Andre sjanse lån
Hva er et ny sjanse-lÄn?
Et ny sjanselÄn er en type lÄn beregnet pÄ lÄntakere med dÄrlig kreditthistorie, som mest sannsynlig ikke vil vÊre i stand til Ä kvalifisere for tradisjonell finansiering. Som sÄdan regnes det som en form for subprime utlÄn. Et ny sjanse lÄn krever vanligvis en betydelig hÞyere rente enn det som ville vÊrt tilgjengelig for lÄntakere som anses som mindre kredittrisiko.
Hvordan et ny sjanse-lÄn fungerer
Andre sjanse-lĂ„n tilbys ofte av lĂ„ngivere som spesialiserer seg pĂ„ subprime-markedet. Som mange andre subprime-lĂ„n kan et ny sjanse-lĂ„n ha en typisk lĂžpetid (for eksempel et 30-Ă„rs boliglĂ„n), men det er vanligvis ment Ă„ brukes som et kortsiktig finansieringsmiddel. LĂ„ntakere kan fĂ„ penger nĂ„ og â ved Ă„ foreta regelmessige, retttidige betalinger â begynne Ă„ reparere kreditthistorikken sin. PĂ„ det tidspunktet kan de kanskje fĂ„ et nytt lĂ„n med gunstigere vilkĂ„r, slik at de kan betale ned pĂ„ andre sjanse-lĂ„net. Den hĂžye renten pĂ„ et ny sjanselĂ„n gir lĂ„ntakere et insentiv til Ă„ refinansiere sĂ„ snart de er i stand til det.
En annen type ny sjanse-lÄn kommer med en veldig kort sikt, noen ganger sÄ lite som en uke eller to. I stedet for Ä bli nedbetalt over tid, mÄ denne lÄnevarianten betales i sin helhet ved slutten av den perioden. Disse lÄnene har en tendens til Ä vÊre for mindre belÞp, for eksempel $500, og tilbys ofte av lÞnningslÄngivere, som spesialiserer seg pÄ kortsiktige lÄn med hÞy rente, tidsbestemt til Ä falle sammen med lÄntakerens neste lÞnnssjekk.
Andre sjanse lÄn kan hjelpe lÄntakere med dÄrlig kreditt, men pÄ grunn av deres hÞye renter bÞr de betales ned sÄ raskt som mulig.
Fordeler og ulemper med andre sjanse-lÄn
Mens andre sjanse-lĂ„n kan hjelpe lĂ„ntakere med en forurenset kreditthistorie med Ă„ gjenoppbygge kreditten sin â og kan vĂŠre det eneste alternativet hvis de trenger Ă„ lĂ„ne penger â medfĂžrer disse lĂ„nene betydelig risiko.
Den ene er at lÄntakeren ikke vil vÊre i stand til Ä betale tilbake lÄnet eller fÄ annen finansiering for Ä erstatte det. For eksempel tilbyr lÄngivere ofte andre sjanselÄn i form av et boliglÄn med justerbar rente (ARM) kjent som en 3/27 ARM. I teorien gir disse boliglÄnene, som har en fast rente de fÞrste tre Ärene, lÄntakere nok tid til Ä reparere kreditten og deretter refinansiere. Den faste renten gir ogsÄ lÄntakeren komforten av forutsigbare mÄnedlige betalinger for de fÞrste tre Ärene.
Men nÄr denne perioden slutter, begynner renten Ä flyte basert pÄ en indeks pluss en margin (kjent som den fullt indekserte renten ), og betalinger kan bli uoverkommelige. Dessuten, hvis lÄntakeren har mistet en jobb eller lidd andre Þkonomiske reverser i mellomtiden, kan refinansiering til et bedre lÄn til mer gunstige priser vÊre umulig.
Kortsiktige andre sjanselÄn fra lÞnningslÄngivere har sine egne ulemper. Den ene er deres ofte ublu renter. Som det fÞderale Consumer Financial Protection Bureau pÄpeker pÄ sin nettside, "Et typisk to-ukers lÞnningslÄn med en avgift pÄ $15 per $100 tilsvarer en Ärlig prosentsats (APR) pÄ nesten 400 prosent."
FÞr lÄntakere i det hele tatt vurderer et ny sjanselÄn, bÞr de sÞrge for at de ikke kvalifiserer for tradisjonell finansiering fra en bank eller annen lÄngiver, som vanligvis er rimeligere og mindre risikabelt.
