Добровольное обращение взыскания

Что такое добровольное обращение взыскания?

Добровольное обращение взыскания — это процедура обращения взыскания, инициированная заемщиком, который не в состоянии продолжать выплаты по кредиту на имущество, в попытке избежать дальнейших платежей и предотвратить принудительное обращение взыскания и выселение. Заемщики могут выбрать этот вариант, если их ипотечный кредит значительно ниже.

Это отличается от принудительного обращения взыскания,. которое инициируется кредитным учреждением, чтобы завладеть имуществом для возмещения убытков кредитора, и обычно является последним вариантом для заемщиков, неспособных производить платежи по своим кредитам. Заемщики могут добиваться добровольного обращения взыскания в банке или другом кредитном учреждении как на жилую, так и на коммерческую недвижимость.

Есть несколько подобных терминов, которые можно использовать для добровольного лишения права выкупа, в том числе стратегический дефолт,. уход, звенящая почта и дружественное лишение права выкупа.

Понимание добровольного обращения взыскания

Добровольное лишение права выкупа чрезвычайно вредно для кредитоспособности заемщика и может затруднить аренду или покупку дома и получение одобренных кредитов на долгие годы спустя, но это не так наносит финансовый ущерб, как принудительное обращение взыскания. Таким образом, это может быть экономически эффективным вариантом для некоторых заемщиков, которые вместо того, чтобы изо всех сил платить каждый месяц, приходят к выводу, что они не могут продолжать платить.

Многие должники планируют добровольное лишение права выкупа, открывая новые кредитные карты и беря новые автокредиты и ипотечные кредиты до того, как их кредитный рейтинг упадет. Кредиторы часто соглашаются на просьбу заемщика о добровольном обращении взыскания, потому что это может сделать процесс возврата имущества и взыскания долгов намного быстрее и рентабельнее, чем принудительное обращение взыскания.

Причины добровольного лишения права выкупа включают внезапную и неожиданную потерю работы, осознание того, что человек живет не по средствам, и изменения на рынке жилья наряду с переменными процентными ставками (например, если у заемщика есть ипотека с регулируемой ставкой или ARM). .

Дело вместо обращения взыскания является одним из наиболее часто используемых видов добровольного обращения взыскания. Правила, законы и санкции за добровольное отчуждение заложенного имущества сильно различаются в зависимости от кредитного учреждения и штата.

Плюсы и минусы добровольного обращения взыскания

Если вы рассматриваете возможность добровольного обращения взыскания, важно тщательно взвесить преимущества и недостатки такого шага. Вам нужно сопоставить это с влиянием на ваш кредит, потерей дома, тем, какое финансовое облегчение оно вам предлагает, и любыми альтернативами, которые у вас еще могут быть. Например, если вы не можете получить изменение кредита или совершить короткую продажу,. акт вместо обращения взыскания может иметь меньшее влияние на ваши кредитные отчеты, чем принудительное обращение взыскания.

Сократите свои потери

Одним из преимуществ, особенно если ваш дом находится под водой, является то, что вы можете сократить свои потери, когда перестанете платить. Тем не менее, в некоторых штатах кредиторам разрешается преследовать заемщиков за «дефицит» — разницу между суммой, которую вы все еще должны по кредиту, и ценой продажи, связанной с потерей права выкупа, — посредством судебного решения о недостатке. Убедитесь, что вы знаете законы своего штата на этот счет.

Снижение вашего кредита

Ваш кредитный рейтинг сильно пострадает, если вы лишите права выкупа. Последствия: скорее всего, будет сложнее получить новый кредит, скажем, на автомобиль в кредит или на новую кредитную карту, а процентные ставки, которые вам предложат, будут выше.

Поиск нового жилья

Вам нужно будет найти другое жилье, и арендодатели могут отказать вам в аренде или взимать более высокую ежемесячную сумму. И если вы хотите купить, вы не сможете получить ипотечный кредит в течение нескольких лет. Fannie Mae, например, применяет четырехлетний период ожидания перед предоставлением новой ипотеки после сделки вместо обращения взыскания.

ТТТ

Добровольное обращение взыскания и жилищный кризис 2007–2009 гг.

До американского пузыря на рынке жилья и кризиса субстандартной ипотеки в конце 2000-х годов добровольное обращение взыскания было редко используемым вариантом для заемщиков, пытающихся позволить себе выплаты по кредиту на недвижимость; однако с тех пор он стал гораздо более широко использоваться. В 2007 и 2008 годах цены на жилье резко упали, часто выражаясь в двузначном снижении стоимости.

В начале 2010 года процент ипотечных кредитов, находящихся под водой, сумма задолженности по ипотеке превышала стоимость дома, резко возросла. В Калифорнии, Неваде и Флориде более 20% ипотечных кредитов оказались под водой.

Особенности

• Добровольное обращение взыскания может нанести ущерб кредитному рейтингу заемщика.

• Иногда должники планируют инициировать добровольное обращение взыскания, взяв больше долга.

• Обычно это не так финансово вредно, как принудительное обращение взыскания.

• Добровольное обращение взыскания инициируется заемщиком, который больше не может производить платежи по кредиту на имущество и стремится избежать обращения взыскания со стороны кредитора.

• Кризис субстандартного ипотечного кредитования в конце 2000-х годов, когда многие ипотечные кредиты находились на грани банкротства, привел к значительному увеличению числа добровольных изъятий права выкупа.

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

Что произойдет, если вы откажетесь от собственного дома?

Если вы добровольно добровольно лишите своего дома права выкупа, ваш кредитор позволит вам сдать свой дом в обмен на списание ипотечного долга. Вы должны согласиться оставить дом в хорошем состоянии и переехать к указанной дате. Когда вы добровольно лишите права выкупа, ваш кредит пострадает, но вы будете контролировать условия выхода из дома, и вы даже можете получить деньги от своего кредитора для финансирования вашего переезда.

Что такое залоговое право?

Дело в залоге является добровольной потерей права выкупа, что не то же самое, что потеря права выкупа. Когда вы достигаете взаимопонимания со своим кредитором, вы передаете имущество, чтобы ваш кредитор не отправил вас в тюрьму.

Что делает добровольная потеря права выкупа?

Когда вы добровольно отказываетесь от права выкупа собственного дома, обычно это происходит потому, что вы не можете платить по кредиту за него. Вместо того, чтобы ждать, пока кредитор лишится права выкупа, вы делаете это сами.