Industry Tap Warranty (ILW)

Hvað er Industry Tap Warranty (ILW)?

Iðnaðartapsábyrgð (ILW) er endurtrygginga- eða afleiðusamningur sem greiðir út þegar fjárhagslegt tjón sem atvinnugrein verður fyrir fer yfir tiltekið viðmiðunarmörk. Einnig þekktir sem upprunalegu tapsábyrgðir, samningarnir eru oft skrifaðir af vogunarsjóðum eða endurtryggingafélögum, sem eru hæfari til að taka á sig verulegt tap samanborið við smærri vátryggjendur.

Hvernig atvinnutapsábyrgð (ILW) virkar

Tjónaábyrgð í iðnaði bætir fyrirtækjum - venjulega vátryggjendum - þegar skelfilegur atburður hefur alvarleg og víðtæk áhrif á iðnað þeirra. Í staðinn fyrir að greiða iðgjald mun vátryggður fá útborgun ef tjón í atvinnugreininni fara yfir fyrirfram ákveðna viðmiðunarmörk.

Vátryggjendur geta sérhæft sig í tiltekinni þjónustulínu og tryggt tryggingar á takmörkuðu landsvæði. Fyrirtæki gæti skrifað fasteignatryggingar í Flórída, til dæmis. Í flestum tilfellum er tíðni og alvarleiki krafna takmörkuð við lítið svæði, svo sem þegar vatn flæðir yfir og skemmir nokkur heimili.

Með hamförum getur fjöldi eigna sem skemmdir eru og umfang tjóns aukist hratt og hugsanlega ýtt vátryggjanda í gjaldþrot. Til að verjast stórslysum geta vátryggjendur keypt ábyrgð á tjóni í iðnaði.

Þekking í tjónsábyrgð í iðnaði er venjulega af stað með því að þriðji aðili tilkynnir að atburður hafi átt sér stað, frekar en af því að vátryggður gefur til kynna að hann hafi orðið fyrir tjóni. Þessi þriðji aðili gæti verið vísitala sem hefur það hlutverk að mæla tap iðnaðarins. Algeng dæmi eru Property Claims Service í Bandaríkjunum eða SIGMA, deild Swiss Re .

Mikilvægt

ILWs innihalda stundum þröskulda sem þarf að uppfylla til að krefjast bóta, eins og vátryggður aðili verður fyrir tilteknu tjóni.

Dæmi um iðnaðartapsábyrgð (ILW)

Íhugaðu vátryggjanda sem undirritar eignatryggingar í ríki sem verður stundum fyrir barðinu á fellibyljum. Vegna þess að fellibylir geta skaðað stór svæði af landfræðilegu svæði og haft áhrif á fjölda vátryggingataka samtímis, kaupir vátryggjandinn ábyrgð á tjóni í iðnaði með 125 milljóna dala þekjumörkum sem koma af stað þegar tilkynnt er um meira en 10 milljarða dala tap. Það sem þetta þýðir er að ef tilkynnt er um meira en 10 milljarða dala tap vegna fellibyls mun vátryggjandinn fá 125 milljónir dala.

Tegundir iðnaðartapsábyrgða (ILWs)

Samningar um tap í iðnaði eru venjulega árlegir og jafnvel hægt að kaupa á meðan og eftir að hörmungaratburður gerist.

Til dæmis eru til samningar um lifandi kött, sem hægt er að selja á meðan atburður á sér stað; samninga um dauða katta, sem hægt er að kaupa eftir að atburðurinn átti sér stað að því tilskildu að heildarfjárhæð taps iðnaðarins sé ekki enn þekkt; og varahlífar, sem bjóða upp á vernd gegn eftirfylgni sem stafar af hamförum, svo sem eldsvoða eða flóðum.

Gagnrýni á ábyrgðartap iðnaðarins (ILWs)

Eins og flestar tegundir trygginga eru ábyrgðir á tjóni í iðnaði ekki lausar við deilur. Eitt sérstakt athugunarsvið er kveikjan sem tilgreind er í samningnum og tengsl hans við tilnefndar vísitölur sem bera ábyrgð á að gefa til kynna hvort það hafi verið uppfyllt.

Í fortíðinni hafa komið upp tilvik þar sem umsamin kveikja og vísitalan sem valin var til að tákna hana hafa ekki verið rétt samræmd. Það gæti verið vegna þess að eitthvað eins einfalt og að vísitalan fylgist með öðru svæði í heiminum, fylgist ekki með ákveðnum atburðum sem samningurinn nær yfir, eða tvær vísitölur sem eru notaðar sem gefa afar ólíkar og misvísandi tapáætlanir.

1980

Áratugnum var verslað með fyrstu iðnaðartapsábyrgðarsamningana (ILW).

Saga iðnaðartapsábyrgðar (ILW)

Fyrstu ábyrgðarsamningar um tap í iðnaði fóru í viðskipti á níunda áratugnum og voru frekar lágir. Markaðurinn hélst lítill þar til mikið af vogunarsjóðum kom inn í baráttuna og endurtryggingamarkaðurinn (endurtrygging fyrir endurtryggjendur) brotnaði saman.

Þó að ábyrgðarmarkaður iðnaðarins hafi hvorki viðurkenndan kauphalla- eða hreinsunarheimild til að fylgjast með magni, var áætlað að hann væri um 5,5 til 6 milljarða dala virði í janúar 2019 .

Hápunktar

Þau eru venjulega skrifuð af endurtryggingafélögum eða vogunarsjóðum.
Tjónsábyrgð (ILW) er endurtrygginga- eða afleiðusamningur sem tekur gildi þegar tjón sem atvinnugrein verður fyrir fara yfir tiltekið viðmiðunarmörk.
Venjulega hefur tjón vátryggðs aðila ekki áhrif á það hvort hann fær útborgun, þó undantekningar séu á því.
Umfjöllun er venjulega sett af stað þegar vísitöluveitandi segir að viðkomandi þröskuldur hafi verið uppfylltur.
Samningar um tap í iðnaði eru oft árlegir og jafnvel hægt að kaupa á meðan og eftir stórslys.