एसईसी फॉर्म एन -6

एसईसी फॉर्म एन-6 क्या है?

एसईसी फॉर्म एन -6 एक ऐसा फॉर्म है जिसे कुछ ट्रस्ट खातों को सिक्योरिटीज एंड एक्सचेंज कमीशन (एसईसी) के साथ फाइल करना होगा। एसईसी एक नियामक एजेंसी है जो वित्तीय बाजारों से जुड़े धोखाधड़ी और अन्य प्रकार के धोखे को रोकने में मदद करती है। SEC संयुक्त राज्य में सार्वजनिक रूप से कारोबार करने वाली कंपनियों की गतिविधियों और रिकॉर्ड कीपिंग की निगरानी करता है। एसईसी फॉर्म एन -6 निवेशकों को एक परिवर्तनीय जीवन बीमा अनुबंध में निवेश के बारे में प्रासंगिक जानकारी तक पहुंच प्राप्त करने में मदद करता है, जिसमें इसके भीतर एक निवेश घटक होता है और मूल्य में उतार-चढ़ाव हो सकता है।

एसईसी फॉर्म एन -6 को समझना

एसईसी फॉर्म एन -6 एक दस्तावेज है जिसे अलग-अलग खातों द्वारा प्रस्तुत किया जाना चाहिए, जो यूनिट निवेश ट्रस्ट (यूआईटी) हैं जो परिवर्तनीय जीवन बीमा अनुबंध प्रदान करते हैं। एक यूनिट निवेश ट्रस्ट एक अमेरिकी वित्तीय कंपनी है जो शेयरों या बीमा अनुबंधों जैसे प्रतिभूतियों का एक समूह खरीदती है या रखती है। एक यूआईटी एक म्यूचुअल फंड के समान है क्योंकि वे निवेश की एक टोकरी का प्रतिनिधित्व करते हैं जिसमें निवेशक अपने फंड को जमा करते हैं। एक यूआईटी इन निवेशों को निवेशकों को प्रतिदेय इकाइयों के रूप में उपलब्ध कराता है।

परिवर्तनीय जीवन बीमा अनुबंध

परिवर्तनीय जीवन बीमा एक स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी है जिसमें एक उप-खाता होता है, जो एक अतिरिक्त निवेश घटक प्रदान करता है। पॉलिसी का नकद मूल्य म्यूचुअल फंड के समान बाजार में निवेश किया जाता है। नतीजतन, पॉलिसी की भुगतान राशि पॉलिसी के भीतर अंतर्निहित निवेश के प्रदर्शन पर आधारित होती है। दूसरे शब्दों में, जब निवेश अच्छा प्रदर्शन कर रहा हो तो परिवर्तनीय बीमा पॉलिसियां अधिक पैसे का भुगतान करती हैं और जब निवेश खराब प्रदर्शन करता है तो कम पैसे का भुगतान करता है।

परिवर्तनीय जीवन बीमा पॉलिसियों में मूल्य में अधिक अस्थिरता या उतार-चढ़ाव होता है, और इस प्रकार, उनके साथ अधिक जोखिम जुड़ा होता है। यही कारण है कि एसईसी इन नीतियों से जुड़े नियमों, शर्तों और जोखिमों को समझने में निवेशकों की मदद करने के लिए फॉर्म एन -6 को अनिवार्य करता है।

एसईसी फाइलिंग

एसईसी फॉर्म एन -6 केवल एक उदाहरण है जिसे एसईसी फाइलिंग के रूप में जाना जाता है। ये फाइलिंग आधिकारिक बयान या दस्तावेज हैं, जिनमें आवधिक रिपोर्ट, पंजीकरण विवरण और जोखिम प्रकटीकरण से जुड़े दस्तावेज शामिल हो सकते हैं। संयुक्त राज्य में, संघीय सरकार को पूर्ण प्रकटीकरण के हित में इन दस्तावेजों को दायर करने और संभावित निवेशकों के लिए सुलभ होने की आवश्यकता है। निवेशक इन सभी दस्तावेजों की समीक्षा कंपनी के ट्रैक रिकॉर्ड का मूल्यांकन करने, इसके वर्तमान वित्तीय स्वास्थ्य का आकलन करने और निकट भविष्य में कंपनी के स्टॉक प्रदर्शन की कोशिश करने और पूर्वानुमान लगाने के तरीके के रूप में करते हैं।

एसईसी फॉर्म एन -6 के हिस्से

एसईसी फॉर्म एन -6 में तीन मुख्य भाग होते हैं।

भाग ए

इस फाइलिंग के भाग ए, प्रॉस्पेक्टस में निवेश के बारे में स्पष्ट रूप से लिखित जानकारी होनी चाहिए जिसे औसत निवेशक, जिसकी वित्त या कानून में विशेष पृष्ठभूमि नहीं हो सकती है, समझ सकता है। इसे परिवर्तनीय जीवन बीमा अनुबंधों के सकारात्मक और नकारात्मक पहलुओं का संतुलित प्रकटीकरण प्रदान करना चाहिए।

भाग ए में शामिल अन्य मदें इस प्रकार हैं :

• अनुबंध का अवलोकन, निवेश, और लागतें।

• शुल्क तालिका, चालू शुल्क, वार्षिक शुल्क और लेनदेन शुल्क सहित।

• कुलसचिव या बीमा कंपनी का सामान्य विवरण।

• प्रीमियम, जो निवेशक द्वारा आवश्यक मासिक भुगतान होते हैं जिनका भुगतान बीमा कंपनी को करना होता है। इसमें देय तिथियां और राशियां शामिल होंगी।

