Asuntolaina-indeksi

Mikä on asuntolainaindeksi?

Asuntolainan indeksi on viitekorko, johon säädettävän koron asuntolainan (ARM) täysin indeksoitu korko perustuu. Säädettäväkorkoisen asuntolainan korko, eräänlainen täysin indeksoitu korko,. koostuu indeksin arvosta plus ARM-marginaalista. Marginaali on yleensä vakio, mutta indeksin arvo vaihtelee. Useat viitekorot toimivat asuntolainan indekseinä.

Se tunnetaan myös ARM-indeksinä.

Asuntolainan indeksien ymmärtäminen

Jotkut yleiset asuntolainan indeksit sisältävät prime lainakoron, yhden vuoden vakiomaturiteetti treasury -arvon (CMT), yhden kuukauden, kuuden kuukauden ja 12 kuukauden LIBOR -indeksit sekä MTA-indeksin,. joka on 12 kuukauden korko. yhden vuoden CMT-indeksin liukuva keskiarvo.

Indeksi, johon säädettävä korkoinen asuntolaina on sidottu, on tärkeä tekijä asuntolainaa valittaessa. Jos lainanottaja esimerkiksi uskoo korkojen nousevan tulevaisuudessa, MTA-indeksi olisi edullisempi vaihtoehto kuin yhden kuukauden LIBOR-indeksi, koska MTA-indeksin liukuva keskiarvo saa aikaan viivevaikutuksen.

Miten asuntolainaindeksi vaikuttaa kilpailuun luotonannossa

Asuntolainaindeksin valinnalla voi olla vaikutusta siihen, mitä lainanantaja veloittaa lainanottajalta, koska asuntolainoja arvioidaan niille määrätyin väliajoin. Asuntolainassa määritellään, milloin koron tarkistukset tehdään, mikä voi olla esimerkiksi kuuden kuukauden, vuoden tai kahden vuoden välein. Tuolloin lainanantaja laskee koron uudelleen käyttämällä indeksiä ja marginaalia määrittääkseen uuden luvun.

Jokaisella indeksillä on omat ominaisuutensa, jotka erottavat sen toisistaan. Esimerkiksi prime-lainakorko on keskittynyt Yhdysvaltoihin maan pankkijärjestelmään sidottuna markkinana. Se on lyhytaikainen korko, jota kaikki lainanantajat, mukaan lukien luotto -osuudet,. pankit ja muut laitokset, käyttävät yleisesti. Prime-korkoa käytetään tyypillisesti lyhyt- ja keskipitkän aikavälin lainojen hinnoittelussa tai pitkäaikaisissa lainoissa määrätyin väliajoin. Tämä indeksi on johdonmukainen koko maassa, jotta lainoja voidaan vertailla riippumatta siitä, missä niitä tarjotaan.

Esimerkiksi prime-korko on sama Kaliforniassa tai Mainessa, mikä tekee asuntolainojen erityispiirteistä enemmän päätöstekijöitä määritettäessä, onko laina kilpailukykyinen vai ei. Lainatarjousten vertailussa otetaan huomioon lainan marginaalit ja se, onko korko asetettu prime-koron alapuolelle vai ei. Lainanottajalle, jolla on erinomainen luotto, voidaan tarjota asuntolainaa paljon prime-korkoindeksiä alhaisemmalla korolla, mikä voisi vakuuttaa asiakkaan lainan kilpailukykyisyydestä.