gönüllü haciz
Gönüllü Haciz Nedir?
Gönüllü haciz, bir mülk üzerinde kredi ödemelerini yapmaya devam edemeyen bir borçlu tarafından, daha fazla ödemeden kaçınmak ve gönülsüz haciz ve tahliyeyi önlemek amacıyla başlatılan bir haciz işlemidir. Borçlular, ipotekleri önemli ölçüde su altındaysa bu seçeneği tercih edebilir.
borç verenin zararlarını geri almak için bir mülkü ele geçirmek için borç veren kurum tarafından başlatılan gönülsüz bir hacizden farklıdır ve genellikle borçlarını ödeyemeyen borçlular için son seçenektir. Borçlular, hem konut hem de ticari mülkler için bir bankadan veya başka bir kredi kuruluşundan gönüllü haciz talebinde bulunabilirler.
Gönüllü hacizler için kullanılabilecek, stratejik temerrüt,. çekip gitme, jingle posta ve dostane haciz gibi birkaç benzer terim vardır.
Gönüllü Hacizleri Anlamak
Gönüllü haciz, borçlunun kredi notlarına son derece zararlıdır ve bir ev kiralamayı veya satın almayı ve yıllar sonra kredilerin onaylanmasını zorlaştırabilir, ancak gönülsüz bir haciz kadar mali açıdan zarar verici değildir. Bu nedenle, her ay ödeme yapmakta zorlanmak yerine ödemeye devam edemeyecekleri sonucuna varan bazı borçlular için uygun maliyetli bir seçenek olabilir.
Birçok borçlu, kredi notları düşmeden önce yeni kredi kartları açarak ve yeni araba kredileri ve ipotekler alarak gönüllü bir haciz planlıyor. Borç verenler genellikle bir borçlunun gönüllü haciz talebini kabul eder çünkü bu, mülkün geri alınması ve borçların tahsili sürecini gönülsüz bir hacizden çok daha hızlı ve daha uygun maliyetli hale getirebilir.
Gönüllü haciz nedenleri arasında ani ve beklenmedik bir iş kaybı, kişinin kendi imkanlarının ötesinde yaşadığının farkına varılması ve değişken faiz oranları ile birlikte konut piyasasındaki değişiklikler (borçlunun ayarlanabilir oranlı bir ipotek veya ARM'si varsa) sayılabilir. .
Haciz yerine senet,. en yaygın kullanılan ihtiyari haciz türlerinden biridir. Gönüllü hacizlere ilişkin kurallar, yasalar ve cezalar, kredi veren kuruma ve eyalete göre büyük farklılıklar gösterir.
Gönüllü Hacizlerin Artıları ve Eksileri
Gönüllü haciz başlatmayı düşünüyorsanız, böyle bir adımın avantajlarını ve dezavantajlarını dikkatlice düşünmek önemlidir. Bunu, kredinize olan etkisine, evinizin kaybolmasına, size ne kadar mali yardım sunduğuna ve hala sahip olabileceğiniz alternatiflere karşı dengelemeniz gerekir. Bir kredi değişikliği alamıyorsanız veya açığa satış yapamıyorsanız,. örneğin, haciz yerine bir tapu, kredi raporlarınız üzerinde gönülsüz bir hacizden daha az etkiye sahip olabilir.
Kayıplarınızı Azaltmak
Bir avantajı, özellikle eviniz önemli ölçüde su altındaysa, ödeme yapmayı bıraktığınızda kayıplarınızı azaltabilirsiniz. Bununla birlikte, bazı eyaletler, borç verenlerin bir "eksiklik" - krediye hala borçlu olduğunuz miktar ile haciz satış fiyatı arasındaki fark - bir eksiklik kararıyla borçluların peşine düşmesine izin verir. Bu puanla ilgili eyaletinizin yasalarını bildiğinizden emin olun.
Kredinizi Düşürme
Rehine verirseniz, kredi puanınız büyük bir darbe alacaktır. Etkileri: Örneğin, bir araba kredisi veya yeni bir kredi kartı için yeni kredi almak muhtemelen daha zor olacak ve size teklif edilecek faiz oranları daha yüksek olacaktır.
Yeni Konut Bulma
Yaşamak için başka bir yer bulmanız gerekecek ve ev sahipleri size kiralamayı reddedebilir veya daha yüksek bir aylık ücret talep edebilir. Ve satın almak istiyorsanız, birkaç yıl boyunca ipotek alamayabilirsiniz. Örneğin Fannie Mae, haciz yerine bir senet sonrasında yeni bir ipotek vermeden önce dört yıllık bir bekleme süresi uygular.
TTT
Gönüllü Hacizler ve 2007–2009 Konut Krizi
2000'lerin sonundaki Amerikan konut balonu ve yüksek faizli ipotek krizinden önce, gönüllü haciz, emlak kredisi ödemelerini karşılamakta zorlanan borçlular için nadiren kullanılan bir seçenekti; ancak, o zamandan beri çok daha yaygın bir şekilde kullanılmaya başlandı. 2007 ve 2008'de konut fiyatları düştü ve genellikle çift haneli değer düşüşleri kaydetti.
2010 yılının başında, su altında kalan ipoteklerin yüzdesi, ipotek borcunun miktarı evin değerinden daha fazlaydı, çarpıcı bir şekilde arttı. California, Nevada ve Florida'da ipoteklerin %20'sinden fazlası su altında kaldı.
##Öne çıkanlar
Gönüllü haciz, borçlunun kredi notuna zarar verebilir.
Bazen borçlular, daha fazla borç alarak gönüllü bir haciz başlatmayı planlayacaklardır.
Genellikle gönülsüz bir haciz kadar mali açıdan zarar verici değildir.
Bir mülk üzerinde artık kredi ödemesi yapamayan ve borç veren tarafından hacizden kaçınmaya çalışan bir borçlu tarafından gönüllü bir haciz başlatılır.
2000'li yılların sonlarında, birçok ipoteğin su altında kaldığı subprime ipotek krizi, gönüllü haciz sayısında önemli bir artışa yol açtı.
##SSS
Kendi Evinizi Kapatırsanız Ne Olur?
Evinize isteyerek el koymaya gönüllü olursanız, borç vereniniz ipotek borcunu iptal etmek karşılığında evinizi teslim etmenize izin verecektir. Evden iyi durumda ayrılmayı ve belirli bir tarihe kadar taşınmayı kabul etmelisiniz. Gönüllü olarak haciz yaptığınızda, krediniz bir darbe alacak, ancak evinizden ayrılma şartlarını siz kontrol edeceksiniz ve hatta taşınmanızı finanse etmek için borç vereninizden para bile alabilirsiniz.
Haciz Hacmi Nedir?
İpotek, haciz ile aynı şey olmayan gönüllü bir hacizdir. Borç vereninizle bir anlaşmaya vardığınızda, borç verenin sizi rehine koymasını önlemek için mülkü teslim edersiniz.
Gönüllü Haciz Ne Yapar?
Kendi evinize haciz yapmaya gönüllü olduğunuzda, bunun nedeni genellikle kredi ödemelerini yapamamanızdır. Borç verenin haciz yapmasını beklemek yerine, bunu kendiniz yaparsınız.
