リテールバンキング
##リテールバンキングとは何ですか？
リテールバンキングは、コンシューマーバンキングまたはパーソナルバンキングとも呼ばれ、企業ではなく個人の消費者に金融サービスを提供する銀行です。リテールバンキングは、個人消費者が自分のお金を管理し、クレジットにアクセスし、安全な方法でお金を預けるための方法です。リテール銀行が提供するサービスには、小切手および普通預金口座、住宅ローン、個人ローン、クレジットカード、譲渡性預金（CD）が含まれます。
##リテールバンキングを理解する
多くの金融サービス会社は、個々の消費者にとってワンストップショップのリテールバンキングの目的地になることを目指しています。消費者は、小切手口座、普通預金口座、個人ローン、与信枠、住宅ローン、デビットカード、クレジットカード、CDなど、小売銀行にさまざまな基本サービスを期待しています。
ほとんどの消費者は、リテール顧客の銀行業務のすべてのニーズに対応するオンサイト顧客サービスを提供するローカルブランチバンキングサービスを利用しています。地元の支店を通じて、財務担当者は顧客サービスと財務アドバイスを提供します。財務担当者は、信用承認された商品に関連する引受申請の主な連絡先でもあります。
消費者はこれらのリテールバンキングサービスのすべてを使用するわけではありませんが、主なサービスは小切手と普通預金口座でお金を預けることです。これは、個人が現金を保管するための一般的で安全な方法です。さらに、それは彼らが彼らのお金で利子を稼ぐ能力を可能にします。ほとんどの普通預金口座は、フェデラルファンド金利に基づいた金利を提供しています。小切手および普通預金口座には、資金の引き出しや商品やサービスの支払いを容易にするためのデビットカードも付属しています。
リテール銀行も個人の重要な信用源です。彼らは消費者に家や車などの大規模なアイテムを購入するためのクレジットを提供します。このクレジットの延長は、住宅ローン、自動車ローン、またはクレジットカードの形をとることができます。この信用の拡大は、日常の消費者に流動性を提供し、経済の成長を助けるため、経済の重要な側面です。
今日のリテールバンキングの最大のトレンドの1つは、モバイルバンキングとオンラインバンキングへの移行です。具体的には、銀行は、既存の顧客を維持し、新しい顧客を引き付けるために、カードを一時的に保留したり、定期的な請求を表示したり、指紋をスキャンしてアカウントにログインしたりする機能など、追加のツールや機能を追加しています。
##リテール銀行がどのように収入を生み出すか
リテール銀行は、リテール顧客の現金預金を保管します。次に、これらの預金を使用して他のクライアントに融資します。連邦準備制度は以前、すべての銀行が需要の10％を維持し、預金を社内で一晩チェックすることを要求していました。これは2020年3月に0％に変更されました。これは準備金要件として知られており、安全性と流動性の対策と見なされています。これは、残りの預金の貸し出しが許可されていることを意味します。銀行は、これらのローンに顧客の預金に支払うよりも高い金利を請求します。これは、銀行が収入を得る方法です。
銀行業界では、消費者は連邦預金保険公社（FDIC）を利用して銀行預金に保険をかけています。 2021年3月31日現在、FDICは4,978の機関、商業銀行、貯蓄銀行に保険をかけています。 FDICが保険をかけた資産の総額は22.6兆ドルであり、保険をかけられたローンの総額は10.86兆ドルでした。
##リテールバンクの種類
リテールバンクには、小規模なローカル運営銀行であるローカルコミュニティ銀行から、JPMorgan ChaseやCitibankなどの大規模なグローバル企業銀行のリテールバンキングサービスまで、さまざまな種類と規模があります。
2021年3月31日の時点で、資産別の上位5つの米国商業銀行は次のとおりです。
-JPモルガンチェース
アメリカ銀行
ウェルズ・ファーゴ
-シティバンク
-USバンク
これらの銀行はすべて、収益の大部分を占めるリテールバンキングサービスを提供しています。信用組合は、メンバーが他のメンバーにローンやその他の金融サービスを提供できるように資産をプールする非営利協同組合として機能する別のタイプのリテールバンクです。信用組合は通常、利益を求める企業体ではなく、収益に対して法人税を支払う必要がないため、メンバーにより良い金利を提供します。
##リテールバンキングの拡張サービス
銀行は、リテール顧客により幅広いサービスを提供するために、提供する商品に追加しています。銀行は、基本的なリテールバンキングアカウントと地元の支店の財務担当者による顧客サービスに加えて、ウェルスマネジメント、証券口座、プライベートバンキング、リタイアメントプランニングなどの投資サービスを備えた幅広い商品を提供するファイナンシャルアドバイザーのチームを追加しています。
