स्तरीय दर खाता

टियर-रेट खाता क्या है?

एक टियर-रेट खाता एक बैंक खाता है जो ब्याज की विभिन्न दरों का भुगतान करता है, जो उसमें रखी गई धनराशि पर निर्भर करता है। यह किसी भी प्रकार का खाता हो सकता है लेकिन आमतौर पर या तो मुद्रा बाजार या बचत खाता होता है ।

आम तौर पर, टियर-रेट बैंक खाते बड़ी शेष राशि के लिए ब्याज की उच्च दरों की पेशकश करेंगे, ताकि ग्राहकों को बचत करने और बैंक के प्रति वफादार रहने के लिए प्रोत्साहित किया जा सके ।

टियर-रेट खाते कैसे काम करते हैं

टियर-रेट खाते खाते की बचत के विभिन्न स्तरों के लिए अलग-अलग, या "स्तरीय," ब्याज दरों की पेशकश करके काम करते हैं, शेष राशि के साथ दरों को बढ़ाते हैं।

उदाहरण के लिए, एक बैंक अपने मुद्रा-बाजार खाते पर पांच निश्चित-ब्याज-दर स्तरों की पेशकश कर सकता है, ये सभी इस बात से जुड़े हैं कि आप कितना जमा करते हैं। न्यूनतम स्तर, या ब्याज दर, शेष राशि $0 और $2,500 के लिए है। फिर, एक बार जब आप अधिक महत्वपूर्ण चार अंकों में पहुंच जाते हैं, तो ब्याज दर .05 प्रतिशत अंक बढ़ जाती है। यह फाइव-फिगर बैलेंस के लिए एक और .05% बढ़ाता है, और दूसरा बैलेंस के लिए जो सिक्स-फिगर बैरियर को क्रैक करता है। और यदि आप $500,000 से अधिक रखते हैं, तो आप सभी की उच्चतम ब्याज दर प्राप्त करते हैं।

अन्य बैंक अपनी ब्याज दरों को एक संदर्भ दर या बेंचमार्क से जोड़ सकते हैं, जो उच्च खाता शेष राशि के लिए बड़े स्प्रेड की पेशकश करते हैं।

एक टियर-रेट खाते में अक्सर न्यूनतम शेष राशि खोलने के साथ-साथ न्यूनतम दैनिक राशि बनाए रखने की आवश्यकता होती है, या लेनदेन की न्यूनतम मासिक मात्रा होती है। उदाहरण के लिए, एक बैंक लगातार मासिक लेनदेन वाले खातों के लिए विशेष रूप से उच्च ब्याज दर की पेशकश कर सकता है। इस स्थिति में, बैंक यह शर्त लगा रहा है कि वह पर्याप्त शुल्क राजस्व उत्पन्न करेगा - यदि आपका दैनिक शेष न्यूनतम से कम हो जाता है, या आप स्वीकार्य लेनदेन की संख्या से अधिक हो जाते हैं - खाते पर भुगतान किए गए उच्च ब्याज को ऑफसेट करने के लिए।

विशेष ध्यान

टियर-रेट खाते बड़े जमाकर्ताओं को आकर्षित करने और मौजूदा खाताधारकों को बड़ी रकम जमा करने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। जब पांच और छह अंकों की रकम की बात आती है, तो बैंकों को पता होता है कि वे वित्तीय सेवा फर्मों और निवेश प्रबंधन कंपनियों के साथ प्रतिस्पर्धा कर रहे हैं, और कम जोखिम वाले निवेश विकल्पों जैसे मनी मार्केट फंड या सरकारी बॉन्ड फंड के साथ। इसलिए उन्हें तुलनीय स्तर पर रिटर्न देना होगा।

अंततः, हालांकि, वाणिज्यिक बैंकों के लिए व्यवसाय का मुख्य स्रोत खाताधारकों द्वारा जमा किए गए धन को उधार देने की प्रथा है। यदि डिफ़ॉल्ट दरें कम हैं और बैंक अपने ऋण पर अपने खाताधारकों को भुगतान की तुलना में अधिक ब्याज दर अर्जित कर सकता है, तो बैंक लाभदायक होगा।

