Andra chansen lån
Vad Àr ett lÄn för andra chansen?
En andra chans lÄn Àr en typ av lÄn avsett för lÄntagare med en dÄlig kredithistorik, som med största sannolikhet inte skulle kunna kvalificera sig för traditionell finansiering. Som sÄdan anses det vara en form av subprime-lÄn. Ett lÄn med en andra chans tar i allmÀnhet en betydligt högre rÀnta Àn vad som skulle vara tillgÀngligt för lÄntagare som anses ha mindre kreditrisk.
Hur ett lÄn för andra chansen fungerar
Andra chans-lĂ„n erbjuds ofta av lĂ„ngivare som Ă€r specialiserade pĂ„ subprime-marknaden. Liksom mĂ„nga andra subprime-lĂ„n kan ett andra chans-lĂ„n ha en typisk löptid (som ett 30-Ă„rigt bolĂ„n), men det Ă€r vanligtvis tĂ€nkt att anvĂ€ndas som ett kortfristigt finansieringsmedel. LĂ„ntagare kan fĂ„ pengar nu och â genom att göra regelbundna betalningar i tid â börja reparera sin kredithistorik. Vid den tidpunkten kan de kanske fĂ„ ett nytt lĂ„n med förmĂ„nligare villkor, vilket gör att de kan betala av det andra chanslĂ„net. Den höga rĂ€ntan pĂ„ ett andra chans lĂ„n ger lĂ„ntagare ett incitament att refinansiera sĂ„ snart de kan.
En annan typ av andra chans lÄn kommer med en mycket kort löptid, ibland sÄ lite som en vecka eller tvÄ. IstÀllet för att betalas av över tid mÄste denna lÄnevariant betalas i sin helhet i slutet av den löptiden. Dessa lÄn tenderar att vara för mindre belopp, till exempel $500, och erbjuds ofta av lÄngivare som Àr specialiserade pÄ kortfristiga lÄn med hög rÀnta, tidsinstÀllda för att sammanfalla med lÄntagarens nÀsta lönecheck.
Andra chans-lÄn kan hjÀlpa lÄntagare med dÄlig kredit, men pÄ grund av deras höga rÀntor bör de betalas av sÄ snabbt som möjligt.
För- och nackdelar med andra chans-lÄn
Medan andra chans-lĂ„n kan hjĂ€lpa lĂ„ntagare med en smutsig kredithistorik att Ă„teruppbygga sin kredit â och kan vara det enda alternativet om de behöver lĂ„na pengar â medför dessa lĂ„n avsevĂ€rda risker.
En Àr att lÄntagaren inte kommer att kunna betala tillbaka lÄnet eller fÄ annan finansiering för att ersÀtta det. Till exempel erbjuder lÄngivare ofta andra chansen lÄn i form av en justerbar rÀnta hypotekslÄn (ARM) kÀnd som en 3/27 ARM. I teorin ger dessa bolÄn, som har en fast rÀnta under de första tre Ären, lÄntagare tillrÀckligt med tid att reparera sin kredit och sedan refinansiera. Den fasta rÀntan ger ocksÄ lÄntagaren bekvÀmligheten av förutsÀgbara mÄnatliga betalningar under de första tre Ären.
Men nÀr den perioden slutar, börjar rÀntan att flyta baserat pÄ ett index plus en marginal (kÀnd som den helt indexerade rÀntan ), och betalningar kan bli oöverkomliga. Dessutom, om lÄntagaren har förlorat ett jobb eller drabbats av andra ekonomiska motgÄngar under tiden, kan refinansiering till ett bÀttre lÄn till förmÄnligare rÀntor vara omöjligt.
Kortfristiga andra chans lÄn frÄn avlöningsdag lÄngivare har sina egna nackdelar. En Àr deras ofta orimliga rÀntor. Som den federala Consumer Financial Protection Bureau pÄpekar pÄ sin hemsida, "Ett typiskt tvÄveckorslÄn med en avgift pÄ $15 per $100 motsvarar en Ärlig procentsats (APR) pÄ nÀstan 400 procent."
Innan lÄntagare ens övervÀger ett lÄn med en andra chans bör de se till att de inte kvalificerar sig för traditionell finansiering frÄn en bank eller annan lÄngivare, vilket vanligtvis Àr billigare och mindre riskabelt.
