계층 요금 계정

등급별 계정이란 무엇입니까?

보유하고 있는 자금의 양에 따라 다른 이율 을 지불하는 은행 계좌입니다 . 모든 유형의 계좌가 될 수 있지만 일반적으로 머니 마켓 또는 저축 계좌 입니다.

은행 에 충성하도록 장려하기 위해 더 많은 잔액에 대해 더 높은 이율을 제공합니다 .

등급별 요율 계정의 작동 방식

계층화 된 이율 계정은 다른 수준의 계정 저축에 대해 다른 또는 "계층화된" 이자율을 제공하고 잔액에 따라 이자율을 인상하여 작동합니다.

예를 들어, 은행은 머니 마켓 계좌에 5개의 고정 금리 계층을 제공할 수 있으며, 모두 초기 예금 금액과 연결되어 있습니다. 최저 등급 또는 이자율은 $0 및 $2,500 잔액에 대한 것입니다. 그런 다음 더 중요한 4자리 숫자에 도달하면 이자율이 0.05퍼센트 포인트 증가합니다. 5자리 숫자 잔액의 경우 0.05%, 6자리 숫자 장벽을 깨는 잔액의 경우 0.05% 증가합니다. 그리고 $500,000 이상을 유지하면 가장 높은 이자율을 얻게 됩니다.

다른 은행은 이자율을 기준 이자율이나 벤치마크 에 연결 하여 더 높은 계정 잔고에 더 큰 스프레드를 제공할 수 있습니다.

계층화 된 계정은 종종 최소 잔액 을 유지하고 유지해야 할 최소 일일 금액 또는 최소 월간 거래량을 요구합니다. 예를 들어, 은행은 월간 거래가 빈번한 계좌에 특히 높은 이율을 제공할 수 있습니다. 이 상황에서 은행은 귀하의 일일 잔고가 최소 금액 미만이거나 허용 가능한 거래 수를 초과하는 경우 계좌에 지불된 더 높은 이자를 상쇄할 수 있는 충분한 수수료 수익을 창출할 것이라고 베팅합니다.

특별 고려 사항

단계적 금리 계좌는 더 많은 예금자 를 유치 하고 기존 계좌 소유자가 더 많은 금액을 예금하도록 장려하기 위해 고안되었습니다. 5자리 및 6자리 금액의 경우 은행은 금융 서비스 회사 및 투자 관리 회사, 그리고 단기 자금 시장 펀드 또는 국채 펀드 와 같은 위험이 낮은 투자 옵션과 경쟁하고 있음을 알고 있습니다 . 따라서 그들은 비슷한 수준의 수익을 제공해야 합니다.

그러나 궁극적으로 시중은행의 주요 사업 원천은 예금주들이 예치한 돈을 빌려주는 관행이다. 부도율 이 낮고 은행이 대출금에 대해 계좌 보유자에게 지불하는 것보다 더 높은 이자를 받을 수 있다면 은행은 수익성이 있을 것입니다 .

이러한 맥락에서 은행은 한편으로는 고객 유치에 대한 필요성과 다른 한편으로는 자체 수익성을 유지해야 하는 필요성 사이에서 균형을 유지해야 합니다. 이러한 이유로 은행의 이자율은 해당 계좌와 관련된 수수료 일정 이 특별히 비싸지 않는 한 대출에 부과되는 이자율과 거의 일치할 가능성이 거의 없습니다.

은행 수익성

은행이 예금자에게 지급하는 금액과 차용자에게 청구하는 금액 간의 이자의 차이를 순이자 마진 이라고 합니다. 이것은 은행의 수익성을 평가하는 핵심 지표입니다. 따라서 재무 분석가가 면밀히 주시하고 있습니다.

등급별 계정의 예

고향에 여러 지점 이 있는 국립 은행인 XYZ Financial의 오랜 고객 입니다. 어느 날 그녀는 XYZ로부터 은행이 단계적 이자율 구조의 새로운 저축 계좌를 제공한다는 통지를 받습니다.

이 단계적 이율 계좌의 조건에 따라 예금자는 계좌에 보유된 금액에 따라 예금에 대한 이자율을 인상할 수 있습니다. 그러나 XYZ는 고정 이자율을 제공하는 대신 우대 이자율 에 대한 스프레드를 기반으로 계산된 변동 이자율을 제공합니다.

예를 들어, $10,000에서 $50,000 사이의 예금에 대해 XYZ는 프라임에 0.25%를 더한 이율을 제공합니다. $50,000에서 $100,000 사이의 예금의 경우 이율은 프라임 플러스 0.50%입니다. $100,000에서 $500,000 사이의 예금의 경우 이율은 프라임 플러스 0.75%입니다. 마지막으로 $500,000 이상의 예금의 경우 이율은 프라임 플러스 1%입니다.

Emma는 이 새로운 인센티브 프로그램이 XYZ가 고객, 특히 상대적으로 계정 잔고가 많은 고객을 유치하고 유지하기 위한 노력일 가능성이 있다고 올바르게 추론합니다. 더욱이 그녀는 은행이 긍정적인 순이자 마진을 유지하기 위해 더 높은 이자율로 이러한 예금을 대출할 수 있다는 것을 알고 있습니다. 추가 거래 수수료 및 월별 요금은 은행의 추가 수입원을 추가합니다.

##하이라이트

• 등급별 이율 계좌는 다양한 계좌 규모에 대해 단계적 또는 "등급적" 이율을 제공하는 은행 계좌입니다.

• 은행에서 고객을 유치하고 유지하는 데 사용합니다.

• 예금을 유지하는 것은 예금자의 자금을 대출하고 대출에 대해 더 높은 이율을 발생시킬 수 있기 때문에 대부분의 은행의 수익성에 계좌 수수료와 함께 필수적입니다.