smásölubankastarfsemi
Hvað er smásölubanki?
Smásölubankastarfsemi, einnig þekkt sem neytendabankastarfsemi eða einkabankastarfsemi, er bankastarfsemi sem veitir einstökum neytendum fjármálaþjónustu frekar en fyrirtækjum. Smásölubanki er leið fyrir einstaka neytendur til að stjórna peningum sínum, hafa aðgang að lánsfé og leggja peningana sína inn á öruggan hátt. Þjónusta sem smásölubankar bjóða upp á eru tékka- og sparnaðarreikningar, húsnæðislán,. persónuleg lán, kreditkort og innstæðubréf (geisladiskar).
Að skilja smásölubankastarfsemi
Mörg fjármálaþjónustufyrirtæki hafa það að markmiði að vera einstakur neytendastaður einstakra neytenda einstakra neytenda. Neytendur búast við margvíslegri grunnþjónustu frá smásölubönkum, svo sem tékkareikningum, sparireikningum, persónulegum lánum, lánalínum, húsnæðislánum, debetkortum, kreditkortum og geisladiskum.
Flestir neytendur nýta sér bankaþjónustu útibúa á staðnum, sem veitir þjónustu á staðnum fyrir allar bankaþarfir smásöluviðskiptavina. Með staðbundnum útibúum veita fjármálafulltrúar þjónustu við viðskiptavini og fjármálaráðgjöf. Fjármálafulltrúar eru einnig aðaltengiliður fyrir sölutengdar umsóknir um lánssamþykktar vörur.
Þó að neytandi noti kannski ekki alla þessa smásölubankaþjónustu er aðalþjónustan tékka- og sparnaðarreikningur til að leggja inn peninga. Þetta er algeng, örugg leið fyrir einstaklinga til að geyma reiðufé sitt. Ennfremur gerir það þeim kleift að fá vexti af peningunum sínum. Flestir sparireikningar bjóða upp á vexti sem byggjast á gengi sjóðsins. Ávísana- og sparnaðarreikningum fylgir einnig debetkort til að auðvelda úttekt á fjármunum og greiðslu fyrir vörur og þjónustu.
Smásölubankar eru einnig mikilvæg uppspretta lánsfjár fyrir einstaklinga. Þeir bjóða neytendum lánsfé til að kaupa stóra hluti eins og heimili og bíla. Þessi framlenging á lánsfé getur verið í formi húsnæðislána, bílalána eða kreditkorta. Þessi framlenging á lánsfé er mikilvægur þáttur hagkerfisins þar sem hún veitir lausafé til daglegs neytenda, sem hjálpar hagkerfinu að vaxa.
Ein stærsta þróunin í smásölubanka í dag er breytingin yfir í farsíma- og netbanka. Nánar tiltekið eru bankar að bæta við viðbótarverkfærum og eiginleikum, svo sem getu til að setja tímabundnar bið á kortum, skoða endurteknar gjöld eða skanna fingrafar til að skrá þig inn á reikning, til að halda núverandi viðskiptavinum sínum og laða að nýja viðskiptavini.
Hvernig smásölubanki aflar tekna
Smásölubanki geymir reiðufjárinnstæður almennra viðskiptavina sinna. Það notar síðan þessar innstæður til að lána öðrum viðskiptavinum. Seðlabanki Bandaríkjanna krafðist þess áður að allir bankar héldu 10% af eftirspurn sinni og ávísun innlána inni á einni nóttu — þessu var breytt í 0% í mars 2020. Þetta er þekkt sem bindiskylda og er litið á það sem öryggis- og lausafjárráðstöfun. Þetta þýðir að það sem eftir er af innlánum er heimilt að lána út. Bankarnir taka hærri vexti af þessum lánum en þeir greiða af innlánum viðskiptavina, þannig afla bankar tekna.
Í bankaiðnaðinum treysta neytendur einnig á Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) til að tryggja bankainnstæður sínar. Þann 31. mars 2021 tryggði FDIC 4.978 stofnanir, viðskiptabanka og sparisjóði. Heildarfjárhæð eigna sem FDIC tryggði var 22,6 billjónir Bandaríkjadala og heildarfjárhæð vátryggðra lána var 10,86 billjónir dala.
Tegundir smásölubanka
Smásölubankar eru af ýmsum gerðum og stærðum, allt frá staðbundnum bönkum í samfélaginu, sem eru litlir, staðbundnir bankar til smásölubankaþjónustu stórra alþjóðlegra fyrirtækjabanka eins og JPMorgan Chase og Citibank.
Frá og með 31. mars 2021 voru fimm efstu stærstu bandarísku viðskiptabankarnir eftir eignum:
-JPMorgan Chase
Bank of America
Wells Fargo
Citibank
Bandaríski bankinn
Allir þessir bankar bjóða upp á smásölubankaþjónustu sem er stór hluti tekna þeirra. Lánafélög eru önnur tegund smásölubanka sem starfar sem samvinnufélag án hagnaðarsjónarmiða þar sem félagsmenn sameina eignir sínar til að geta veitt öðrum félagsmönnum lán og aðra fjármálaþjónustu. Lánafélög veita félagsmönnum sínum venjulega betri vexti vegna þess að þeir eru ekki fyrirtæki sem leita að hagnaði og þeir þurfa ekki að greiða fyrirtækjaskatta af tekjum.
