Federal Housing Finance Agency (FHFA)

Hvað er Federal Housing Finance Agency (FHFA)?

Federal Housing Finance Agency (FHFA) er bandarísk eftirlitsstofnun sem hefur umsjón með eftirmarkaði húsnæðislána og leikmönnum innan hans. Stofnað árið 2008, ábyrgð FHFA felur í sér eftirlit með Fannie Mae og Freddie Mac,. svo og 11 bönkum sem samanstanda af Federal Home Loan Bank (FHLB) System og Office of Finance (OF), sameiginlegri skrifstofu FHLBanks.

Hvað gerir Federal Housing Finance Agency?

The Federal Housing Finance Agency starfar sem sjálfstæð stofnun. Það er meðlimur í Financial Stability Oversight Council (FSOC),. sem leitast við að finna og leysa allar áhættur fyrir fjármálakerfi Bandaríkjanna. FHFA fær enga peninga frá þinginu en er þess í stað fjármagnað af þeim aðilum sem það stjórnar.

Hlutverk FHFA er að tryggja að aðilar sem það hefur eftirlit með starfi á öruggan og traustan hátt og að viðhalda samkeppnishæfum, fljótandi, skilvirkum og seigurs húsnæðislánamarkaði allan hagsveifluna. Það hefur getu til að setja ríkisstyrkt fyrirtæki (GSEs) í greiðsluaðlögun eða varðveislu - í raun hafa eftirlit með og endurhæfa þau ef þau eru í vandræðum.

FHFA hefur bent á þrjú markmið til að skipuleggja til framtíðar:

Það mun viðhalda framboði á lánsfé og koma í veg fyrir fullnustu á öllum húsnæðislánum.
Það mun draga úr áhættu skattgreiðenda með því að auka hlut einkafjármagns á húsnæðislánamarkaði.
Það mun búa til nýtt verðbréfunarinnviði fyrir einbýlishús í gegnum Fannie Mae og Freddie Mac, sem hægt er að breyta í framtíðinni til notkunar á eftirmarkaði.

###Ath

Þrátt fyrir svipuð nöfn þeirra, er Federal Housing Finance Agency algjörlega aðskilin frá Federal Housing Administration (FHA),. sem veitir viðurkenndum lánveitendum veðtryggingu.

Federal Housing Finance Agency og Secondary Markets

Á eftirmarkaði eru viðskipti með núverandi húsnæðislán og veðtryggð verðbréf (MBS). Ásamt Fannie Mae og Freddie Mac býður Federal Home Loan Bank (FHLB) kerfið næstum 7,2 billjónir dollara til að fjármagna bandarískar fjármálastofnanir og húsnæðislánamarkaði. Meðlimir FHLB eru sparnaðarstofnanir, lánasamtök, tryggingafélög, viðskiptabankar og aðrar fjármálastofnanir.

Auk lægri húsnæðislána býður FHLB kerfið einnig félagsmönnum sínum upp á eignaskuldastýringu og lausafé vegna bráðabirgðaþarfa félagsmanna, auk fjármögnunar til verkefna sem snúa að samfélagsuppbyggingu. FHLB kerfið er mikilvægur hluti af bandaríska fjármálakerfinu; um 80% bandarískra lánveitenda eru háð FHLBanks. FHFA er hluti af Financial Stability Oversight Council (FSOC),. sem leitast við að finna og leysa allar áhættur fyrir fjárhagslegt öryggi Bandaríkjanna.

###Mikilvægt

FHFA fær ekki peninga frá þinginu heldur er það fjármagnað af þeim aðilum sem það hefur eftirlit með.

Saga Federal Housing Finance Agency

FHFA var stofnað samkvæmt Federal Housing Finance Regulatory Reform Act, undirlögum laga um húsnæðis- og efnahagsbata (HERA) sem undirritaður var í lögum 30. júlí 2008. Það var stofnað til að styrkja bandaríska húsnæðisfjármögnunarkerfið eftir að falli frá bráðnun undirmálslána 2007, sem olli alþjóðlegri fjármálakreppu og á endanum mikla samdrætti.

