Detaljhandel
Hva er Retail Banking?
Detaljhandel, også kjent som forbrukerbank eller personlig bankvirksomhet, er banktjenester som tilbyr finansielle tjenester til individuelle forbrukere i stedet for bedrifter. Detaljhandel er en måte for individuelle forbrukere å administrere pengene sine, ha tilgang til kreditt og sette inn pengene sine på en sikker måte. Tjenester som tilbys av detaljbanker inkluderer sjekk- og sparekontoer, boliglån,. personlige lån, kredittkort og innskuddsbevis (CD-er).
Forstå Retail Banking
Mange finansielle tjenesteselskaper tar sikte på å være one-stop-shop detaljbankdestinasjon for sine individuelle forbrukere. Forbrukere forventer en rekke grunnleggende tjenester fra detaljbanker, for eksempel brukskontoer, sparekontoer, personlige lån, kredittlinjer, boliglån, debetkort, kredittkort og CD-er.
De fleste forbrukere bruker lokale banktjenester, som tilbyr kundeservice på stedet for alle en personkundes bankbehov. Gjennom lokale filialer gir finansrepresentanter kundeservice og finansiell rådgivning. Finansrepresentanter er også hovedkontakt for tegningssøknader knyttet til kredittgodkjente produkter.
Selv om en forbruker kanskje ikke bruker alle disse detaljbanktjenestene, er den primære tjenesten en bruks- og sparekonto for å sette inn penger. Dette er en vanlig, sikker måte for enkeltpersoner å oppbevare kontantene sine på. Videre gir det dem muligheten til å tjene renter på pengene sine. De fleste sparekontoer tilbyr priser basert på fed funds-renten. Sjekk- og sparekontoer kommer også med et debetkort for å gjøre det enkelt å ta ut penger og betale for varer og tjenester.
Detaljhandelsbanker er også en viktig kredittkilde for enkeltpersoner. De tilbyr forbrukere kreditt for å kjøpe store gjenstander som boliger og biler. Denne utvidelsen av kreditt kan ta form av boliglån, billån eller kredittkort. Denne utvidelsen av kreditt er en viktig fasett av økonomien, da den gir likviditet til den daglige forbrukeren, noe som hjelper økonomien til å vokse.
En av de største trendene innen detaljhandel i dag er overgangen til mobil- og nettbank. Spesifikt legger banker til ytterligere verktøy og funksjoner, for eksempel muligheten til å sette midlertidig tilbakehold på kort, se gjentatte gebyrer eller skanne et fingeravtrykk for å logge på en konto, for å beholde sine eksisterende kunder og tiltrekke seg nye kunder.
Hvordan en detaljbank genererer inntekter
En detaljbank lagrer kontantinnskuddene til sine privatkunder. Den bruker deretter disse innskuddene til å gi lån til andre kunder. Federal Reserve krevde tidligere at alle banker holdt 10 % av etterspørselen og sjekkede innskudd internt over natten – dette ble endret til 0 % i mars 2020. Dette er kjent som reservekravet og blir sett på som et sikkerhets- og likviditetstiltak. Det betyr at resten av innskuddene tillates utlånt. Bankene tar høyere rente på disse lånene enn de betaler på kundeinnskudd, som er hvordan bankene tjener inntekter.
I banknæringen stoler forbrukere også på Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) for å forsikre bankinnskuddene deres. Per 31. mars 2021 forsikret FDIC 4 978 institusjoner, forretningsbanker og sparebanker. Den totale mengden av eiendeler som FDIC forsikret var 22,6 billioner dollar og det totale beløpet for forsikrede lån var 10,86 billioner dollar.
Typer detaljbanker
Detaljhandelsbanker kommer i en rekke typer og størrelser, fra lokale banker, som er små, lokalt drevne banker til detaljbanktjenester til store, globale bedriftsbanker som JPMorgan Chase og Citibank.
Per 31. mars 2021 var de fem største amerikanske kommersielle bankene etter aktiva:
JPMorgan Chase
Bank of America
Wells Fargo
Citibank
USAs bank
Alle disse bankene tilbyr privatbanktjenester, som er en stor del av inntektene deres. Kredittforeninger er en annen type detaljbank som fungerer som et non-profit kooperativ der medlemmene samler eiendelene sine for å kunne yte lån og andre finansielle tjenester til andre medlemmer. Kredittforeninger gir vanligvis bedre renter for medlemmene sine fordi de ikke er bedriftsenheter som søker fortjeneste, og de trenger ikke å betale selskapsskatt på inntekter.
Utvidede tjenester i Retail Banking
Bankene legger til produkttilbudene sine for å tilby et større spekter av tjenester til sine privatkunder. I tillegg til grunnleggende bankkontoer for detaljhandel og kundeservice fra finansrepresentanter for lokale filialer, legger bankene også til team av finansielle rådgivere med utvidede produkttilbud, med investeringstjenester som formuesforvaltning, meglerkontoer, privat bankvirksomhet og pensjoneringsplanlegging.