Aukin þjónusta í smásölubankastarfsemi
Bankar eru að bæta við vöruframboð sitt til að veita meiri þjónustu fyrir almenna viðskiptavini sína. Auk grunnbankareikninga í smásölu og þjónustu við viðskiptavini frá fjármálafulltrúum útibúa á staðnum bætast bankar einnig við teymi fjármálaráðgjafa með aukið vöruframboð, með fjárfestingarþjónustu eins og eignastýringu, miðlunarreikninga , einkabankastarfsemi og eftirlaunaáætlanir.
Á 21. öldinni hefur hreyfing í átt að netbankastarfsemi einnig stækkað tilboð fyrir smásölubanka. Nokkrir bankar veita nú viðskiptavinum netþjónustu eingöngu í gegnum internetið og farsímaforrit, sem takmarkar fjölda skipta sem viðskiptavinur þarf að fara í útibú á staðnum til að eiga viðskipti.
Auk hefðbundinna banka sem bjóða upp á netþjónustu hafa mörg ný fintech fyrirtæki blómstrað, sem bjóða upp á svipaða þjónustu á auðveldari hátt og oft á betra verði, þar sem þeir hafa ekki kostnað af því að þurfa hefðbundin múrsteinsbankaútibú. Dæmi um þessa banka eru N26, Monzo og Chime.
89%
Hlutfall svarenda sem sögðust nota farsímabanka, samkvæmt Mobile Banking Competitive Edge Study frá Business Insider Intelligence árið 2018.
Smásölubanki vs. fyrirtækjabankastarfsemi
Á meðan smásölubankaþjónusta er veitt einstaklingum á almenningi er fyrirtækjabankaþjónusta aðeins veitt litlum eða stórum fyrirtækjum og aðilum. Umfang þeirrar vara og þjónustu sem boðið er upp á er einnig mismunandi: smásölubankastarfsemi er viðskiptamiðuð og fyrirtækjabankastarfsemi er viðskiptamiðuð.
Fjárhagslegt virði viðskipta er sambærilegt meira í fyrirtækjabankastarfsemi en í smásölubanka. Hagnaðaruppsprettan er líka önnur: Munurinn á vaxtamuni lántakenda og lánveitenda er helsta hagnaðaruppspretta í smásölubankastarfsemi en hagnaðaruppspretta fyrirtækjabanka er vextir og gjöld sem innheimt er af veittri þjónustu.
Fyrirtækjabankar veita fyrirtækjum eftirfarandi þjónustu:
Lán og aðrar lánavörur
Fjárstýringar- og fjárstýringarþjónusta
Tækjalán
atvinnuhúsnæði
viðskiptafjármögnun
Þjónusta vinnuveitenda
Sumir fyrirtækjabankar eru einnig með fjárfestingarbanka sem bjóða viðskiptavinum sínum tengda þjónustu, svo sem eignastýringu og verðbréfatryggingar.
Algengar spurningar um smásölubankastarfsemi
Hvað eru smásölubankar og eiginleikar hennar?
Smásölubankastarfsemi er ætlað að hjálpa neytendum að halda utan um peningana sína með því að veita þeim aðgang að grunnbankaþjónustu, lánsfjárveitingu og fjármálaráðgjöf. Almenningur getur fengið aðgang að margvíslegri þjónustu í gegnum smásölubanka, þar á meðal tékka- og sparnaðarreikninga, húsnæðislán, kreditkort, gjaldeyris- og greiðsluþjónustu og bílafjármögnun.
Hvert er hlutverk smásölubankastarfsemi?
Hlutverk smásölubanka er að hjálpa einstökum neytendum að halda utan um peningana sína, fá aðgang að lánsfé og leggja peningana sína inn á öruggan hátt. Smásölubankar bjóða upp á tékka- og sparnaðarreikninga, húsnæðislán, persónuleg lán, kreditkort og innlánsskírteini (CDs).
Hvað er dæmi um smásölubanka?
US Bank og Bank of America eru dæmi um smásölubanka.
Hver er munurinn á viðskiptabankastarfsemi og smásölubankastarfsemi?
Smásölubanki býður einstaklingum innláns-, aðgangs- og útlánaþjónustu. Viðskiptabanki er annað nafn á fyrirtækjabankastarfsemi, sem býður upp á bankaþjónustu fyrir fyrirtæki, stjórnvöld og aðrar stofnanir. Á meðan smásölubanki býður einstaklingum upp á þjónustu sína til persónulegra nota, þá býður viðskiptabanki þjónustu sína til stofnana og fyrirtækja.
Aðalatriðið
Smásölubankar bjóða upp á margs konar vörur og þjónustu fyrir almenna viðskiptavini. Þegar fólk hugsar um banka hugsar það venjulega um smásölubanka. Í hverri borg um allt land eru bankaútibú sem gera bankaþjónustu aðgengilega almenningi. Algengasta þjónustan sem smásölubankar bjóða upp á eru tékka- og sparnaðarreikningar, húsnæðislán, einkalán, kreditkort og innstæðubréf (CDs).
##Hápunktar
Á stafrænni öld geta mörg fintech fyrirtæki veitt alla sömu þjónustu og smásölubankar í gegnum netkerfi og snjallsímaforrit.
Smásölubankar geta verið heimabankar eða deildir stórra viðskiptabanka.
Þjónusta sem boðið er upp á er meðal annars spari- og tékkareikningar, húsnæðislán, persónuleg lán, debet- eða kreditkort og innstæðubréf (geisladiskar).
Smásölubanki veitir fjármálaþjónustu til einstakra neytenda frekar en stórra stofnana.
Á meðan smásölubankaþjónusta er veitt einstaklingum á almenningi er fyrirtækjabankaþjónusta aðeins veitt litlum eða stórum fyrirtækjum og aðilum.