FHFA kom í stað tveggja aðila: Skrifstofa Federal Housing Enterprise Oversight og Federal Housing Finance Board, upphaflegi umsjónarmaður FHLB kerfisins (það var stofnað með Federal Home Loan Bank Act frá 1932). FHFA tók við laga- og reglugerðarvaldi þessara stofnana sem féllu niður einu ári eftir að HERA var samþykkt.

Undirliggjandi markmið laga um húsnæðis- og efnahagsbata var að endurheimta trú almennings á ríkisstyrktum fyrirtækjum (GSE) sem studdu og keyptu íbúðalán - nefnilega Fannie Mae og Freddie Mac - og FHFA átti að gegna lykilhlutverki í því. Hún var gædd „mun meiri yfirvöldum en forverar þess,“ eins og forstjóri þess, James Lockhart, sagði. Og í raun beitti það því vald fljótt til að taka við stjórn GSEs tveggja í vandræðum.

Yfirtaka alríkisins á Fannie Mae og Freddie Mac

Sem ný umboðsskrifstofa tók FHFA fljótt til starfa: Það notaði krafta sína til að setja Fannie Mae og Freddie Mac undir verndarráð þann 6. september 2008.

GSE-fyrirtækin tvö, sem kaupa og ábyrgjast húsnæðislán gefin út í gegnum banka og aðra lánveitendur, höfðu orðið illa fyrir barðinu á undirmálslánum. Árið 2007 fóru þeir að upplifa mikið tap á lánasafni sínu; árið 2008 voru þeir skuldir milljarða dollara. Vegna þess að Fannie og Freddie eru langstærstu viðskiptavakar húsnæðislána í Bandaríkjunum - þau hafa í raun ríkisstyrkt einokun á stórum hluta eftirmarkaði húsnæðislána landsins - ollu vandamál þeirra skelfingu um allan banka- og fjárfestingarheiminn, sem ýtti undir Fjármálakreppa.

Svo haustið 2008 tók FHFA sig til. Gert er ráð fyrir að bandaríski ríkissjóður veiti þessum tveimur 190 milljónum dala í björgunarfé. En það endurbætt líka stjórnir þeirra og byrjaði að hrinda í framkvæmd áætlunum til að draga úr tapi þeirra og rekstrar- og útlánaáhættu.

Fannie og Freddie fóru hægt og rólega aftur í greiðslugetu. Þeir borguðu 190 milljónir dollara til baka. Í september 2019 tilkynntu ríkissjóður og FHFA að Fannie Mae og Freddie Mac gætu byrjað að halda í tekjur sínar til að styrkja eiginfjárforða upp á 25 milljarða dala og 20 milljarða dala, í sömu röð.

Í október 2019 gaf FHFA út nýja stefnumótandi áætlun fyrir íhaldsmenn Fannie Mae og Freddie Mac. Þrjú víðtæku markmið Sóknaráætlunarinnar eru að tryggja að fyrirtækin:

Einbeittu þér að meginverkefnisskyldum sínum til að hlúa að samkeppnishæfum, fljótandi, skilvirkum og seigurum (CLEAR) innlendum húsnæðisfjármögnunarmörkuðum sem styðja sjálfbært húseignarhald og leiguhúsnæði á viðráðanlegu verði;
Starfa á öruggan og traustan hátt sem er viðeigandi fyrir aðila í verndarstarfi; og
Undirbúa sig fyrir endanlegar útgöngur þeirra úr varðveislustofum.

Þessi markmið voru endurnýjuð á árunum 2020 og 2021.

