क्रेडिट का सिंथेटिक पत्र (एसएलसी)

क्रेडिट का सिंथेटिक लेटर क्या है?

एक सिंथेटिक लेटर ऑफ क्रेडिट (एसएलसी) एक पूर्व-वित्त पोषित, परक्राम्य लिखत है जो गारंटी देता है कि एक निर्दिष्ट भुगतान प्रदान किया जाएगा। साख पत्र विभिन्न तरीकों से संरचित किए जा सकते हैं। मोटे तौर पर, विभिन्न प्रकार के ऋण पत्रों को दो श्रेणियों में बांटा जा सकता है: वित्त पोषित और गैर-निधि।

साख के सिंथेटिक पत्रों को समझना

साख पत्र आमतौर पर निधि रहित, परक्राम्य लिखतों के रूप में प्रदान किए जाते हैं। ये उपकरण एक बैंक से सहायता प्रदान करते हैं, जो कि एक विक्रेता को खरीदार के भुगतान की गारंटी देने में मदद करने के लिए धन की दूसरी पंक्ति की पेशकश करता है। क्रेडिट का एक सिंथेटिक लेटर एक मानक, बिना फंड वाली क्रेडिट लाइन का अनुकरण करता है, लेकिन अधिक जटिल प्रावधानों के साथ गहरे संबंध की आवश्यकता होती है। क्रेडिट के सिंथेटिक पत्र को पूरी तरह से एक निर्दिष्ट खाते को आवंटित धन के साथ वित्त पोषित किया जाता है जब प्रयोग के बजाय क्रेडिट के पत्र पर हस्ताक्षर किए जाते हैं।

पूरी तरह से वित्त पोषित दस्तावेजी साख पत्र के रूप में भी जाना जा सकता है । क्रेडिट के पूरी तरह से वित्त पोषित पत्र की स्थापना संभावित रूप से अलग खाता शुल्क या संभवतः कुछ संचित ब्याज के साथ आ सकती है, जबकि धन आयोजित किया जाता है।

व्यापक रूप से, साख पत्र अंतर्राष्ट्रीय वाणिज्य में व्यापक रूप से उपयोग किए जाते हैं। आवश्यक साख पत्र का प्रकार आमतौर पर विक्रेता द्वारा निर्धारित किया जाएगा। कुछ विक्रेता क्रेडिट के अप्रतिबंधित पत्रों को स्वीकार कर सकते हैं जबकि अन्य को वित्त पोषित, सिंथेटिक लेटर ऑफ क्रेडिट की आवश्यकता होती है। क्रेडिट के पत्रों पर भरोसा करके, विक्रेता यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि उन्हें समय पर और सही मात्रा में खरीदार का धन प्राप्त हो। यदि खरीदार पूरी तरह से खरीदारी को पूरा करने में असमर्थ है, तो बैंक पूरी या शेष राशि को कवर करेगा।

जोखिम

क्रेडिट के सिंथेटिक पत्र तरलता और आश्वासन का और भी अधिक स्तर प्रदान करते हैं क्योंकि बैंक द्वारा धन की पूर्व-व्यवस्था की गई है। इससे फंड को तुरंत उपलब्ध कराने में मदद मिलती है। नतीजतन, क्रेडिट के सिंथेटिक पत्र लेनदेन में विक्रेता के लिए किसी भी प्रतिपक्ष जोखिम को प्रभावी ढंग से समाप्त करते हैं।

आयातकों,. निर्यातकों और बिचौलियों के बीच व्यापार को सुविधाजनक बनाने के लिए अंतर्राष्ट्रीय वाणिज्य में क्रेडिट के सिंथेटिक पत्रों का व्यापक रूप से उपयोग किया जाता है । केवल प्रतिपक्ष जोखिम से परे, अन्य जोखिम जो एसएलसी कम करने में मदद करते हैं उनमें मुद्रा जोखिम, भाषा बाधाएं और सीमा पार कर मुद्दे शामिल हो सकते हैं।

साख पत्र प्राप्त करना

विश्व स्तर पर अंतरराष्ट्रीय वाणिज्य में शामिल बड़े स्थापित व्यवसायों का आमतौर पर एक वित्तीय संस्थान के साथ एक मजबूत संबंध होगा जो उनके क्रेडिट व्यवस्था के पत्र को संभालता है। सभी प्रकार के साख पत्र उधार देने का एक रूप हैं। इसके लिए एक व्यवसाय को निर्दिष्ट क्रेडिट पेशकश मानकों को पूरा करने की आवश्यकता होती है। जैसे, साख पत्र प्राप्त करने में वाणिज्यिक ऋण पूछताछ और/या क्रेडिट रिपोर्टिंग शामिल हो सकती है।

