Vísitala íbúðalána

Hvað er veðvísitala?

Vísitala húsnæðislána er viðmiðunarvextir sem fullverðtryggðir vextir húsnæðislána (ARM) byggjast á. Vextir húsnæðislána með breytilegum vöxtum, tegund að fullu verðtryggðum vöxtum,. samanstanda af vísitölugildi auk ARM framlegðar. Framlegðin hefur tilhneigingu til að vera stöðug, en gildi vísitölunnar er breytilegt. Nokkrir viðmiðunarvextir þjóna sem veðvísitölur.

Það er einnig þekkt sem ARM vísitala.

Skilningur á veðvísitölum

Sumar algengar húsnæðislánavísitölur eru meðal annars aðalútlánavextir, eins árs stöðugt gjalddaga ríkissjóðs (CMT), eins mánaðar, sex mánaða og 12 mánaða LIBOR,. auk MTA vísitölunnar,. sem er 12 mánaða hlaupandi meðaltal eins árs CMT vísitölunnar.

Vísitalan sem vaxtabreytanleg húsnæðislán eru bundin við er mikilvægur þáttur í vali á húsnæðisláni. Til dæmis, ef lántaki telur að vextir eigi eftir að hækka í framtíðinni, væri MTA vísitalan hagkvæmari kostur en eins mánaðar LIBOR vísitalan vegna þess að hlaupandi meðaltalsútreikningur MTA vísitölunnar skapar seinkun.

Leiðir sem vísitala fasteignaveðlána hefur áhrif á samkeppni í útlánum

Val á veðvísitölu getur haft áhrif á hvað lánveitandi rukkar lántaka þar sem húsnæðislán eru metin á ákveðnu millibili. Í veðinu verður tilgreint hvenær vaxtabreytingar verða gerðar, sem gæti verið á sex mánaða, eins árs eða tveggja ára fresti til dæmis. Á þeim tíma mun lánveitandinn gera endurútreikning á vöxtunum með því að nota vísitöluna og framlegð til að ákvarða nýju töluna.

Hver vísitala hefur sín sérkenni sem aðgreina hana. Sem dæmi má nefna að aðalútlánavextir beinast að Bandaríkjunum sem markaði tengdum bankakerfi þjóðarinnar. Það eru skammtímavextir sem eru algengir hjá hvers kyns lánveitendum, þar á meðal lánafélögum,. bönkum og öðrum stofnunum. Aðalvextir eru venjulega notaðir við verðlagningu skammtíma- og meðallangtímalána, eða til leiðréttinga með ákveðnu millibili á langtímalánum. Þessi vísitala er samræmd um allt land til að gera samanburð á lánum óháð því hvar þau eru boðin.

Til dæmis verða aðalvextir þeir sömu í Kaliforníu eða Maine, sem gerir sértæka þætti húsnæðislánanna meira að ákvörðunarþáttum við að ákvarða hvort lán sé samkeppnishæft eða ekki. Framlegð á láninu og hvort vextir séu settir undir aðalvexti eða ekki verða allir þættir í samanburði á lánatilboðum. Lántaka sem hefur frábært lánstraust gæti verið boðið húsnæðislán með mun lægri vöxtum en aðalvaxtavísitalan, sem gæti fullvissað viðskiptavininn um að lánið sé samkeppnishæft.