Freiwillige Zwangsvollstreckung
Was ist eine freiwillige Zwangsvollstreckung?
Eine freiwillige Zwangsvollstreckung ist ein Zwangsvollstreckungsverfahren, das von einem Kreditnehmer eingeleitet wird, der nicht in der Lage ist, weiterhin Darlehenszahlungen für eine Immobilie zu leisten, um weitere Zahlungen zu vermeiden und eine unfreiwillige Zwangsvollstreckung und Zwangsräumung zu verhindern. Kreditnehmer können diese Option wählen, wenn ihre Hypothek erheblich unter Wert ist.
Dies unterscheidet sich von einer unfreiwilligen Zwangsvollstreckung,. die vom kreditgebenden Institut eingeleitet wird, um eine Immobilie in Besitz zu nehmen, um die Verluste des Kreditgebers auszugleichen, und ist in der Regel die letzte Option für Kreditnehmer, die nicht in der Lage sind, Zahlungen für ihre Kredite zu leisten. Kreditnehmer können sowohl für Wohn- als auch für Gewerbeimmobilien eine freiwillige Zwangsvollstreckung bei einer Bank oder einem anderen Kreditinstitut beantragen.
Es gibt mehrere ähnliche Begriffe, die für freiwillige Zwangsvollstreckungen verwendet werden können, darunter strategische Nichterfüllung,. Weggehen, Jingle Mail und freundliche Zwangsvollstreckung.
Freiwillige Zwangsvollstreckungen verstehen
Die freiwillige Zwangsvollstreckung ist äußerst schädlich für die Bonität eines Kreditnehmers und kann es schwierig machen, ein Haus zu mieten oder zu kaufen und danach jahrelang Kredite zu genehmigen, aber sie ist finanziell nicht so schädlich wie eine unfreiwillige Zwangsvollstreckung. Es kann daher eine kostengünstige Option für einige Kreditnehmer sein, die, anstatt jeden Monat mit den Zahlungen zu kämpfen, zu dem Schluss kommen, dass sie nicht mehr in der Lage sind, Zahlungen zu leisten.
Viele Schuldner planen eine freiwillige Zwangsvollstreckung, indem sie neue Kreditkarten eröffnen und neue Autokredite und Hypotheken aufnehmen, bevor ihre Bonität sinkt. Kreditgeber stimmen häufig dem Antrag eines Kreditnehmers auf freiwillige Zwangsvollstreckung zu, da dies den Prozess der Rückeroberung von Eigentum und der Eintreibung von Schulden viel schneller und kostengünstiger gestalten kann als eine unfreiwillige Zwangsvollstreckung.
Zu den Gründen für eine freiwillige Zwangsvollstreckung gehören ein plötzlicher und unerwarteter Verlust des Arbeitsplatzes, die Erkenntnis, dass man über seine Verhältnisse lebt, und Veränderungen auf dem Wohnungsmarkt sowie variable Zinssätze (wenn ein Kreditnehmer beispielsweise eine Hypothek mit variablem Zinssatz oder ARM hat). .
Zwangsvollstreckungsurkunde ist eine der am häufigsten angewandten Arten der freiwilligen Zwangsvollstreckung. Die Regeln, Gesetze und Strafen für freiwillige Zwangsvollstreckungen sind je nach Kreditinstitut und Staat sehr unterschiedlich.
Vor- und Nachteile freiwilliger Zwangsvollstreckungen
Wenn Sie erwägen, eine freiwillige Zwangsvollstreckung einzuleiten, ist es wichtig, die Vor- und Nachteile eines solchen Schrittes sorgfältig abzuwägen. Sie müssen dies gegen die Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit, den Verlust Ihres Eigenheims, die finanzielle Entlastung, die es Ihnen bietet, und eventuell noch verfügbare Alternativen abwägen. Wenn Sie beispielsweise keine Darlehensänderung erhalten oder keinen Leerverkauf tätigen können, hat eine Urkunde anstelle einer Zwangsvollstreckung möglicherweise weniger Auswirkungen auf Ihre Kreditauskünfte als eine unfreiwillige Zwangsvollstreckung.
Begrenzen Sie Ihre Verluste
Ein Vorteil, insbesondere wenn Ihr Haus stark unter Wasser steht, besteht darin, dass Sie Ihre Verluste begrenzen können, wenn Sie keine Zahlungen mehr leisten. Einige Bundesstaaten erlauben es Kreditgebern jedoch, Kreditnehmer wegen eines „Mangels“ – der Differenz zwischen dem Betrag, den Sie noch aus dem Kredit schulden, und dem Verkaufspreis der Zwangsvollstreckung – über ein Mangelurteil zu verfolgen. Stellen Sie sicher, dass Sie die Gesetze Ihres Staates in dieser Hinsicht kennen.
