

• Perakende bankalar, yerel topluluk bankaları veya büyük ticari bankaların bölümleri olabilir.

• Sunulan hizmetler arasında tasarruf ve çek hesapları, ipotekler, kişisel krediler, banka veya kredi kartları ve mevduat sertifikaları (CD'ler) bulunmaktadır.

• Bireysel bankacılık, büyük kurumlardan ziyade bireysel tüketicilere finansal hizmetler sunmaktadır.

• Bireysel bankacılık hizmetleri kamuoyunda bireylere sunulurken, kurumsal bankacılık hizmetleri sadece küçük veya büyük şirketlere ve tüzel kişilere sunulmaktadır.