21世紀には、インターネットバンキングへの動きにより、リテールバンキングの顧客向けのサービスも大幅に拡大しました。現在、いくつかの銀行は、純粋にインターネットとモバイルアプリケーションを介して顧客にオンラインサービスを提供しており、顧客がビジネスを行うために地元の支店に行く必要がある回数を制限しています。
オンラインサービスを提供する従来の銀行に加えて、多くの新しいフィンテック企業が開花し、従来の実店舗の銀行支店を必要としないため、同様のサービスをより簡単に、多くの場合はより良い価格で提供しています。これらの銀行の例には、N26、Monzo、およびChimeが含まれます。
89％
2018年のBusinessInsiderIntelligenceのMobileBankingCompetitive Edge Studyによると、モバイルバンキングを使用していると答えた回答者の割合。
##リテールバンキングとコーポレートバンキング
リテールバンキングサービスは一般の個人に提供されますが、コーポレートバンキングサービスは中小企業および大企業および企業体にのみ提供されます。提供される商品やサービスの範囲も異なります。リテールバンキングは顧客志向であり、コーポレートバンキングはビジネス志向です。
取引の金銭的価値は、リテールバンキングよりもコーポレートバンキングの方が比較的高くなっています。収益源も異なります。リテールバンキングの主な収益源は借り手と貸し手の利息の差ですが、コーポレートバンキングの収益源は、提供されるサービスに課せられる利息と手数料です。
企業銀行は、企業に次のサービスを提供します。
-ローンおよびその他のクレジット商品
-財務および現金管理サービス
-機器の貸し出し
- 商業不動産
-貿易金融
-雇用者サービス
一部の法人銀行には、資産運用や証券引受会社などの法人顧客に関連サービスを提供する投資銀行部門もあります。
##リテールバンキングに関するFAQ
###リテールバンキングとその機能とは何ですか？
リテールバンキングは、基本的な銀行サービス、信用の源泉、および財務アドバイスへのアクセスを消費者に提供することにより、消費者がお金を管理できるようにすることを目的としています。一般の人々は、リテールバンクを通じて、小切手と普通預金、住宅ローン、クレジットカード、外貨と送金サービス、自動車金融など、さまざまなサービスにアクセスできます。
###リテールバンキングの役割は何ですか？
リテールバンキングの役割は、個々の消費者が自分のお金を管理し、クレジットにアクセスし、安全な方法でお金を預けるのを支援することです。リテール銀行は、小切手および普通預金口座、住宅ローン、個人ローン、クレジットカード、および譲渡性預金（CD）を提供しています。
###リテールバンクの例は何ですか？
USバンクとバンクオブアメリカはリテールバンクの例です。
###コマーシャルバンキングとリテールバンキングの違いは何ですか？
リテールバンキングは、個人に預金、アクセス、および貸付サービスを提供します。コマーシャルバンキングは、企業、政府、その他の機関に銀行サービスを提供するコーポレートバンキングの別名です。リテールバンキングは個人向けのサービスを個人に提供しますが、コマーシャルバンキングは機関投資家向けおよび企業向けのサービスを提供します。
##結論
リテールバンクは、リテール顧客にさまざまな商品やサービスを提供しています。人々が銀行について考えるとき、彼らは通常リテール銀行について考えます。全国のすべての都市に、銀行サービスを一般の人々が利用できるようにする銀行支店があります。リテール銀行が提供する最も一般的なサービスは、普通預金口座、住宅ローン、個人ローン、クレジットカード、譲渡性預金（CD）です。
##ハイライト
-デジタル時代では、多くのフィンテック企業がインターネットプラットフォームやスマートフォンアプリを通じてリテールバンクと同じサービスをすべて提供できます。
-リテールバンクは、地元のコミュニティバンクまたは大規模な商業銀行の部門である可能性があります。
-提供されるサービスには、貯蓄および小切手口座、住宅ローン、個人ローン、デビットカードまたはクレジットカード、および譲渡性預金（CD）が含まれます。
-リテールバンキングは、大規模な機関ではなく個人消費者に金融サービスを提供します。
-リテールバンキングサービスは一般の個人に提供されますが、コーポレートバンキングサービスは中小企業および大企業および法人にのみ提供されます。
