Surat Kredit Sintetik (SLC)
Apakah Itu Surat Kredit Sintetik?
Surat kredit sintetik (SLC) ialah instrumen pra-dibiayai, boleh dirunding yang menjamin pembayaran tertentu akan diberikan. Surat kredit boleh disusun dalam pelbagai cara. Secara umumnya, jenis surat kredit yang berbeza boleh dikumpulkan kepada dua kategori: dibiayai dan tidak dibiayai.
Memahami Surat Kredit Sintetik
Surat kredit biasanya disediakan sebagai instrumen yang tidak dibiayai dan boleh dirunding. Instrumen ini memberikan sokongan daripada bank, menawarkan barisan pembiayaan kedua yang membantu menjamin pembayaran pembeli kepada penjual. Surat kredit sintetik menyerupai talian kredit yang standard dan tidak dibiayai tetapi memerlukan hubungan yang lebih mendalam dengan peruntukan yang lebih kompleks. Surat kredit sintetik dibiayai sepenuhnya dengan wang yang diperuntukkan kepada akaun tertentu apabila surat kredit ditandatangani dan bukannya dilaksanakan.
Surat kredit sintetik juga boleh dikenali sebagai surat kredit dokumentari yang dibiayai sepenuhnya. Mewujudkan surat kredit yang dibiayai sepenuhnya mungkin disertai dengan yuran akaun yang berasingan atau mungkin beberapa faedah terkumpul semasa dana itu dipegang.
Secara menyeluruh, surat kredit digunakan secara meluas dalam perdagangan antarabangsa. Jenis surat kredit yang diperlukan biasanya akan ditentukan oleh penjual. Sesetengah penjual mungkin menerima surat kredit yang tidak dibiayai manakala yang lain memerlukan surat kredit sintetik yang dibiayai. Dengan bergantung pada surat kredit, penjual boleh memastikan bahawa mereka menerima dana pembeli tepat pada masanya dan dalam jumlah yang betul. Jika pembeli tidak dapat melengkapkan pembelian sepenuhnya, bank akan menampung jumlah penuh atau baki.
Risiko
Surat kredit sintetik menawarkan tahap kecairan dan jaminan yang lebih tinggi kerana dana telah diatur terlebih dahulu oleh bank. Ini membantu menjadikan dana lebih cepat tersedia. Akibatnya, surat kredit sintetik secara berkesan menghapuskan sebarang risiko rakan niaga untuk penjual dalam urus niaga.
Surat kredit sintetik digunakan secara meluas dalam perdagangan antarabangsa untuk memudahkan perdagangan antara pengimport,. pengeksport dan pengantara. Selain daripada risiko rakan niaga, risiko lain yang SLC bantu untuk mengurangkan boleh termasuk risiko mata wang, halangan bahasa dan isu cukai rentas sempadan.
Mendapatkan Surat Kredit
Perniagaan besar yang mapan yang terlibat dalam perdagangan antarabangsa secara global biasanya akan mempunyai hubungan yang kukuh dengan institusi kewangan yang mengendalikan pengaturan surat kredit mereka. Semua jenis surat kredit adalah satu bentuk pinjaman. Ini memerlukan perniagaan untuk memenuhi piawaian tawaran kredit yang ditentukan. Oleh itu, mendapatkan surat kredit mungkin melibatkan pertanyaan kredit komersial dan/atau pelaporan kredit.
Pemarkahan kredit komersial berbeza daripada pemarkahan kredit individu kerana banyak perniagaan besar dilabelkan dengan penarafan kredit korporat oleh agensi penarafan kredit. Hubungan yang dibangunkan dengan penyedia surat kredit tunggal biasanya terbaik kerana institusi kewangan berpotensi menggunakan satu akaun untuk menguruskan sebarang pengeluaran surat kredit yang dibiayai dan tidak dibiayai.
Banyak syarikat besar dengan operasi berbilang negara biasanya akan berusaha untuk bekerjasama dengan bank antarabangsa yang besar yang boleh memudahkan pemprosesan yang pantas dan cekap di berbilang negara. Surat kredit sintetik amat berguna dalam hal ini kerana bank menguruskan aktiviti transaksi dan dana tersedia untuk dibuat dengan segera.
Pelbagai Jenis Surat Kredit
Terdapat beberapa jenis surat kredit dan peruntukan surat kredit yang berbeza. Secara amnya, semua jenis surat kredit akan sama ada dibiayai atau tidak dibiayai. Selain itu, surat kredit juga boleh dilabelkan atau distrukturkan sebagai:
Surat kredit komersial: Perniagaan mempunyai hubungan dengan bank yang membuat pembayaran terus kepada penjual.
Surat kredit tunggu sedia (SLOC) : Hanya memerlukan bank untuk membayar benefisiari/penjual jika pembeli yang mendapatkan surat tidak dapat berbuat demikian.
Surat kredit pusingan: Seperti garis kredit pusingan. Membenarkan satu siri cabutan terhadap had yang ditentukan.
Surat kredit yang disahkan : Menyediakan jaminan tambahan daripada bank kedua. Bagi mereka yang ingin meminimumkan lagi risiko rakan niaga.
Surat kredit boleh batal: Perubahan boleh dibuat pada syarat surat kredit pada bila-bila masa.
Surat kredit tidak boleh ditarik balik : Tiada perubahan kepada syarat surat kredit boleh dibuat tanpa kelulusan semua pihak yang terlibat.
Surat kredit klausa merah: Menawarkan sejumlah bayaran pendahuluan.
Surat kredit klausa hijau: Menawarkan pembayaran selepas komunikasi pergudangan yang ditentukan.
Contoh Surat Kredit Sintetik Dunia Nyata
Bank antarabangsa yang besar mungkin menawarkan surat kredit untuk pembeli di pasaran di luar negara asal mereka, memandangkan pembeli ini mungkin menghadapi kesukaran mendapatkan kredit antarabangsa sendiri. Sebuah syarikat AS yang menjalankan sejumlah besar perniagaan di China sebagai contoh, mungkin ingin bekerjasama dengan bank China untuk menguruskan surat perjanjian kredit mereka. Dengan mengeluarkan surat kredit kepada syarikat AS, bank China boleh membantu pengimport domestiknya untuk meminimumkan risiko negara. Pengaturan ini juga boleh mengurangkan risiko kredit dan risiko mata wang bagi pihak yang terlibat.
##Sorotan
Surat kredit sintetik ialah surat kredit yang telah diprabiayai oleh bank pada tarikh tutup, bukannya apabila dana dikeluarkan mengikut keperluan.
Semua jenis surat kredit digunakan secara meluas dalam perdagangan antarabangsa. Penjual mungkin memerlukan SLC kerana ia mempunyai banyak kelebihan pengurusan risiko berbanding surat kredit standard yang tidak dibiayai.
SLC dilihat sebagai risiko yang lebih rendah daripada surat kredit biasa kerana ia biasanya menghapuskan risiko rakan niaga.
