セカンドチャンスローン

##セカンドチャンスローンとは何ですか？

セカンドチャンスローンは、信用履歴が乏しく、従来の融資を受ける資格がない可能性が高い借り手を対象としたローンの一種です。そのため、サブプライムローンの一形態と見なされます。セカンドチャンスローンは、一般的に、信用リスクが低いと考えられる借り手が利用できるよりも大幅に高い金利を請求します。

##セカンドチャンスローンの仕組み

セカンドチャンスローンは、サブプライム市場を専門とする貸し手によって提供されることがよくあります。他の多くのサブプライムローンと同様に、セカンドチャンスローンには通常の満期までの期間（30年の住宅ローンなど）がありますが、通常は短期の資金調達手段として使用することを目的としています。借り手は今すぐお金を得ることができ、定期的に期限内に支払いを行うことで、信用履歴の修復を開始できます。その時点で、彼らはより有利な条件で新しいローンを取得することができ、セカンドチャンスローンを完済することができるかもしれません。セカンドチャンスローンの高金利は、借り手ができる限り早く借り換えるインセンティブを与えます。

別の種類のセカンドチャンスローンは非常に短期で、時には1、2週間程度です。このローンのバリエーションは、時間の経過とともに返済されるのではなく、その期間の終わりに全額返済される必要があります。これらのローンは500ドルなどの少額の傾向があり、多くの場合、借り手の次の給与小切手と一致するタイミングで、短期の高金利ローンを専門とするペイデイローンの貸し手によって提供されます。

セカンドチャンスローンは信用度の低い借り手を助けることができますが、金利が高いため、できるだけ早く返済する必要があります。

##セカンドチャンスローンの長所と短所

セカンドチャンスローンは、信用履歴が汚染された借り手が信用を再構築するのに役立ちますが、お金を借りる必要がある場合は唯一の選択肢かもしれませんが、これらのローンには大きなリスクが伴います。

1つは、借り手がローンを返済したり、ローンを置き換えるための他の資金を調達したりすることができないということです。たとえば、貸し手は、3/27 ARMとして知られる変動金利住宅ローン（ARM）の形でセカンドチャンスローンを提供することがよくあります。理論的には、最初の3年間は固定金利であるこれらの住宅ローンは、借り手が自分の信用を修復してから借り換えるのに十分な時間を与えます。固定料金はまた、借り手にそれらの最初の3年間の予測可能な毎月の支払いの快適さを与えます。

完全指数金利と呼ばれる）に基づいて金利が変動し始め、支払いが手に負えなくなる可能性があります。さらに、借り手がその間に失業したり、他の財政的逆転に苦しんだりした場合、より有利な金利でより良いローンに借り換えることは不可能かもしれません。

ペイデイローンの貸し手からの短期セカンドチャンスローンには、独自の欠点があります。 1つは彼らのしばしば法外な金利です。連邦消費者金融保護局がそのウェブサイトで指摘しているように、「100ドルの手数料あたり15ドルの典型的な2週間のペイデイローンは、ほぼ400パーセントの年率（APR）に相当します。」

借り手がセカンドチャンスローンを検討する前に、銀行や他の貸し手からの従来の融資を受ける資格がないことを確認する必要があります。