Anden chance lån
Hvad er et lÄn med anden chance?
Et lÄn med en ny chance er en form for lÄn beregnet til lÄntagere med en dÄrlig kredithistorie, som hÞjst sandsynligt ikke ville vÊre i stand til at kvalificere sig til traditionel finansiering. Som sÄdan betragtes det som en form for subprime-lÄn. Et lÄn med en ny chance krÊver generelt en markant hÞjere rente, end der ville vÊre tilgÊngelig for lÄntagere, der anses for at vÊre mindre af en kreditrisiko.
SÄdan fungerer et lÄn med en ny chance
Anden chance-lĂ„n tilbydes ofte af lĂ„ngivere, der er specialiseret i subprime-markedet. Som mange andre subprime-lĂ„n kan et lĂ„n med en ny chance have en typisk lĂžbetid (sĂ„som et 30-Ă„rigt realkreditlĂ„n), men det er normalt beregnet til at blive brugt som et kortsigtet finansieringsmiddel. LĂ„ntagere kan fĂ„ penge nu og â ved at foretage regelmĂŠssige, rettidige betalinger â begynde at reparere deres kredithistorik. PĂ„ det tidspunkt vil de muligvis vĂŠre i stand til at fĂ„ et nyt lĂ„n med mere gunstige vilkĂ„r, hvilket giver dem mulighed for at betale lĂ„net med en anden chance. Den hĂžje rente pĂ„ et lĂ„n med en ny chance giver lĂ„ntagere et incitament til at refinansiere, sĂ„ snart de er i stand til det.
En anden form for ny chance-lÄn kommer med en meget kort lÞbetid, nogle gange sÄ lidt som en uge eller to. I stedet for at blive betalt af over tid, skal denne lÄnevariant betales fuldt ud i slutningen af denne lÞbetid. Disse lÄn har en tendens til at vÊre for mindre belÞb, sÄsom $500, og tilbydes ofte af payday lÄngivere, som specialiserer sig i kortsigtede, hÞje rentelÄn, tidsbestemt til at falde sammen med lÄntagerens nÊste lÞncheck.
Anden chance-lÄn kan hjÊlpe lÄntagere med dÄrlig kredit, men pÄ grund af deres hÞje renter bÞr de betales af sÄ hurtigt som muligt.
Fordele og ulemper ved lÄn med anden chance
Mens anden chance-lÄn kan hjÊlpe lÄntagere med en plettet kredithistorie med at genopbygge deres kredit - og kan vÊre den eneste mulighed, hvis de har brug for at lÄne penge - er disse lÄn forbundet med betydelige risici.
Den ene er, at lÄntageren ikke vil vÊre i stand til at tilbagebetale lÄnet eller fÄ anden finansiering til at erstatte det. For eksempel tilbyder lÄngivere ofte en ny chance-lÄn i form af et realkreditlÄn med justerbar rente (ARM), kendt som en 3/27 ARM. I teorien giver disse realkreditlÄn, som har en fast rente i de fÞrste tre Är, lÄntagere nok tid til at reparere deres kredit og derefter refinansiere. Den faste rente giver ogsÄ lÄntageren komforten af forudsigelige mÄnedlige betalinger i de fÞrste tre Är.
Men nÄr denne periode slutter, begynder renten at flyde baseret pÄ et indeks plus en margin (kendt som den fuldt indekserede rente ), og betalinger kan blive uoverkommelige. Hvad mere er, hvis lÄntageren har mistet et job eller har lidt andre Þkonomiske tilbageslag i mellemtiden, kan refinansiering til et bedre lÄn til mere fordelagtige priser vÊre umuligt.
Kortfristede ny chance-lÄn fra payday lÄngivere har deres egne ulemper. Den ene er deres ofte ublu renter. Som det fÞderale Consumer Financial Protection Bureau pÄpeger pÄ sin hjemmeside, "et typisk to-ugers payday-lÄn med et gebyr pÄ $15 pr. $100 svarer til en Ärlig procentsats (à OP) pÄ nÊsten 400 procent."
FÞr lÄntagere overhovedet overvejer et lÄn med en ny chance, bÞr de sikre sig, at de ikke kvalificerer sig til traditionel finansiering fra en bank eller anden lÄngiver, hvilket normalt er billigere og mindre risikabelt.
