Frivillig utmätning
Vad Àr frivillig utestÀngning?
En frivillig utmÀtning Àr ett utmÀtningsförfarande som inleds av en lÄntagare som inte kan fortsÀtta att göra lÄnebetalningar pÄ en fastighet, i ett försök att undvika ytterligare betalningar och förhindra ofrivillig utmÀtning och vrÀkning. LÄntagare kan vÀlja detta alternativ om deras bolÄn ligger betydligt under vattnet.
Detta skiljer sig frÄn en ofrivillig avskÀrmning,. som initieras av lÄneinstitutet för att ta besittning av en fastighet för att Ätervinna lÄngivarens förluster och Àr vanligtvis det sista alternativet för lÄntagare som inte kan göra betalningar pÄ sina lÄn. LÄntagare kan begÀra en frivillig utmÀtning frÄn en bank eller annat lÄneinstitut för bÄde bostÀder och kommersiella fastigheter.
Det finns flera liknande termer som kan anvÀndas för frivilliga utestÀngningar, inklusive strategisk standard,. walking away, jingle mail och vÀnlig avskÀrmning.
FörstÄ frivilliga utmÀtningar
Frivillig utmÀtning Àr extremt skadlig för en lÄntagares kreditvÀrdighet och kan göra det svÄrt att hyra eller köpa bostad och fÄ lÄn godkÀnda i flera Är efterÄt, men det Àr inte lika ekonomiskt skadligt som en ofrivillig utmÀtning. Det kan alltsÄ vara ett kostnadseffektivt alternativ för vissa lÄntagare som, snarare Àn att kÀmpa för att göra betalningar varje mÄnad, drar slutsatsen att de inte kan fortsÀtta att göra betalningar.
MÄnga gÀldenÀrer planerar för en frivillig utmÀtning genom att öppna nya kreditkort och ta nya billÄn och bolÄn innan deras kreditvÀrdighet sjunker. LÄngivare kommer ofta att gÄ med pÄ en lÄntagares begÀran om frivillig utmÀtning eftersom det kan göra processen att Äterta egendom och samla in skulder mycket snabbare och mer kostnadseffektiv Àn en ofrivillig utmÀtning.
SkÀlen till frivillig avskÀrmning inkluderar en plötslig och ovÀntad arbetsförlust, insikten om att man lever över sina tillgÄngar och förÀndringar pÄ bostadsmarknaden tillsammans med rörliga rÀntor (om en lÄntagare har ett bolÄn med justerbar rÀnta, eller ARM, till exempel).
En handling i stÀllet för utmÀtning Àr en av de vanligaste typerna av frivillig utmÀtning. Reglerna, lagarna och pÄföljderna för frivilliga utmÀtningar varierar kraftigt beroende pÄ lÄneinstitut och stat.
För- och nackdelar med frivilliga utmÀtningar
Om du funderar pÄ att inleda en frivillig utmÀtning Àr det viktigt att noga övervÀga fördelarna och nackdelarna med att ta ett sÄdant steg. Du mÄste balansera det mot effekten pÄ din kredit, förlusten av ditt hem, hur mycket ekonomisk lÀttnad det ger dig och eventuella alternativ du fortfarande har. Om du inte kan fÄ en lÄneÀndring eller göra en blankning,. till exempel, kan en handling i stÀllet för utmÀtning ha mindre inverkan pÄ dina kreditupplysningar Àn en ofrivillig utmÀtning.
Minska dina förluster
En fördel, sÀrskilt om ditt hem Àr betydligt under vattnet, Àr att du kan minska dina förluster nÀr du slutar göra betalningar. Vissa stater tillÄter dock lÄngivare att gÄ efter lÄntagare för en "brist" - skillnaden mellan det belopp du fortfarande Àr skyldig pÄ lÄnet och utmÀtningspriset - via en bristdom. Se till att du kÀnner till lagarna i din stat pÄ denna punkt.
SĂ€nka din kredit
Din kredit vĂ€rdering kommer att fĂ„ en stor hit om du avskĂ€rma. Konsekvenserna: Det kommer sannolikt att bli svĂ„rare att fĂ„ ny kredit â till exempel för ett billĂ„n eller ett nytt kreditkort â och rĂ€ntorna du kommer att erbjudas kommer att bli högre.
Hittar nytt boende
Du mÄste hitta ett annat boende, och hyresvÀrdar kan vÀgra att hyra ut till dig eller ta ut ett högre mÄnadsbelopp. Och om du Àr ute efter att köpa kanske du inte kan fÄ ett bolÄn pÄ nÄgra Är. Fannie Mae, till exempel, tillÀmpar en fyraÄrig vÀntetid innan man beviljar en ny inteckning efter en handling i stÀllet för utmÀtning.
TTT
Frivilliga utmĂ€tningar och bostadskrisen 2007â2009
Före den amerikanska bostadsbubblan och subprime-bolÄnekrisen i slutet av 2000-talet var frivillig utmÀtning ett sÀllan anvÀnt alternativ för lÄntagare som kÀmpar för att ha rÄd med sina betalningar av sina fastighetslÄn; dock har det blivit mycket mer allmÀnt anvÀnt under Ären sedan. Under 2007 och 2008 sjönk bostadspriserna och visade ofta tvÄsiffriga vÀrdenedgÄngar.
I början av 2010 ökade andelen bolÄn som lÄg under vattnet, skulden pÄ bolÄnet var mer Àn vÀrdet pÄ bostaden, dramatiskt. I Kalifornien, Nevada och Florida var mer Àn 20 % av bolÄnen under vattnet.
Höjdpunkter
â Frivillig utmĂ€tning kan vara skadlig för en lĂ„ntagares kreditvĂ€rdighet.
â Ibland kommer gĂ€ldenĂ€rer att planera att inleda en frivillig utmĂ€tning genom att ta ut mer skuld.
â Det brukar inte vara lika ekonomiskt skadligt som en ofrivillig utmĂ€tning.
â En frivillig utmĂ€tning initieras av en lĂ„ntagare som inte lĂ€ngre kan göra lĂ„nebetalningar pĂ„ en fastighet och försöker undvika utmĂ€tning frĂ„n lĂ„ngivaren.
â Subprime-bolĂ„nekrisen i slutet av 2000-talet, dĂ„ mĂ„nga bolĂ„n lĂ„g under vattnet, ledde till en betydande ökning av antalet frivilliga utmĂ€tningar.
Vanliga frÄgor
Vad hÀnder om du avskÀrmar ditt eget hus?
Om du frivilligt vill utmÀta ditt hem, kommer din lÄngivare att tillÄta dig att överlÀmna ditt hem i utbyte mot att avskriva bolÄneskulden. Du mÄste gÄ med pÄ att lÀmna bostaden i gott skick och flytta till ett visst datum. NÀr du frivilligt avskÀrmar, kommer din kredit att drabbas men du kommer att kontrollera villkoren för att lÀmna ditt hem, och du kan till och med fÄ pengar frÄn din lÄngivare för att finansiera din flytt.
Vad Àr en pantrÀtt?
En pantrÀtt Àr en frivillig utmÀtning, vilket inte Àr samma sak som en utmÀtning. NÀr du kommer överens med din lÄngivare lÀmnar du över egendomen för att undvika att din lÄngivare utsÀtter dig för utmÀtning.
Vad gör en volontÀravskÀrmning?
NÀr du frivilligt stÀller upp pÄ utmÀtning av ditt eget hus beror det oftast pÄ att du inte kan göra lÄnebetalningar pÄ det. IstÀllet för att vÀnta pÄ att lÄngivaren ska utmÀta, gör du det sjÀlv.