इस संदर्भ में, बैंकों को एक ओर ग्राहकों को आकर्षित करने की आवश्यकता को संतुलित करने की आवश्यकता है, जबकि दूसरी ओर अपनी स्वयं की लाभप्रदता बनाए रखने की। इस कारण से, यह बहुत कम संभावना है कि किसी बैंक द्वारा ब्याज दरें उनके ऋणों पर लगाए गए ब्याज दरों से मेल खाने के करीब होंगी - जब तक कि उस खाते से जुड़ी शुल्क अनुसूची विशेष रूप से महंगी न हो।

बैंकिंग लाभप्रदता

बैंक अपने जमाकर्ताओं को जो भुगतान करता है और वह अपने उधारकर्ताओं से जो शुल्क लेता है, उसके बीच के अंतर को उसका शुद्ध ब्याज मार्जिन कहा जाता है । यह बैंक की लाभप्रदता का आकलन करने के लिए एक प्रमुख मीट्रिक है। जैसे, यह वित्तीय विश्लेषकों द्वारा बारीकी से देखा जाता है।

टियर-रेट खाते का उदाहरण

अपने गृह शहर में कई शाखाओं के साथ एक राष्ट्रीय बैंक XYZ Financial में एक लंबे समय से ग्राहक हैं। एक दिन, उसे XYZ से एक नोटिस प्राप्त होता है जो दर्शाता है कि बैंक एक नया बचत खाता पेश कर रहा है जिसमें एक स्तरीय ब्याज दर संरचना है।

इस टियर-रेट खाते की शर्तों के तहत, जमाकर्ता अपने खाते में रखी गई राशि के आधार पर अपनी जमा राशि पर ब्याज दरों को बढ़ाने के हकदार हैं। हालांकि, निश्चित ब्याज दरें प्रदान करने के बजाय, XYZ, प्रमुख ब्याज दर के विरुद्ध प्रसार के आधार पर गणना की गई परिवर्तनीय दरों की पेशकश करता है ।

उदाहरण के लिए, $10,000 और $50,000 के बीच जमा के लिए, XYZ प्राइम प्लस 0.25% की दर प्रदान करता है; $50,000 और $100,000 के बीच जमा के लिए, दर प्राइम प्लस 0.50% है; $100,000 और $500,000 के बीच जमा के लिए, दर प्राइम प्लस .75% है; और अंत में, $500,000 से अधिक जमा के लिए, दर प्राइम प्लस 1% है।

एम्मा ने सही तर्क दिया कि यह नया प्रोत्साहन कार्यक्रम XYZ द्वारा ग्राहकों को आकर्षित करने और बनाए रखने का एक प्रयास है, विशेष रूप से अपेक्षाकृत बड़े खाता शेष वाले। इसके अलावा, वह मानती है कि सकारात्मक शुद्ध ब्याज मार्जिन बनाए रखने के लिए बैंक इन जमाराशियों को उच्च ब्याज दरों पर उधार देने में सक्षम होने की संभावना है। अतिरिक्त लेनदेन शुल्क और मासिक शुल्क बैंक के लिए राजस्व का एक अतिरिक्त स्रोत जोड़ते हैं।

##हाइलाइट

• टियर-रेट खाते ऐसे बैंक खाते हैं जो विभिन्न खाता आकारों के लिए बढ़ती या "स्तरीय" ब्याज दरों की पेशकश करते हैं।

• इनका उपयोग बैंकों द्वारा ग्राहकों को आकर्षित करने और बनाए रखने के लिए किया जाता है।

• खाता शुल्क के साथ, अधिकांश बैंकों की लाभप्रदता के लिए जमा को बनाए रखना आवश्यक है क्योंकि यह उन्हें जमाकर्ताओं के धन को उधार देने और अपने ऋणों पर उच्च ब्याज दर उत्पन्न करने में सक्षम बनाता है।