वाणिज्यिक क्रेडिट स्कोरिंग व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोरिंग से भिन्न होता है जिसमें कई बड़े व्यवसायों को क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों द्वारा कॉर्पोरेट क्रेडिट रेटिंग के साथ लेबल किया जाता है। क्रेडिट प्रदाता के एकल पत्र के साथ एक विकसित संबंध आम तौर पर सबसे अच्छा होता है क्योंकि वित्तीय संस्थान संभावित रूप से किसी भी वित्त पोषित और क्रेडिट जारी करने वाले पत्र के प्रबंधन के लिए एकल खाते का उपयोग कर सकता है।

बहु-राष्ट्रीय परिचालन वाली कई बड़ी कंपनियां आम तौर पर एक बड़े अंतरराष्ट्रीय बैंक के साथ काम करना चाहती हैं जो कई देशों में तेज और कुशल प्रसंस्करण की सुविधा प्रदान कर सके। इस संबंध में क्रेडिट के सिंथेटिक पत्र विशेष रूप से उपयोगी हैं क्योंकि बैंक लेनदेन गतिविधि का प्रबंधन करता है और धन तुरंत प्रदान करने के लिए उपलब्ध है।

विभिन्न प्रकार के साख पत्र

कई अलग-अलग प्रकार के साख पत्र और साख पत्र प्रावधान मौजूद हैं। मोटे तौर पर, सभी प्रकार के साख पत्र या तो वित्त पोषित होंगे या निधिरहित होंगे। इसके अलावा, साख पत्रों को भी लेबल या संरचित किया जा सकता है:

वाणिज्यिक साख पत्र: व्यवसाय का एक बैंक के साथ संबंध होता है जो विक्रेता को सीधे भुगतान करता है।
क्रेडिट का स्टैंडबाय लेटर (एसएलओसी) : केवल बैंक को लाभार्थी/विक्रेता को भुगतान करने की आवश्यकता है यदि पत्र प्राप्त करने वाला खरीदार ऐसा करने में असमर्थ है।
क्रेडिट के परिक्रामी पत्र: क्रेडिट की एक परिक्रामी रेखा की तरह। एक निर्दिष्ट सीमा के खिलाफ ड्रॉ की एक श्रृंखला की अनुमति देता है।
साख पत्र की पुष्टि : दूसरे बैंक से अतिरिक्त गारंटी प्रदान करें। उन लोगों के लिए जो प्रतिपक्ष जोखिम को और कम करना चाहते हैं।
प्रतिसंहरणीय साख पत्र: साख पत्र की शर्तों में किसी भी समय परिवर्तन किया जा सकता है।
अप्रतिसंहरणीय साख पत्र : साख पत्र की शर्तों में कोई भी परिवर्तन शामिल सभी पक्षों के अनुमोदन के बिना नहीं किया जा सकता है।
क्रेडिट का लाल खंड पत्र: अग्रिम भुगतान की कुछ राशि प्रदान करता है।
ग्रीन क्लॉज लेटर ऑफ क्रेडिट: वेयरहाउसिंग के एक निर्दिष्ट संचार के बाद भुगतान की पेशकश करता है।

एक सिंथेटिक साख पत्र का वास्तविक विश्व उदाहरण

एक बड़ा अंतरराष्ट्रीय बैंक अपने देश के बाहर के बाजारों में खरीदारों के लिए साख पत्र की पेशकश कर सकता है, यह देखते हुए कि इन खरीदारों को अपने दम पर अंतरराष्ट्रीय ऋण प्राप्त करने में कठिनाई हो सकती है। उदाहरण के लिए, एक अमेरिकी कंपनी जो चीन में पर्याप्त मात्रा में कारोबार करती है, हो सकता है कि वह चीनी बैंक के साथ काम करना चाहती हो ताकि उनके क्रेडिट समझौतों के पत्र का प्रबंधन किया जा सके। अमेरिकी कंपनियों को साख पत्र जारी करके, चीनी बैंक अपने घरेलू आयातकों को देश के जोखिमों को कम करने में मदद कर सकता है। यह व्यवस्था शामिल पार्टियों के लिए क्रेडिट जोखिम और मुद्रा जोखिम को भी कम कर सकती है।

##हाइलाइट

एक सिंथेटिक लेटर ऑफ क्रेडिट क्रेडिट का एक पत्र है जिसे बैंक ने समापन तिथि पर पूर्व-वित्त पोषित किया है, बजाय इसके कि जब फंड की जरूरत हो।
अंतर्राष्ट्रीय व्यापार में सभी प्रकार के साख पत्रों का व्यापक रूप से उपयोग किया जाता है। एक विक्रेता को एक एसएलसी की आवश्यकता हो सकती है क्योंकि उसके पास एक मानक, क्रेडिट के अप्रतिबंधित पत्र पर कई जोखिम प्रबंधन लाभ हैं।
एसएलसी को नियमित ऋण पत्रों की तुलना में कम जोखिम के रूप में देखा जाता है क्योंकि वे आम तौर पर प्रतिपक्ष जोखिम को समाप्त करते हैं।