• मानक मृत्यु लाभ अनुबंध के तहत वर्णित किया जाना चाहिए, जिसमें लाभ की गणना कैसे की जाती है और बीमा कब प्रभावी होता है।

• समर्पण या निकासी नीतियां, जैसे जल्दी निकासी के नियम और शुल्क

• ऋण जो पॉलिसी पर लिए जा सकते हैं, यह प्रकट करने की आवश्यकता है कि क्या ऋण उपलब्ध है, कोई सीमाएँ, और ब्याज दर वसूल की गई है।

• निवेश जोखिम अनुबंध और किसी भी अन्य निवेश से जुड़े।

• बीमा कंपनी जोखिम निवेशक को, जिसमें एक प्रकटीकरण शामिल है कि यदि कंपनी को वित्तीय रूप से नुकसान होता है तो पॉलिसी के लिए भुगतान जोखिम में हैं।

• बीमा कंपनी के वित्तीय विवरण।

• हितों का टकराव जिसमें यह खुलासा करना शामिल हो सकता है कि निवेश पेशेवरों को इन नीतियों को निवेशकों को बेचने के लिए भुगतान किया गया मुआवजा मिल सकता है।

• कर और कानूनी कार्यवाही।

अन्य फाइलिंग की तरह, इस दस्तावेज़ को प्रतिभूति अधिनियम नियम 421 (डी) में दिशानिर्देशों का पालन करना चाहिए, जिसे सादा अंग्रेजी नियम के रूप में जाना जाता है, जो यह निर्देश देता है कि शब्द स्पष्ट, संक्षिप्त और आसानी से समझने योग्य होना चाहिए।

भाग बी

भाग बी में अतिरिक्त जानकारी (साई) का विवरण होता है, जो कुछ निवेशकों के लिए रुचिकर हो सकता है। भाग बी में स्थित कुछ वस्तुओं में शामिल हैं:

• वित्तीय विवरण, यदि पहले सूचीबद्ध नहीं है

• गैर-प्रमुख जोखिम में कोई भी जोखिम शामिल है जो विवरणिका में शामिल नहीं है।

• सेवाएं जिन्हें कुलसचिव ने खरीदा है और उन सेवाओं के लिए तृतीय पक्षों को भुगतान किया गया खर्च। साथ ही, बीमा कंपनी के अन्य संस्थाओं के साथ किसी भी सेवा समझौते को सूचीबद्ध किया जाना चाहिए।

• प्रीमियम जानकारी जो विवरणिका में प्रकट नहीं की गई है, उसे यहां सूचीबद्ध किया जाएगा, जैसे कि पूर्व भुगतान की कोई सीमा

• अंडरराइटर्स, जो निवेश फर्म हैं, उनके पते और बीमा कंपनी के साथ किसी भी संबद्धता के साथ सूचीबद्ध होना चाहिए ।

भाग सी

अंत में, भाग सी में कंपनी और बीमा पेशकश में शामिल लोगों के बारे में जानकारी होती है। भाग सी में कुछ जानकारी में निम्नलिखित शामिल हैं:

• प्रदर्शन, जिसमें बीमा कंपनी द्वारा किया गया कोई भी अनुबंध और कंपनी का निगमन प्रमाणपत्र शामिल हो सकता है। साथ ही, कंपनी की स्थापना करने वाले निदेशक मंडल के संकल्प का भी प्रदर्शन किया जाएगा।

• निदेशकों और अधिकारियों की सूची उनके नाम, व्यवसाय के पते और कंपनी में उनकी स्थिति के साथ।

• क्षतिपूर्ति, जो कंपनी और उसके सहयोगियों के लिए किसी भी देयता बीमा को सूचीबद्ध करेगा।

• हस्ताक्षर एसईसी फाइलिंग के लिए ।

विशिष्ट मानदंडों को पूरा करने वाली कंपनियों को एसईसी फॉर्म एन -6 को पूरा करना होगा और फाइल करना होगा, जो एक दस्तावेज है जो 1940 के निवेश कंपनी अधिनियम और 1933 के प्रतिभूति अधिनियम द्वारा आवश्यक है। एसईसी फाइलिंग दायित्वों को पूरा करने के लिए, एसईसी फॉर्म एन -6 को अवश्य पूरा किया जाए और एसईसी वेबसाइट पर इलेक्ट्रॉनिक प्रारूप में जमा किया जाए। एसईसी इन फाइलिंग में निहित जानकारी को जनता के लिए उपलब्ध कराता है।

हाइलाइट्स

• चूंकि परिवर्तनीय जीवन बीमा पॉलिसियों में अधिक अस्थिरता होती है, और इस प्रकार, उनके साथ अधिक जोखिम जुड़ा होता है, एसईसी फॉर्म एन -6 को अनिवार्य करता है।

• एसईसी फॉर्म एन -6 एक दस्तावेज है जिसे अलग-अलग खातों द्वारा प्रस्तुत किया जाना चाहिए, जो यूनिट निवेश ट्रस्ट (यूआईटी) हैं जो परिवर्तनीय जीवन बीमा अनुबंध प्रदान करते हैं।

• एसईसी फॉर्म एन -6 निवेशकों को इन नीतियों से जुड़े नियमों, शर्तों और जोखिमों को समझने में मदद करता है।