दूसरा मौका ऋण

दूसरा मौका ऋण क्या है?

दूसरा मौका ऋण एक प्रकार का ऋण है जो खराब क्रेडिट इतिहास वाले उधारकर्ताओं के लिए अभिप्रेत है, जो पारंपरिक वित्तपोषण के लिए अर्हता प्राप्त करने में असमर्थ होंगे। जैसे, इसे सबप्राइम लेंडिंग का एक रूप माना जाता है। एक दूसरा मौका ऋण आम तौर पर उन उधारकर्ताओं के लिए उपलब्ध होने की तुलना में काफी अधिक ब्याज दर लेता है जिन्हें क्रेडिट जोखिम से कम माना जाता है।

दूसरा मौका ऋण कैसे काम करता है

दूसरा मौका ऋण अक्सर उधारदाताओं द्वारा पेश किया जाता है जो सबप्राइम बाजार में विशेषज्ञ होते हैं। कई अन्य सबप्राइम ऋणों की तरह,. दूसरे अवसर वाले ऋण में परिपक्वता अवधि के लिए एक विशिष्ट अवधि (जैसे कि 30-वर्ष का बंधक) हो सकता है, लेकिन आमतौर पर इसका उपयोग अल्पकालिक वित्तपोषण वाहन के रूप में किया जाता है। उधारकर्ता अब धन प्राप्त कर सकते हैं और - नियमित, समय पर भुगतान करके - अपने क्रेडिट इतिहास को सुधारना शुरू कर सकते हैं । उस बिंदु पर, वे अधिक अनुकूल शर्तों के साथ एक नया ऋण प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं, जिससे उन्हें दूसरा मौका ऋण चुकाने की इजाजत मिलती है। दूसरे मौके पर उच्च ब्याज दर ऋण लेने वालों को जल्द से जल्द पुनर्वित्त के लिए प्रोत्साहन देता है।

एक अन्य प्रकार का दूसरा मौका ऋण बहुत ही कम अवधि के साथ आता है, कभी-कभी एक या दो सप्ताह तक। समय के साथ भुगतान किए जाने के बजाय, इस ऋण प्रकार का भुगतान उस अवधि के अंत में पूर्ण रूप से किया जाना चाहिए। ये ऋण छोटी मात्रा के लिए होते हैं, जैसे कि $500, और अक्सर payday उधारदाताओं द्वारा पेश किए जाते हैं, जो अल्पकालिक, उच्च ब्याज ऋण के विशेषज्ञ होते हैं, जो उधारकर्ता के अगले वेतन चेक के साथ मेल खाते हैं।

दूसरा मौका ऋण खराब क्रेडिट वाले उधारकर्ताओं की मदद कर सकता है, लेकिन उनकी उच्च ब्याज दरों के कारण, उन्हें जल्द से जल्द भुगतान किया जाना चाहिए।

दूसरा मौका ऋण के पेशेवरों और विपक्ष

जबकि दूसरा मौका ऋण एक दागी क्रेडिट इतिहास वाले उधारकर्ताओं को अपने क्रेडिट के पुनर्निर्माण में मदद कर सकता है - और अगर उन्हें पैसे उधार लेने की आवश्यकता होती है तो यह एकमात्र विकल्प हो सकता है - इन ऋणों में पर्याप्त जोखिम होता है।

एक यह है कि उधारकर्ता ऋण को चुकाने या इसे बदलने के लिए अन्य वित्तपोषण प्राप्त करने में असमर्थ होगा। उदाहरण के लिए, ऋणदाता अक्सर एक समायोज्य दर बंधक (एआरएम) के रूप में दूसरा मौका ऋण प्रदान करते हैं जिसे 3/27 एआरएम कहा जाता है । सिद्धांत रूप में, ये बंधक, जिनकी पहले तीन वर्षों के लिए एक निश्चित ब्याज दर है, उधारकर्ताओं को अपने क्रेडिट की मरम्मत और फिर पुनर्वित्त के लिए पर्याप्त समय देते हैं। निश्चित दर भी उधारकर्ता को उन पहले तीन वर्षों के लिए अनुमानित मासिक भुगतान की सुविधा देती है।

हालांकि, जब वह अवधि समाप्त हो जाती है, तो ब्याज दर एक सूचकांक और एक मार्जिन ( पूरी तरह से अनुक्रमित ब्याज दर के रूप में जाना जाता है ) के आधार पर तैरने लगती है, और भुगतान अप्राप्य हो सकता है। क्या अधिक है, अगर इस बीच उधारकर्ता की नौकरी छूट गई है या अन्य वित्तीय उलटफेर का सामना करना पड़ा है, तो अधिक अनुकूल दरों पर बेहतर ऋण के लिए पुनर्वित्त करना असंभव हो सकता है।

Payday उधारदाताओं से अल्पकालिक दूसरा मौका ऋण अपने स्वयं के डाउनसाइड्स हैं। एक उनकी अक्सर-अत्यधिक ब्याज दरें हैं। जैसा कि फेडरल कंज्यूमर फाइनेंशियल प्रोटेक्शन ब्यूरो अपनी वेबसाइट पर बताता है, "$ 15 प्रति $ 100 शुल्क के साथ एक सामान्य दो सप्ताह का वेतन-दिवस ऋण लगभग 400 प्रतिशत की वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) के बराबर होता है।"

इससे पहले कि उधारकर्ता एक दूसरे मौके के ऋण पर भी विचार करें, उन्हें यह सुनिश्चित करना चाहिए कि वे किसी बैंक या अन्य ऋणदाता से पारंपरिक वित्तपोषण के लिए योग्य नहीं हैं, जो आमतौर पर कम खर्चीला और कम जोखिम भरा होता है।