自主的な差し押さえ

##自主差し押さえとは何ですか？

自発的な差し押さえは、それ以上の支払いを回避し、非自発的な差し押さえと立ち退きを防ぐために、不動産のローン支払いを続けることができない借り手によって開始される差し押さえ手続きです。住宅ローンが大幅に水中にある場合、借り手はこのオプションを選択できます。

、貸し手の損失を回復するために資産を所有するために貸し出し機関によって開始される非自発的差し押さえとは異なり、通常、借り手がローンの支払いを行うことができない場合の最後のオプションです。借り手は、住宅用不動産と商業用不動産の両方について、銀行またはその他の貸付機関に自主的な差し押さえを求めることができます。

戦略的デフォルト、立ち去り、ジングルメール、友好的な差し押さえなど、自発的な差し押さえに使用できる同様の用語がいくつかあります。

##自主的な差し押さえを理解する

自発的な差し押さえは借り手の信用格付けに非常に有害であり、家を借りたり購入したりしてその後何年もローンを承認することを困難にする可能性がありますが、非自発的な差し押さえほど経済的に損害を与えることはありません。したがって、毎月の支払いに苦労するのではなく、支払いを継続できないと結論付ける一部の借り手にとっては、費用対効果の高いオプションになる可能性があります。

多くの債務者は、信用格付けが下がる前に、新しいクレジットカードを開き、新しい自動車ローンや住宅ローンを借りることによって、自主的な差し押さえを計画しています。貸し手は、借り手の自発的差し押さえの要求に同意することがよくあります。これは、非自発的差し押さえよりもはるかに迅速かつ費用効果の高い方法で、資産の再取得と債権回収のプロセスを可能にするためです。

自発的な差し押さえの理由には、突然の予期しない失業、自分の手段を超えて生きているという認識、変動金利に伴う住宅市場の変化（たとえば、借り手が変動金利の住宅ローン、またはARMを持っている場合）が含まれます。 。

差し押さえの代わりの証書は、最も一般的に使用されるタイプの自発的差し押さえの1つです。自主差し押さえの規則、法律、および罰則は、貸付機関および州によって大きく異なります。

##自主差し押さえの長所と短所

自主的な差し押さえを開始することを検討している場合は、そのような措置を講じることの長所と短所を慎重に検討することが重要です。あなたはそれをあなたの信用への影響、あなたの家の喪失、それがあなたにどれだけの経済的救済を提供するか、そしてあなたがまだ持っているかもしれないどんな選択肢ともバランスをとる必要があります。たとえば、ローンの変更や短期間の売却ができない場合、差し押さえの代わりの証書は、非自発的な差し押さえよりも信用報告書への影響が少ない可能性があります。

###損失を削減する

特にあなたの家がかなり水中にある場合の1つの利点は、支払いをやめたときに損失を減らすことができることです。ただし、一部の州では、貸し手が借り手に「不足」（ローンの未払い額と差し押さえの売却価格の差）を不足判断で追跡することを許可しています。このスコアであなたの州の法律を知っていることを確認してください。

###クレジットを下げる

あなたが差し押さえた場合、あなたのクレジットスコアは大ヒットします。影響：たとえば、自動車ローンや新しいクレジットカードの場合、新しいクレジットを取得するのは難しくなる可能性があり、提供される金利は高くなります。

###新しい住宅を探す

あなたは住む別の場所を見つける必要があります、そして家主はあなたに賃貸することを拒否するか、より高い月額を請求するかもしれません。そして、あなたが購入しようとしているなら、あなたは数年間住宅ローンを取得することができないかもしれません。たとえば、ファニーメイは、差し押さえの代わりに証書を発行した後、新しい住宅ローンを付与する前に4年間の待機期間を適用します。

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##自主的な差し押さえと2007年から2009年の住宅危機

2000年代後半のアメリカの住宅バブルとサブプライム住宅ローン危機の前は、自発的な差し押さえは、不動産ローンの支払いに苦労している借り手にとってめったに使用されなかったオプションでした。しかし、それ以来、それははるかに広く使用されるようになりました。 2007年と2008年には、住宅価格が急落し、しばしば2桁の価値の下落を記録しました。

2010年の初めに、水中にあった住宅ローンの割合、住宅ローンに支払うべき金額は、住宅の価値を上回り、劇的に増加しました。カリフォルニア、ネバダ、フロリダでは、住宅ローンの20％以上が水中にありました。

##ハイライト

-自発的な差し押さえは、借り手の信用格付けに悪影響を与える可能性があります。

-債務者は、より多くの債務を引き受けることによって自主的な差し押さえを開始することを計画する場合があります。

-通常、非自発的な差し押さえほど経済的に損害を与えることはありません。

-自主的な差し押さえは、不動産のローンの支払いができなくなった借り手によって開始され、貸し手による差し押さえを回避しようとします。

-多くの住宅ローンが水中にあった2000年代後半のサブプライム住宅ローン危機は、自主的な差し押さえの数の大幅な増加につながりました。

＃＃ よくある質問

###自分の家を差し押さえたらどうなりますか？

あなたが喜んであなたの家を差し押さえることを志願するならば、あなたの貸し手はあなたが住宅ローンの借金をキャンセルすることと引き換えにあなたの家を明け渡すことをあなたに許します。あなたは家を良い状態で去り、指定された日付までに移動することに同意しなければなりません。あなたが自発的に差し押さえると、あなたの信用は打撃を受けますが、あなたはあなたの家を出るための条件を管理します、そしてあなたはあなたの引っ越しの資金を調達するためにあなたの貸し手からお金を受け取るかもしれません。

###証書とは何ですか？

証書は自発的な差し押さえであり、差し押さえと同じものではありません。あなたがあなたの貸し手との理解に達したとき、あなたはあなたの貸し手があなたを差し押さえに入れないように財産を引き渡します。

###ボランティアの差し押さえは何をしますか？

あなたが自分の家で差し押さえを志願するとき、それは通常あなたがそれでローンの支払いをすることができないからです。貸し手が差し押さえを待つ代わりに、あなたは自分でそれをします。