두 번째 기회 대출

세컨드 찬스 론이란?

두 번째 기회 대출은 신용 기록이 좋지 않은 차용인을 대상으로 하는 대출 유형으로, 전통적인 자금 조달 자격을 갖추지 못할 가능성이 가장 높습니다. 따라서 서브프라임 대출의 한 형태로 간주됩니다. 두 번째 기회 대출은 일반적으로 신용 위험이 덜하다고 간주되는 차용인이 이용할 수 있는 것보다 훨씬 더 높은 이자율을 부과합니다.

두 번째 기회 대출의 작동 원리

두 번째 기회 대출은 종종 서브프라임 시장을 전문으로 하는 대출 기관에서 제공합니다. 다른 많은 서브프라임 대출 과 마찬가지로 두 번째 기회 대출은 전형적인 만기(예: 30년 모기지)가 있을 수 있지만 일반적으로 단기 금융 수단으로 사용됩니다. 차용자는 지금 돈을 벌 수 있으며 정기적으로 정시에 지불함으로써 신용 기록 을 복구할 수 있습니다. 그 시점에서 더 유리한 조건으로 새로운 대출을 받아 두 번째 기회 대출을 상환할 수 있습니다. 두 번째 기회 대출에 대한 높은 이자율은 차용인에게 가능한 한 빨리 재융자를 할 인센티브를 제공합니다.

또 다른 종류의 두 번째 기회 대출은 매우 짧은 기간, 때로는 1~2주 정도 소요됩니다. 이 대출 변형은 시간이 지남에 따라 상환되는 것이 아니라 해당 기간이 끝날 때 전액을 상환해야 합니다. 이러한 대출은 500달러와 같이 소액인 경향이 있으며, 차용인의 다음 급여 수표에 맞춰 시기에 맞춰 고금리의 단기 대출을 전문으로 하는 급여일 대출 기관에서 제공하는 경우가 많습니다.

두 번째 기회 대출은 신용이 좋지 않은 차용인에게 도움이 될 수 있지만 높은 이자율로 인해 가능한 한 빨리 상환해야 합니다.

Second Chance 대출의 장단점

두 번째 기회 대출은 신용 기록이 오염된 차용인이 신용을 재건하는 데 도움이 될 수 있으며 돈을 빌리는 것이 필요한 경우 유일한 옵션일 수 있지만 이러한 대출에는 상당한 위험이 따릅니다.

하나는 차용인이 대출을 상환하거나 대출을 대체할 다른 자금을 조달할 수 없다는 것입니다. 예를 들어, 대출 기관은 종종 3/27 ARM 으로 알려진 변동 금리 모기지 (ARM) 의 형태로 두 번째 기회 대출을 제공합니다 . 이론적으로 처음 3년 동안 고정 이자율이 적용되는 이 모기지론은 차용인이 신용을 복구한 다음 재융자를 할 수 있는 충분한 시간을 제공합니다. 고정 이자율은 또한 차용인에게 첫 3년 동안 예측 가능한 월별 지불금을 편안하게 제공합니다.

그러나 해당 기간이 끝나면 이자율은 지수에 마진을 더한 금액( 완전 연동 이자율 이라고 함)을 기준으로 변동하기 시작 하고 지불을 감당할 수 없게 될 수 있습니다. 게다가 차용인이 그 동안 실직했거나 다른 재정적 어려움을 겪었다면 더 유리한 이율로 더 나은 대출로 재융자하는 것이 불가능할 수 있습니다.

급여일 대출 기관의 단기 두 번째 기회 대출에는 단점이 있습니다. 하나는 종종 터무니없는 이자율입니다. 연방 소비자 금융 보호국은 웹사이트에서 "100달러당 수수료가 15달러인 일반적인 2주 급여일 대출은 거의 400%의 연간 비율(APR)에 해당합니다"라고 지적합니다.

차용인이 두 번째 기회 대출을 고려하기 전에 은행이나 다른 대출 기관의 전통적인 자금 조달 자격이 없는지 확인해야 합니다.