स्वैच्छिक फौजदारी

स्वैच्छिक फौजदारी क्या है?

एक स्वैच्छिक फौजदारी एक फौजदारी कार्यवाही है जो एक उधारकर्ता द्वारा शुरू की जाती है जो आगे के भुगतान से बचने और अनैच्छिक फौजदारी और बेदखली को रोकने के प्रयास में संपत्ति पर ऋण भुगतान जारी रखने में असमर्थ है। उधारकर्ता इस विकल्प को चुन सकते हैं यदि उनका बंधक काफी पानी के भीतर है।

यह एक अनैच्छिक फौजदारी से अलग है,. जो ऋणदाता संस्था द्वारा ऋणदाता के नुकसान की वसूली के लिए एक संपत्ति पर कब्जा करने के लिए शुरू की जाती है और आमतौर पर उधारकर्ताओं के लिए अपने ऋण पर भुगतान करने में असमर्थ अंतिम विकल्प है। उधारकर्ता आवासीय और वाणिज्यिक दोनों संपत्तियों के लिए किसी बैंक या अन्य ऋण देने वाली संस्था से स्वैच्छिक फौजदारी की मांग कर सकते हैं।

कई समान शब्द हैं जिनका उपयोग स्वैच्छिक फौजदारी के लिए किया जा सकता है, जिसमें रणनीतिक डिफ़ॉल्ट,. दूर चलना, जिंगल मेल और मैत्रीपूर्ण फौजदारी शामिल हैं।

स्वैच्छिक फौजदारी को समझना

स्वैच्छिक फौजदारी एक उधारकर्ता की क्रेडिट रेटिंग के लिए बेहद हानिकारक है और इससे घर किराए पर लेना या खरीदना मुश्किल हो सकता है और बाद के वर्षों के लिए ऋण स्वीकृत हो सकता है, लेकिन यह एक अनैच्छिक फौजदारी के रूप में आर्थिक रूप से हानिकारक नहीं है। इस प्रकार यह कुछ उधारकर्ताओं के लिए एक लागत प्रभावी विकल्प हो सकता है, जो हर महीने भुगतान करने के लिए संघर्ष करने के बजाय यह निष्कर्ष निकालते हैं कि वे भुगतान करना जारी रखने में असमर्थ हैं।

कई देनदार नए क्रेडिट कार्ड खोलकर और अपनी क्रेडिट रेटिंग गिरने से पहले नए कार ऋण और गिरवी रखकर स्वैच्छिक फौजदारी की योजना बनाते हैं। ऋणदाता अक्सर स्वैच्छिक फौजदारी के लिए एक उधारकर्ता के अनुरोध पर सहमत होंगे क्योंकि यह एक अनैच्छिक फौजदारी की तुलना में संपत्ति को वापस लेने और ऋण एकत्र करने की प्रक्रिया को बहुत तेज और अधिक लागत प्रभावी बना सकता है।

स्वैच्छिक फौजदारी के कारणों में अचानक और अप्रत्याशित नौकरी छूटना, यह अहसास शामिल है कि व्यक्ति अपने साधनों से परे रह रहा है, और परिवर्तनीय ब्याज दरों के साथ आवास बाजार में परिवर्तन (यदि एक उधारकर्ता के पास समायोज्य दर बंधक है, या एआरएम, उदाहरण के लिए).

फौजदारी के बदले एक विलेख स्वैच्छिक फौजदारी के सबसे अधिक इस्तेमाल किए जाने वाले प्रकारों में से एक है। स्वैच्छिक फौजदारी के लिए नियम, कानून और दंड उधार देने वाली संस्था और राज्य द्वारा व्यापक रूप से भिन्न होते हैं।

स्वैच्छिक फौजदारी के पेशेवरों और विपक्ष

यदि आप स्वैच्छिक फौजदारी शुरू करने पर विचार कर रहे हैं, तो इस तरह का कदम उठाने के फायदे और नुकसान पर ध्यान से विचार करना महत्वपूर्ण है। आपको इसे अपने क्रेडिट पर प्रभाव, आपके घर के नुकसान, यह आपको कितनी वित्तीय राहत प्रदान करता है, और आपके पास अभी भी कोई विकल्प हो सकता है, के खिलाफ इसे संतुलित करने की आवश्यकता है। यदि आप एक ऋण संशोधन प्राप्त करने में असमर्थ हैं या एक छोटी बिक्री करते हैं,. उदाहरण के लिए, फौजदारी के बदले एक विलेख आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर एक अनैच्छिक फौजदारी की तुलना में कम प्रभाव डाल सकता है।

अपने घाटे में कटौती

एक फायदा, खासकर अगर आपका घर काफी पानी के नीचे है, तो आप भुगतान करना बंद कर अपने नुकसान को कम कर सकते हैं। हालांकि, कुछ राज्य उधारदाताओं को "कमी" के लिए उधारकर्ताओं के पीछे जाने की अनुमति देते हैं - एक कमी निर्णय के माध्यम से आपके द्वारा अभी भी ऋण पर बकाया राशि और फौजदारी बिक्री मूल्य के बीच का अंतर। सुनिश्चित करें कि आप इस स्कोर पर अपने राज्य के कानूनों को जानते हैं।