Senkung Ihres Kredits
Ihre Kreditwürdigkeit wird einen großen Schlag nehmen, wenn Sie gerichtlich absichern. Die Folgen: Es ist wahrscheinlich schwieriger, neue Kredite zu bekommen – zum Beispiel für einen Autokredit oder eine neue Kreditkarte – und die angebotenen Zinssätze werden höher sein.
Neue Wohnung finden
Sie müssen sich eine andere Wohnung suchen, und Vermieter können sich weigern, an Sie zu vermieten, oder einen höheren monatlichen Betrag verlangen. Und wenn Sie kaufen möchten, können Sie möglicherweise für einige Jahre keine Hypothek aufnehmen. Fannie Mae zum Beispiel wendet eine vierjährige Wartefrist an, bevor sie nach einer Zwangsvollstreckungsurkunde eine neue Hypothek gewährt.
TTT
Freiwillige Zwangsvollstreckungen und die Wohnungskrise 2007–2009
Vor der amerikanischen Immobilienblase und der Subprime-Hypothekenkrise Ende der 2000er Jahre war die freiwillige Zwangsvollstreckung eine selten genutzte Option für Kreditnehmer, die Schwierigkeiten hatten, sich ihre Immobilienkreditzahlungen zu leisten. In den letzten Jahren wurde es jedoch viel häufiger verwendet. In den Jahren 2007 und 2008 brachen die Immobilienpreise ein und verzeichneten oft zweistellige Wertverluste.
Zu Beginn des Jahres 2010 stieg der Prozentsatz der Hypotheken, die unter Wasser waren, der geschuldete Betrag der Hypothek war höher als der Wert des Eigenheims, dramatisch an. In Kalifornien, Nevada und Florida waren mehr als 20 % der Hypotheken unter Wasser.
Höhepunkte
Die freiwillige Zwangsvollstreckung kann der Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers schaden.
Manchmal planen Schuldner, eine freiwillige Zwangsvollstreckung einzuleiten, indem sie weitere Schulden aufnehmen.
Es ist in der Regel finanziell nicht so schädlich wie eine Zwangsvollstreckung.
Eine freiwillige Zwangsvollstreckung wird von einem Kreditnehmer eingeleitet, der keine Kreditzahlungen mehr für eine Immobilie leisten kann und versucht, eine Zwangsvollstreckung durch den Kreditgeber zu vermeiden.
Die Subprime-Hypothekenkrise Ende der 2000er Jahre, als viele Hypotheken unter Wasser standen, führte zu einem deutlichen Anstieg der Zahl der freiwilligen Zwangsvollstreckungen.
FAQ
Was passiert, wenn Sie Ihr eigenes Haus zwangsversteigern?
Wenn Sie sich bereit erklären, Ihr Haus freiwillig zu verpfänden, wird Ihr Kreditgeber Ihnen erlauben, Ihr Haus im Austausch für die Streichung der Hypothekenschuld aufzugeben. Sie müssen sich bereit erklären, das Haus in gutem Zustand zu verlassen und bis zu einem bestimmten Datum auszuziehen. Wenn Sie freiwillig kündigen, wird Ihr Kredit beeinträchtigt, aber Sie kontrollieren die Bedingungen für das Verlassen Ihres Hauses, und Sie erhalten möglicherweise sogar Geld von Ihrem Kreditgeber, um Ihren Auszug zu finanzieren.
Was ist ein Pfandrecht?
Ein Pfandrecht ist eine freiwillige Zwangsvollstreckung, die nicht mit einer Zwangsvollstreckung gleichzusetzen ist. Wenn Sie sich mit Ihrem Kreditgeber einigen, übergeben Sie die Immobilie, um zu vermeiden, dass Ihr Kreditgeber Sie in die Zwangsvollstreckung bringt.
Was bewirkt eine freiwillige Zwangsvollstreckung?
Wenn Sie sich freiwillig zur Zwangsvollstreckung Ihres eigenen Hauses anmelden, liegt dies normalerweise daran, dass Sie keine Kreditzahlungen leisten können. Anstatt auf die Zwangsvollstreckung durch den Kreditgeber zu warten, tun Sie dies selbst.
