Reglugerð R

Hvað er reglugerð R?

Reglugerð R var innleidd árið 2007 sem ákvæði Gramm-Leach-Bliley-laga frá 1999. Gramm-Leach-Bliley-lögin fjalla um reglur um miðlara- og miðlaraviðskipti.

Reglugerð R veitir undantekningar fyrir banka til að bjóða upp á tiltekna miðlunarþjónustu þegar hún var skilgreind í lögum um verðbréfaviðskipti frá 1934.

Miðlari Söluaðili

Miðlari er einstaklingur eða fyrirtæki sem hefur milligöngu milli fjárfestis og verðbréfakauphallar.

Skilningur á reglugerð R

Reglugerð R veitir bönkum víðtækara svigrúm fyrir starfsemi sína undir bankastöðu, sem gerir þeim kleift að veita ákveðin miðlunarviðskipti án skráningar sem miðlari.

Árið 1999 var kafla 3 í lögum um verðbréfaviðskipti frá 1934 breytt til að innihalda ákvæði sett frá Gramm-Leach-Bliley lögum (GLBA). Lög þessi voru þekkt fyrir að nútímavæða og auka stjórnun fjármálamarkaða. Mikið af áherslunni frá GLBA stækkaði tilboðin sem eitt fjármálaþjónustufyrirtæki gæti veitt.

GLBA gerði fjármálafyrirtækjum kleift að eiga samstarf um samruna sem fólu í sér aukna þjónustu fyrir viðskiptavini. Fyrir 1999 voru fjármálaþjónustufyrirtæki fyrst og fremst bundin við að einbeita vörum sínum í kringum eitt þjónustuframboð.

Undantekningar fyrir banka

Árið 2007 gáfu Seðlabankinn og verðbréfaeftirlitið út lokaupplýsingar um reglugerð R. Bankar geta fengið undanþágu frá skráningu miðlara og söluaðila þegar verðbréfaviðskipti eru hluti af vörslu-, vörslu- og innlánssópunaraðgerðum bankans.

Undanþágur geta einnig varðað erlend verðbréfaviðskipti og verðbréfalánaviðskipti án vörslu sem stunduð eru í umboði. Almennt verða bankar hins vegar að eiga í samstarfi við þriðja aðila til að bjóða upp á miðlunarþjónustu. Þannig verður að vísa til starfsemi banka sem falla utan tiltekinna undanþága sem sameignarskráður miðlari þeirra fyrir viðskiptin.

Í sumum tilfellum geta bankar valið að eignast miðlara sem dótturfélag til að fara eftir markaðsreglum og reglum. Samruni Merrill Lynch við Bank of America gefur eitt dæmi. Merrill Lynch keypti var af Bank of America árið 2009. Merrill Lynch býður upp á breitt úrval af miðlunarþjónustu og þjónar sem aðalmiðlari-miðlari fyrir Bank of America.

miðlunarviðskipti í fullri þjónustu og afsláttarmiðlunarviðskipti í gegnum Merrill Edge vettvang. Þetta samstarf styður við að farið sé að 3. kafla laga um verðbréfaviðskipti frá 1934 og reglugerð R.

##Algengar spurningar

Hverjar eru nokkrar af kröfunum fyrir banka samkvæmt reglugerð R?

Innleiðing Gramm-Leach-Bliley-laga og reglugerðar R krefst þess að fjármálastofnanir, fyrirtæki sem bjóða neytendum fjármálavörur eða -þjónustu eins og lán, fjármála- eða fjárfestingarráðgjöf eða tryggingar útskýri venjur til að miðla upplýsingum til viðskiptavina sinna og vernda viðkvæm gögn.

Hvaða fjárfestingar geta bankar selt samkvæmt reglugerð R?

Reglugerð R heimilar sölu verðbréfasjóða, lífeyris og annarra fjárfestinga án innlána til almennra viðskiptavina.

Reglugerð R var innleidd samkvæmt Gramm-Leach-Bliley lögum (GLBA) frá 1999, sem lækkuðu margar hindranir sem voru reistar á milli banka- og verðbréfaiðnaðarins með kauphallarlögunum frá 1934, stofnuð til að stjórna verðbréfaviðskiptum á eftirmarkaði.