अपना क्रेडिट कम करना

यदि आप फोरक्लोज़ करते हैं तो आपका क्रेडिट स्कोर एक बड़ी हिट लेगा। नतीजे: कार ऋण या नए क्रेडिट कार्ड के लिए नया क्रेडिट प्राप्त करना कठिन होने की संभावना है- और आपके द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरें अधिक होंगी।

नया आवास ढूँढना

आपको रहने के लिए दूसरी जगह ढूंढनी होगी, और मकान मालिक आपको किराए पर देने से मना कर सकते हैं या अधिक मासिक राशि वसूल सकते हैं। और अगर आप खरीदना चाह रहे हैं, तो हो सकता है कि आपको कुछ सालों तक गिरवी न मिल पाए। उदाहरण के लिए, फैनी मॅई, फौजदारी के एवज में एक विलेख के बाद एक नया बंधक देने से पहले चार साल की प्रतीक्षा अवधि लागू करता है।

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स्वैच्छिक फौजदारी और 2007-2009 का आवास संकट

2000 के दशक के उत्तरार्ध में अमेरिकी हाउसिंग बबल और सबप्राइम मॉर्गेज संकट से पहले, स्वैच्छिक फौजदारी अपने संपत्ति ऋण भुगतान को वहन करने के लिए संघर्ष कर रहे उधारकर्ताओं के लिए शायद ही कभी इस्तेमाल किया जाने वाला विकल्प था; हालाँकि, यह वर्षों से बहुत अधिक व्यापक रूप से उपयोग किया जाने लगा है। 2007 और 2008 में, आवास की कीमतों में गिरावट आई, अक्सर मूल्य में दो अंकों की गिरावट दर्ज की गई।

2010 की शुरुआत में, बंधक का प्रतिशत जो पानी के भीतर था, बंधक पर बकाया राशि घर के मूल्य से अधिक थी, नाटकीय रूप से बढ़ गई। कैलिफ़ोर्निया, नेवादा और फ़्लोरिडा में, 20% से अधिक बंधक पानी के भीतर थे।

##हाइलाइट

• स्वैच्छिक फौजदारी एक उधारकर्ता की क्रेडिट रेटिंग के लिए हानिकारक हो सकती है।

• कभी-कभी देनदार अधिक कर्ज लेकर स्वैच्छिक फौजदारी शुरू करने की योजना बनाते हैं।

• यह आमतौर पर एक अनैच्छिक फौजदारी के रूप में आर्थिक रूप से हानिकारक नहीं है।

• एक स्वैच्छिक फौजदारी एक उधारकर्ता द्वारा शुरू की जाती है जो अब किसी संपत्ति पर ऋण भुगतान नहीं कर सकता है और ऋणदाता द्वारा फौजदारी से बचने का प्रयास करता है।

• 2000 के दशक के अंत में सबप्राइम बंधक संकट, जब कई बंधक पानी के भीतर थे, स्वैच्छिक फौजदारी की संख्या में उल्लेखनीय वृद्धि हुई।

##सामान्य प्रश्न

अगर आप अपना खुद का घर फोरक्लोज़ करते हैं तो क्या होगा?

यदि आप स्वेच्छा से अपने घर पर फौजदारी करना चाहते हैं, तो आपका ऋणदाता आपको बंधक ऋण को रद्द करने के बदले में अपना घर आत्मसमर्पण करने की अनुमति देगा। आपको घर को अच्छी स्थिति में छोड़ने और एक निर्दिष्ट तिथि तक स्थानांतरित करने के लिए सहमत होना चाहिए। जब आप स्वेच्छा से फोरक्लोज़ करते हैं, तो आपका क्रेडिट प्रभावित होगा, लेकिन आप अपने घर छोड़ने की शर्तों को नियंत्रित करेंगे, और आपको अपने ऋणदाता से पैसे भी प्राप्त हो सकते हैं ताकि आप अपनी चाल को पूरा कर सकें।

डीड-इन-लियन क्या है?

एक डीड-इन-लियन एक स्वैच्छिक फौजदारी है, जो एक फौजदारी के समान नहीं है। जब आप अपने ऋणदाता के साथ समझौता करते हैं, तो आप अपने ऋणदाता को फौजदारी में डालने से बचने के लिए संपत्ति सौंप देते हैं।

एक स्वयंसेवक फौजदारी क्या करता है?

जब आप अपने घर पर फौजदारी के लिए स्वेच्छा से काम करते हैं, तो आमतौर पर ऐसा इसलिए होता है क्योंकि आप उस पर ऋण का भुगतान नहीं कर सकते हैं। ऋणदाता को फोरक्लोज़ करने की प्रतीक्षा करने के बजाय, आप इसे स्वयं करते हैं।