###Viðvörun

Mismunun vegna húsnæðislána er ólögleg og ef þú heldur að þér hafi verið mismunað vegna kynþáttar, trúarbragða, kyns, hjúskaparstöðu, notkunar opinberrar aðstoðar, þjóðernisuppruna, fötlunar eða aldurs, þá eru skref sem þú getur tekið. Eitt slíkt skref er að leggja fram skýrslu, annað hvort hjá Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) eða US Department of Housing and Urban Development (HUD).

Aðalatriðið

Federal Housing Finance Agency (FHFA) er bandarísk eftirlitsstofnun sem hefur umsjón með eftirmarkaði húsnæðislána. FHFA, stofnað með lögum um húsnæðis- og efnahagsbata, þjónaði til að endurheimta traust á og stöðugleika á húsnæðislánamarkaði í kjölfar fjármálakreppunnar 2008. Stefna þess er hönnuð til að koma í veg fyrir að húsnæðishrunið endurtaki sig og stuðla að stöðugleika svo að Bandaríkjamenn geti keypt heimili með trausti. Þó að dæmigerður íbúðakaupandi hugsi kannski ekki mikið um hvað þessi stofnun gerir, þá er mikilvægt að skilja hvaða hlutverki hún gegnir við að stjórna húsnæðislánafjármögnun í Bandaríkjunum

##Hápunktar

The Federal Housing Finance Agency (FHFA) er bandarísk eftirlitsstofnun sem hefur umsjón með eftirmarkaði húsnæðislána.
FHFA var stofnað með lögum um húsnæðis- og efnahagsbata og var ætlað að endurvekja traust á og stöðugleika á húsnæðislánamarkaði í kjölfar fjármálakreppunnar 2008.
Eitt snemmt skref hjá FHFA var að setja Fannie Mae og Freddie Mac í verndarstarf og hjálpa til við að koma þeim aftur í gjaldþol.
FHFA hefur umsjón með Fannie Mae og Freddie Mac, tveimur risastórum ríkisstyrktum húsnæðislánaveitendum, og bönkum Federal Home Loan Bank System.

##Algengar spurningar

Hvaða GSE er stjórnað af FHFA?

FHFA hefur eftirlit með fjölda GSE húsnæðis, þar á meðal Fannie Mae og Freddie Mac (sameiginlega þekkt sem fyrirtækin), Federal Home Loan Banks og sameiginlega fjármálaskrifstofu FHLBanks, sem einnig er vísað til sem Federal Home Loan Bank System. .

Er FHFA framkvæmdastofnun?

FHFA var stofnað með lögum um húsnæðis- og efnahagsbata frá 2008. Það var og er tilnefnt sem sjálfstæð stofnun í framkvæmdavaldi Bandaríkjastjórnar.

Er FHFA hluti af HUD?

FHFA er sjálfstæð eftirlitsstofnun sem er ekki hluti af HUD en vinnur í tengslum við þessa stofnun til að hafa umsjón með húsnæðislánamarkaði. FHFA samanstendur af sameinuðu starfsfólki nokkurra aðila, þar á meðal fyrrverandi skrifstofu Federal Housing Enterprise Oversight (OFHEO), fyrrum Federal Housing Finance Board (FHFB) og GSE sendiráðsskrifstofunni í HUD.

Hver stjórnar Federal Housing Finance Agency?

FHFA er aðili að eftirlitsráði fjármálastöðugleika. Þessu ráði er falið að greina áhættu fyrir fjármálastöðugleika Bandaríkjanna. Það er einnig ábyrgt fyrir því að efla markaðsaga og bregðast við nýjum áhættum sem gætu hugsanlega stofnað bandaríska fjármálakerfinu í hættu.

Er FHFA það sama og FHA?

Federal Housing Finance Agency (FHFA) er aðskilin aðili frá Federal Housing Administration (FHA). FHA er hluti af skrifstofu húsnæðis- og borgarþróunar (HUD) og ber ábyrgð á að veita veðtryggingu fyrir viðurkennda lánveitendur á landsvísu.