Second Chance Lán

Hvað er annað tækifæri lán?

Annað tækifærislán er tegund láns sem ætlað er lántakendum með lélega lánshæfismatssögu, sem líklega gætu ekki átt rétt á hefðbundinni fjármögnun. Sem slíkt er það álitið form undirmálslána. Annað tækifærislán rukkar almennt umtalsvert hærri vexti en væri í boði fyrir lántakendur sem eru taldir í minni útlánaáhættu.

Hvernig annað tækifærislán virkar

Annað tækifærislán eru oft í boði hjá lánveitendum sem sérhæfa sig á undirmálsmarkaði. Eins og mörg önnur undirmálslán,. getur annað tækifærislán haft dæmigerðan gjalddaga (eins og 30 ára veðlán), en það er venjulega ætlað að nota sem skammtímafjármögnunartæki. Lántakendur geta fengið peninga núna og – með því að greiða reglulega á réttum tíma – byrjað að gera við lánshæfismatssögu sína. Á þeim tímapunkti gætu þeir fengið nýtt lán með hagstæðari kjörum, sem gerir þeim kleift að borga upp annað tækifærislánið. Háir vextir á annað tækifæri lán veita lántakendum hvata til að endurfjármagna um leið og þeir geta.

Önnur tegund af öðru tækifærisláni fylgir mjög stuttum tíma, stundum allt að viku eða tveimur. Frekar en að vera greitt upp með tímanum þarf að greiða þetta lánaafbrigði að fullu í lok þess tíma. Þessi lán hafa tilhneigingu til að vera fyrir minni upphæðir, eins og $ 500, og eru oft boðin af lánveitendum á greiðsludögum, sem sérhæfa sig í skammtímalánum með háum vöxtum, tímasett til að falla saman við næstu launaávísun lántaka.

Önnur tækifærislán geta hjálpað lántakendum með lélegt lánstraust, en vegna hárra vaxta ætti að greiða þau upp eins fljótt og auðið er.

Kostir og gallar við annað tækifæri lán

Þó að annað tækifærislán geti hjálpað lántakendum með spilla lánshæfismatssögu að endurbyggja lánsfé sitt - og gæti verið eini kosturinn ef þeir þurfa að taka peninga að láni - þá fylgja þessi lán verulega áhættu.

Ein er sú að lántaki getur ekki greitt upp lánið eða fengið aðra fjármögnun í staðinn. Til dæmis bjóða lánveitendur oft annað tækifærislán í formi stillanlegs veðlána (ARM) sem kallast 3/27 ARM. Fræðilega séð gefa þessi húsnæðislán, sem eru með fasta vexti fyrstu þrjú árin, lántakendum nægan tíma til að gera við lánsfé sitt og endurfjármagna síðan. Fasta vextirnir veita lántakanda einnig þægindi af fyrirsjáanlegum mánaðarlegum greiðslum fyrstu þrjú árin.

Hins vegar, þegar því tímabili lýkur, byrja vextirnir að fljóta miðað við vísitölu plús framlegð (þekkt sem fullverðtryggðir vextir ) og greiðslur geta orðið óviðráðanlegar. Það sem meira er, ef lántakandi hefur misst vinnu eða orðið fyrir öðrum fjárhagslegum andsvörum í millitíðinni, getur endurfjármögnun í betra lán á hagstæðari vöxtum verið ómöguleg.

Skammtímalán fyrir annað tækifæri frá lánveitendum á gjalddaga hafa sína eigin galla. Einn er oft óheyrilegur vextir þeirra. Eins og alríkisstofnun neytendaverndar bendir á á vefsíðu sinni, "Dæmigerð tveggja vikna útborgunarlán með $ 15 á $ 100 gjald jafngildir árlegri hlutfallstölu (APR) sem er næstum 400 prósent."

Áður en lántakendur íhuga annað tækifærislán ættu þeir að ganga úr skugga um að þeir uppfylli ekki hefðbundna fjármögnun frá banka eða öðrum lánveitanda, sem er venjulega ódýrara og áhættuminni.