Katmanlı Faiz Hesabı
Katmanlı Oranlı Hesap Nedir?
Katmanlı oranlı hesap, içinde tutulan fon miktarına bağlı olarak farklı faiz oranları ödeyen bir banka hesabıdır. Herhangi bir hesap türü olabilir, ancak genellikle ya bir para piyasası ya da bir tasarruf hesabıdır.
bankaya sadık kalmaya teşvik etmek için daha büyük bakiyeler için daha yüksek faiz oranları sunacaktır .
Katmanlı Oranlı Hesaplar Nasıl Çalışır?
Katmanlı oranlı hesaplar, farklı hesap tasarruf düzeyleri için farklı veya "katmanlı" faiz oranları sunarak çalışır ve oranları bakiyeyle birlikte yükseltir.
Örneğin, bir banka, para piyasası hesabında tümü ne kadar para yatırdığınıza bağlı olarak beş sabit faiz oranlı katman sunabilir. En düşük katman veya faiz oranı, 0 ABD Doları ve 2,500 ABD Doları tutarındaki bakiyeler içindir. Daha sonra, daha önemli dört rakama girdiğinizde, faiz oranı yüzde 0,05 puan atlıyor. Beş haneli teraziler için %0,05 daha ve altı haneli bariyeri aşan teraziler için bir artış daha. Ve 500.000 dolardan fazla tutarsanız, en yüksek faiz oranını alırsınız.
, yüksek hesap bakiyeleri için daha büyük marjlar sunarak , faiz oranlarını bir referans orana veya kıyaslamaya bağlayabilir.
Katmanlı oranlı bir hesap, genellikle minimum bir bakiyenin açılmasını ve ayrıca muhafaza edilecek minimum günlük tutarı veya minimum aylık işlem hacmini gerektirir. Örneğin, bir banka, sık sık aylık işlem yapılan hesaplar için özellikle yüksek bir faiz oranı sunabilir. Bu durumda, banka, günlük bakiyeniz minimum tutarın altına düşerse veya izin verilen işlem sayısını aşarsanız, hesaba ödenen yüksek faizi dengelemek için yeterli ücret geliri elde edeceğine bahse girer.
Özel Hususlar
Katmanlı oranlı hesaplar, daha büyük mevduat sahiplerini çekmek ve mevcut hesap sahiplerini daha büyük meblağlar yatırmaya teşvik etmek için tasarlanmıştır. Beş ve altı haneli meblağlar söz konusu olduğunda, bankalar finansal hizmet firmaları ve yatırım yönetimi şirketleriyle ve para piyasası fonları veya devlet tahvili fonları gibi düşük riskli yatırım seçenekleriyle rekabet ettiklerini biliyorlar. Bu yüzden karşılaştırılabilir düzeyde getiriler sunmak zorundalar.
Bununla birlikte, nihayetinde, ticari bankalar için ana iş kaynağı, hesap sahipleri tarafından yatırılan parayı ödünç verme uygulamasıdır. Temerrüt oranları düşükse ve banka kredilerinden hesap sahiplerine ödediğinden daha yüksek bir faiz oranı kazanabiliyorsa, banka karlı olacaktır.
Bu bağlamda bankaların bir yandan müşteri çekme ihtiyacını, diğer yandan da kendi karlılıklarını korumaları arasında denge kurmaları gerekmektedir. Bu nedenle, bir bankanın faiz oranlarının , o hesapla ilişkili ücret tarifesi özellikle pahalı olmadığı sürece, kredilerine uygulanan faiz oranlarına yakın olması pek olası değildir .
Bankacılık Karlılığı
Bir bankanın mevduat sahiplerine ödediği ile borç alanlara ödediği faiz arasındaki fark, net faiz marjı olarak bilinir. Bu, bir bankanın karlılığını değerlendirmek için önemli bir ölçüdür. Bu nedenle, finansal analistler tarafından yakından izlenmektedir.
Katmanlı Oranlı Hesap Örneği
Emma, kendi şehrinde birkaç şubesi bulunan ulusal bir banka olan XYZ Financial'ın uzun süredir müşterisidir. Bir gün, XYZ'den, bankanın kademeli faiz oranı yapısına sahip yeni bir tasarruf hesabı sunduğunu belirten bir bildirim alır.
Bu kademeli oranlı hesabın şartlarına göre, mudiler, hesaplarında tutulan para miktarına bağlı olarak mevduatlarındaki faiz oranlarını artırma hakkına sahiptir. Bununla birlikte, XYZ, sabit faiz oranları sağlamak yerine, ana faiz oranına karşı bir farka dayalı olarak hesaplanan değişken oranlar sunar.
Örneğin, 10.000$ ile 50.000$ arasındaki mevduatlar için XYZ, prime artı %0.25'lik bir oran sunar; 50.000$ ile 100.000$ arasındaki mevduatlar için oran asal artı %0.50'dir; 100.000 ila 500.000 ABD Doları arasındaki mevduatlar için oran asal artı %0,75'tir; ve son olarak, 500.000 ABD Dolarının üzerindeki mevduatlar için oran asal artı %1'dir.
Emma, bu yeni teşvik programının muhtemelen XYZ'nin müşterileri, özellikle de nispeten büyük hesap bakiyeleri olan müşterileri çekme ve elde tutma çabası olduğunu haklı olarak gerekçelendiriyor. Ayrıca, pozitif net faiz marjını korumak için bankanın bu mevduatları daha yüksek faiz oranlarında ödünç verebileceğinin farkındadır. Ek işlem ücretleri ve aylık ücretler, banka için ek bir gelir kaynağı sağlar.
##Öne çıkanlar
Katmanlı oranlı hesaplar, farklı hesap boyutları için artan veya "katmanlı" faiz oranları sunan banka hesaplarıdır.
Bankalar tarafından müşteri çekmek ve elde tutmak için kullanılırlar.
Hesap ücretleriyle birlikte, mevduatları sürdürmek, çoğu bankanın kârlılığı için çok önemlidir, çünkü mevduat sahiplerinin fonlarını ödünç vermelerini ve kredilerinde daha yüksek faiz oranları oluşturmalarını sağlar.
