자발적 차압

임의적 압류란 무엇입니까?

자발적 압류는 차용인이 추가 지불을 피하고 비자발적 압류 및 퇴거를 방지하기 위해 부동산에 대한 대출 상환을 계속할 수 없는 경우에 시작되는 압류 절차입니다. 대출자는 모기지가 물에 잠긴 경우 이 옵션을 선택할 수 있습니다.

대출 기관이 대출 기관의 손실을 복구하기 위해 부동산을 점유하기 위해 시작 하는 비자발적 압류 와 다르며 일반적으로 대출금을 상환할 수 없는 차용인을 위한 마지막 옵션입니다. 차용인은 주거용 및 상업용 부동산 모두에 대해 은행 또는 기타 대출 기관으로부터 자발적인 압류를 요청할 수 있습니다.

전략적 채무 불이행,. 징글 메일 및 우호적 압류 를 포함하여 자발적 압류에 사용할 수 있는 몇 가지 유사한 용어가 있습니다 .

자발적 압류 이해

자발적인 압류는 차용인의 신용 등급에 극도로 해롭고 주택을 임대하거나 구입하고 몇 년 동안 대출 승인을 받는 것을 어렵게 만들 수 있지만 비자발적 압류만큼 재정적으로 해를 끼치지는 않습니다. 따라서 매달 지불하는 데 어려움을 겪지 않고 계속 지불할 수 없다고 결론을 내리는 일부 차용인에게는 비용 효율적인 옵션이 될 수 있습니다.

많은 채무자들은 신용 등급이 떨어지기 전에 새로운 신용 카드를 개설하고 새로운 자동차 대출 및 모기지를 받아 자발적인 압류를 계획합니다. 대출 기관은 자발적인 압류에 대한 차용인의 요청에 동의하는 경우가 많습니다. 이는 비자발적 압류보다 재산을 되찾고 부채를 징수하는 과정을 훨씬 빠르고 비용 효율적으로 만들 수 있기 때문입니다.

자발적인 압류의 사유에는 갑작스럽고 예상치 못한 실직, 자신이 감당할 수 없는 생활을 하고 있다는 인식, 변동 금리와 함께 주택 시장의 변화(예: 차용인이 변동 금리 모기지(ARM)가 있는 경우)가 포함됩니다. .

에 증서 는 가장 일반적으로 사용되는 자발적 압류 유형 중 하나입니다. 자발적 압류에 대한 규칙, 법률 및 처벌은 대출 기관과 주에 따라 크게 다릅니다.

자발적 압류의 장단점

자발적인 차압을 시작하는 것을 고려하고 있다면 그러한 조치를 취하는 것의 장단점을 신중하게 고려하는 것이 중요합니다. 신용에 미치는 영향, 주택 손실, 재정적 구제가 얼마나 제공되는지, 그리고 아직 가지고 있을 수 있는 대안과 균형을 맞춰야 합니다. 예를 들어 대출 수정 을 받을 수 없거나 공매도 를 할 수 없는 경우 압류 대신 증서가 비자발적 압류보다 신용 보고서에 미치는 영향이 적을 수 있습니다.

손실 줄이기

한 가지 장점은 특히 집이 물에 많이 잠겨 있는 경우 지불을 중단할 때 손실을 줄일 수 있다는 것입니다. 그러나 일부 주에서는 대출 기관이 "결핍"(대출에 대해 아직 빚진 금액과 압류 판매 가격의 차이)에 대해 결핍 판단을 통해 차용인을 추적할 수 있도록 허용합니다. 이 점수에 대한 귀하의 주의 법률을 알고 있는지 확인하십시오.

신용 낮추기

차압을 하면 신용 점수가 크게 떨어집니다. 결과: 자동차 대출이나 새로운 신용 카드와 같이 새로운 신용을 얻기가 더 어려울 수 있으며 제공되는 이자율은 더 높을 것입니다.

새 주택 찾기

거주할 다른 곳을 찾아야 하며 집주인이 임대를 거부하거나 더 높은 월 금액을 청구할 수 있습니다. 그리고 당신이 구매를 찾고 있다면, 당신은 몇 년 동안 모기지를 얻지 못할 수도 있습니다. 예를 들어 Fannie Mae는 압류 대신 증서 후에 새로운 모기지를 승인하기 전에 4년의 대기 기간을 적용합니다.

TTT

2007–2009년 자발적 압류 및 주택 위기

2000년대 후반의 미국 주택 거품과 서브프라임 모기지 위기 이전에는 자발적 압류가 부동산 대출 상환금을 감당하기 위해 고군분투하는 차용인에게 거의 사용되지 않는 옵션이었습니다. 그러나 그 이후 몇 년 동안 훨씬 더 널리 사용되었습니다. 2007년과 2008년에 주택 가격은 급락했고 종종 두 자릿수의 가치 하락을 보였습니다.

2010년 초, 물에 잠긴 모기지론의 비율, 모기지론에 대한 부채 금액이 주택 가치보다 많았고, 극적으로 증가했습니다. 캘리포니아, 네바다, 플로리다에서는 모기지의 20% 이상이 물에 잠겨 있었습니다.

##하이라이트

• 임의적 압류는 차용인의 신용등급에 해를 끼칠 수 있습니다.

• 때때로 채무자는 더 많은 부채를 인출하여 자발적인 압류를 시작할 계획입니다.

• 일반적으로 비자발적 압류만큼 재정적으로 손상되지 않습니다.

• 자발적인 압류는 부동산에 대한 대출금을 더 이상 지불할 수 없고 대출 기관에 의한 압류를 피하려고 하는 차용인에 의해 시작됩니다.

• 많은 모기지가 물에 잠겼던 2000년대 후반 서브프라임 모기지 위기로 인해 자발적인 압류 건수가 크게 증가했습니다.

##자주하는 질문

자신의 집을 압류하면 어떻게 되나요?

자발적으로 주택을 압류하는 경우 대출 기관은 모기지 부채를 취소하는 대가로 주택을 양도할 수 있도록 허용할 것입니다. 집을 양호한 상태로 두고 지정된 날짜까지 이사하는 데 동의해야 합니다. 자발적으로 차압을 하면 신용이 타격을 받지만 집을 떠나는 조건을 통제할 수 있으며 이사를 가는데 필요한 자금을 대출 기관으로부터 받을 수도 있습니다.

유치권 증서란 무엇입니까?

유치권 증서는 압류와 동일한 것이 아닌 자발적인 압류입니다. 대출 기관과 이해에 도달하면 대출 기관이 귀하를 압류하는 것을 피하기 위해 재산을 양도합니다.

자발적 압류는 무엇을 합니까?

자신의 집에 대한 압류를 자원하는 경우 일반적으로 대출금을 상환할 수 없기 때문입니다. 대출 기관이 차압할 때까지 기다리지 않고 직접 처리합니다.