I det 21. århundre har en bevegelse mot nettbank også bredt utvidet tilbudene for personkunder. Flere banker tilbyr nå nettbaserte tjenester til kunder utelukkende via Internett og mobilapplikasjoner, noe som begrenser antall ganger en kunde trenger å gå til en lokal filial for å gjøre forretninger.
I tillegg til tradisjonelle banker som tilbyr nettbaserte tjenester, har mange nye fintech-selskaper blomstret, og tilbyr lignende tjenester enklere og ofte til bedre priser, siden de ikke pådrar seg kostnadene ved å trenge tradisjonelle bankfilialer i murstein og mørtel. Eksempler på disse bankene inkluderer N26, Monzo og Chime.
89 %
Prosentandelen av respondentene som sa at de bruker mobilbank, ifølge Business Insider Intelligences Mobile Banking Competitive Edge Study i 2018.
Retail Banking vs Corporate Banking
Mens detaljbanktjenester leveres til enkeltpersoner i allmennheten, tilbys bedriftsbanktjenester kun til små eller store selskaper og bedriftsorganer. Omfanget av produktene og tjenestene som tilbys er også forskjellig: Privatbank er kundeorientert og bedriftsbank er forretningsorientert.
Den økonomiske verdien av transaksjoner er sammenlignelig høyere i bedriftsbank enn i personbank. Kilden til profitt er også forskjellig: forskjellen mellom rentemarginen til låntakere og långivere er hovedkilden til profitt i personbankvirksomhet, mens bedriftsbankvirksomhetens profittkilde er renter og gebyrer som belastes på tjenestene som tilbys.
Bedriftsbanker gir bedrifter følgende tjenester:
Lån og andre kredittprodukter
Treasury og cash management tjenester
Utlån av utstyr
Kommersiell eiendom
Handelsfinans
Arbeidsgivertjenester
Noen bedriftsbanker har også investeringsbanker som tilbyr relaterte tjenester til bedriftskunder, for eksempel kapitalforvaltning og verdipapirforetak.
Vanlige spørsmål om detaljbanktjenester
Hva er Retail Banking og dens funksjoner?
Detaljhandelsbank er ment å hjelpe forbrukere med å administrere pengene sine ved å gi dem tilgang til grunnleggende banktjenester, en kredittkilde og finansiell rådgivning. Allmennheten kan få tilgang til en rekke tjenester gjennom en detaljbank, inkludert sjekk- og sparekontoer, boliglån, kredittkort, utenlandsk valuta og pengeoverføringstjenester og bilfinansiering.
Hva er rollen til Retail Banking?
Detaljhandelsbankens rolle er å hjelpe individuelle forbrukere med å administrere pengene sine, få tilgang til kreditt og sette inn pengene sine på en sikker måte. Detaljhandelsbanker tilbyr sjekk- og sparekontoer, boliglån, personlige lån, kredittkort og innskuddsbevis (CD).
Hva er et eksempel på en detaljbank?
US Bank og Bank of America er eksempler på detaljbanker.
Hva er forskjellen mellom Commercial Banking og Retail Banking?
Detaljhandel tilbyr innskudds-, tilgangs- og utlånstjenester til enkeltpersoner. Kommersiell bank er et annet navn for bedriftsbank, som tilbyr banktjenester til bedrifter, myndigheter og andre institusjoner. Mens detaljbanktjenester tilbyr sine tjenester til enkeltpersoner for personlig bruk, tilbyr kommersielle banktjenester sine tjenester til institusjoner for institusjonell og bedriftsbruk.
Bunnlinjen
Detaljhandelsbanker tilbyr en rekke produkter og tjenester til personkunder. Når folk tenker på en bank, tenker de vanligvis på en detaljbank. I hver by over hele landet er det bankfilialer som gjør banktjenester tilgjengelige for allmennheten. De vanligste tjenestene som detaljbanker tilbyr er sjekk- og sparekontoer, boliglån, personlige lån, kredittkort og innskuddsbevis (CD).
Høydepunkter
– I den digitale tidsalderen kan mange fintech-selskaper tilby alle de samme tjenestene som detaljbanker gjennom internettplattformer og smarttelefonapper.
– Detaljhandelsbanker kan være lokalsamfunnsbanker eller avdelingene til store forretningsbanker.
- Tjenester som tilbys inkluderer spare- og brukskontoer, boliglån, personlige lån, debet- eller kredittkort og innskuddsbevis (CD-er).
– Detaljhandel gir finansielle tjenester til enkeltforbrukere fremfor store institusjoner.
– Mens personbanktjenester ytes til enkeltpersoner i allmennheten, ytes bedriftsbanktjenester kun til små eller store selskaper og bedriftsorganer.
